25 États qui ont le plus de difficultés avec la dette des cartes de crédit

2024-04-29 01:33:14

Dans cet article, nous examinerons les 25 États qui sont aux prises avec le plus de dettes de cartes de crédit. Si vous souhaitez ignorer notre analyse de la manière dont la dette des cartes de crédit est réellement liée au marché boursier et aux principaux indicateurs économiques que les investisseurs surveillent actuellement, vous pouvez passer directement à la 10 États qui ont le plus de difficultés avec la dette des cartes de crédit.

L’environnement de consommation à l’approche du second semestre est assez différent de celui du début de 2022. À l’heure actuelle, même si les taux d’intérêt sont plus élevés, l’inflation est considérablement inférieure à ses niveaux records. Pourtant, l’inflation alimentaire est toujours présente et, avec des taux plus élevés, les consommateurs ressentent les conséquences des remboursements coûteux de leurs dettes par carte de crédit. Les taux des cartes de crédit sont à des niveaux historiquement élevés, à tel point que 2024 a établi un nouveau sommet depuis que la Réserve fédérale a commencé ses records en 1994.

En fait, et comme les responsables de la Fed le savent probablement également, sans un marché robuste et un marché du travail remarquablement résilient, les taux auraient dû baisser pour soutenir certaines dépenses dans l’économie. Les dépenses et les performances économiques sont au cœur de la performance boursière ainsi que de la politique. Aux États-Unis, en 2023 et 2024, certains des analystes les plus renommés ont été incapables de prédire que l’économie connaîtrait une croissance au lieu d’entrer dans une récession.

Pourtant, des taux plus élevés constituent un statu quo qui nécessite un système financier résilient. Comme cela a été le cas dans le secteur bancaire régional américain l’année dernière, des taux plus élevés non seulement augmentent les impayés du côté des consommateurs, mais peuvent également donner à certaines des plus grandes banques un sentiment de vulnérabilité plus grande que ce que leur direction souhaiterait.

Pour les consommateurs, 2023 a été une année difficile en matière de gestion de leurs cartes de crédit. Ces données sont recueillies par la Banque de Réserve Fédérale de New York, et les tendances récentes montrent que les dettes de carte de crédit parmi les consommateurs américains restent les plus sensibles au risque qu’un débiteur se retrouve en défaut de paiement grave. Les taux des cartes pour ce type d’événements sont généralement plus élevés que ceux d’autres dettes comme les prêts étudiants et automobiles, et au quatrième trimestre 2023, 6,36 % des dettes de carte de crédit risquaient d’être en souffrance pendant plus de quatre-vingt-dix jours. Des taux d’intérêt plus élevés signifient que même si les fournisseurs de crédit et les prestataires de paiement comme JPMorgan Chase & Co. (NYSE:JPM) et American Express Company (NYSE:AXP) sont en mesure de générer davantage d’affaires via la collecte d’intérêts et les volumes de paiement, ils ont également faire face à un risque plus élevé que les consommateurs ne soient pas en mesure de régler leurs dettes.

Ces deux sociétés ont également augmenté leurs réserves. Par exemple, lors de ses résultats du premier trimestre 2024, la direction de JPMorgan a souligné que sa « constitution de réserves nettes » avait augmenté au premier trimestre 2024, tirée par sa division d’activité Cartes. Cette croissance a accompagné des développements similaires rapportés par Bank of America Corporation (NYSE :BAC) dans le cadre de son rapport sur les résultats du premier trimestre 2024. Les derniers résultats de l’une des plus grandes banques des États-Unis n’ont pas été accueillis avec plaisir par Wall Street, le titre ayant chuté de 4,9 % après le dernier rapport sur les résultats.

L’histoire continue

Les actions ont chuté en raison de la portée de Bank of America, après tout, elle occupe la deuxième place dans la liste des 25 plus grandes banques des États-Unis en termes de dépôts totaux. À la fin septembre 2023, les dépôts de Bank of America s’élevaient à 1 800 milliards de dollars, soit une croissance de seulement 11 % pour rattraper celle de la plus grande banque, JPMorgan. Ces dépôts en ont fait en quelque sorte un indicateur de la performance des consommateurs, et lors de l’appel aux résultats du premier trimestre 2024 de Bank of America Corporation (NYSE : BAC), le directeur financier, Alastair Borthwick, a souligné :

Les radiations nettes de 1,5 milliard de dollars ont augmenté de 306 millions de dollars par rapport au quatrième trimestre, en raison du vieillissement continu des cartes de crédit et des expositions des agences immobilières commerciales, les réévaluations rapides des évaluations et des résolutions en cours ayant entraîné une hausse des radiations.

Le ratio de radiation net s’est élevé à 58 points de base, soit une augmentation de 13 points de base par rapport au quatrième trimestre. . . . . Les imputations nettes des consommateurs ont augmenté de 150 millions de dollars par rapport au quatrième trimestre en raison de l’augmentation des impayés de cartes de crédit à un stade avancé. . . . . [w]Nous sommes encouragés par la tendance des impayés, car les augmentations tardives ont ralenti et les impayés précoces se sont également améliorés, ce qui nous amène à croire que nous devrions commencer à voir les imputations nettes des consommateurs commencer à se stabiliser au cours du prochain trimestre environ. Tout cela reste tout à fait conforme à notre appétit pour le risque et à nos attentes, et est cohérent avec la normalisation du crédit dont nous avons discuté avec vous lors d’appels précédents.

Pourtant, les dépenses par cartes de crédit augmentent également après avoir subi un choc lors des confinements liés au coronavirus en 2020. Au quatrième trimestre 2020, le crédit à la consommation américain par habitant s’élevait à 2 970 dollars selon la Fed de New York. Cela représente une baisse de 1 000 dollars par rapport aux chiffres de l’année dernière, et les dernières données pour 2023 montrent que la dette par carte de crédit par habitant aux États-Unis s’élevait à 3 950 dollars.

Ainsi, alors que la dette de crédit par habitant et les impayés continuent d’augmenter, voyons quels États américains sont les plus aux prises avec l’endettement des cartes de crédit.

25 États qui ont le plus de difficultés avec la dette des cartes de crédit

Notre méthodologie

Pour dresser notre liste des États américains aux prises avec le plus de dettes de cartes de crédit, nous avons utilisé les données sur les défauts de paiement des cartes de crédit de la Réserve fédérale de New York pour le quatrième trimestre 2023.

25 États qui ont le plus de difficultés avec la dette des cartes de crédit

25.Ohio

Pourcentage du solde de la dette de carte de crédit en souffrance depuis plus de 90 jours : 9,2 %

L’Ohio est un État américain du Midwest très peuplé. Son économie est alimentée par l’industrie manufacturière et l’État abrite de grands noms tels que Goodyear et Procter & Gamble.

24.Illinois

Pourcentage du solde de la dette de carte de crédit en souffrance depuis plus de 90 jours : 9,07 %

L’Illinois est un autre État du Midwest. Il occupe un rang élevé en Amérique, tant en termes de population que de densité de population. L’État est connu pour son centre économique de Chicago, qui est l’une des plus grandes zones métropolitaines des États-Unis.

23. Tennessee

Pourcentage du solde de la dette de carte de crédit en souffrance depuis plus de 90 jours : 9,11 %

Le Tennessee est un État enclavé du sud-est. Il a l’un des revenus familiaux médians par habitant les plus bas d’Amérique, ce qui rend peut-être peu surprenant que l’État soit également aux prises avec des dettes de cartes de crédit.

22. Indiana

Pourcentage du solde de la dette de carte de crédit en souffrance depuis plus de 90 jours : 9,13 %

L’Indiana est jusqu’à présent le troisième État du Midwest sur notre liste. Le revenu médian des ménages est également faible, mais certaines entités importantes telles que le géant pharmaceutique Eli Lilly sont également présentes.

21. Rhode-Île

Pourcentage du solde de la dette de carte de crédit en souffrance depuis plus de 90 jours : 9,30 %

Le Rhode Island est l’un des plus petits États des États-Unis, ce qui en fait une région densément peuplée avec environ un million d’habitants. Il compte une présence importante d’acteurs majeurs des secteurs de la finance et de la santé.

20. Kentucky

Pourcentage du solde de la dette de carte de crédit en souffrance depuis plus de 90 jours : 9,52

Le Kentucky est un État du Sud-Est. En plus d’avoir un pourcentage élevé de défauts de paiement sur les cartes de crédit, son gouvernement a souvent eu du mal à s’endetter trop.

19. Caroline du Nord

Pourcentage du solde de la dette de carte de crédit en souffrance depuis plus de 90 jours : 9,62 %

La Caroline du Nord est principalement connue pour ses atouts agricoles et ses vastes ressources de production d’électricité.

18. Nouveau-Mexique

Pourcentage du solde de la dette de carte de crédit en souffrance depuis plus de 90 jours : 9,83 %

Le Nouveau-Mexique est un État enclavé du sud-ouest des États-Unis, le cinquième en termes de superficie. C’est l’un des plus grands producteurs de pétrole brut et de gaz naturel du pays.

17. Washington DC

Pourcentage du solde de la dette de carte de crédit en souffrance depuis plus de 90 jours : 9,83 %

Bien qu’il ne s’agisse pas d’un État, Washington DC figure en bonne place sur notre liste d’États aux prises avec des dettes de cartes de crédit. La ville est également connue pour ses frais de subsistance élevés et ses frais de garde d’enfants.

16.Alabama

Pourcentage du solde de la dette de carte de crédit en souffrance depuis plus de 90 jours : 9,86 %

L’Alabama est un État du Sud-Est avec l’un des revenus familiaux médians les plus bas d’Amérique. Son économie est hautement industrialisée et composée de secteurs importants comme l’aérospatiale.

15. Pennsylvanie

Pourcentage du solde de la dette de carte de crédit en souffrance depuis plus de 90 jours : 9,88 %

La Pennsylvanie est l’un des États les plus peuplés et les plus prospères d’Amérique. Son économie s’élève à 974 milliards de dollars, alimentée par l’industrie manufacturière, l’agriculture et d’autres domaines.

14. Delaware

Pourcentage du solde de la dette de carte de crédit en souffrance depuis plus de 90 jours : 9,88 %

Le Delaware se situe au bas du baril en termes de superficie, mais est bien loti en termes de revenu médian des ménages. Certaines des plus grandes sociétés américaines de banque, de soins de santé et de produits chimiques sont largement présentes dans l’État.

13.Arizona

Pourcentage du solde de la dette de carte de crédit en souffrance depuis plus de 90 jours : 10,13 %

L’Arizona est un État occidental connu pour son climat sec. Cependant, cela n’a pas empêché les fabricants de puces tels qu’Intel et TSMC d’étendre leur présence dans l’État.

12. Californie

Pourcentage du solde de la dette de carte de crédit en souffrance depuis plus de 90 jours : 10,23 %

La Californie se situe au cœur des industries technologiques américaines et mondiales. Une forte présence de mégaentreprises technologiques signifie également que le coût de la vie est plus élevé – il n’est donc pas surprenant que la Californie se classe parmi les pays les plus touchés en matière de défauts de paiement sur cartes de crédit.

11. Caroline du Sud

Pourcentage du solde de la dette de carte de crédit en souffrance depuis plus de 90 jours : 10,40 %

La Caroline du Sud est un État du Sud-Est. Elle possède l’un des plus grands réseaux routiers du pays et une économie agricole robuste.

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Divulgation. Aucun. 25 États qui ont le plus de difficultés avec la dette des cartes de crédit a été initialement publié sur Insider Monkey.

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