Je suis allé en ligne la semaine dernière pour obtenir un devis d’assurance automobile de Mercury Insurance. J’ai suivi le processus deux fois, une fois en indiquant ma profession d’ingénieur.
Toutes les autres informations étaient les mêmes – mon âge, mon adresse, mon dossier de conduite, la marque de la voiture – mais en tant qu’ingénieur, j’ai reçu un tarif mensuel inférieur : 247,88 $ au lieu de 262,88 $ et une économie annuelle potentielle de 179,89 $.
Mon expérience de comparaison de prix a été inspirée par une pétition déposée le 18 juillet par Consumer Watchdogun groupe de défense des contribuables et des consommateurs, protestant contre la demande de Mercury Insurance Co. au California Department of Insurance d’augmenter ses tarifs automobiles.
Assurance Mercure, un important fournisseur d’assurance automobile en Californiedemande d’augmenter ses tarifs sur les clients de 6,9 %, soit 131 millions de dollars.
Mais un facteur majeur qui sous-tend la demande de Consumer Watchdog pour une audience publique sur la proposition est son affirmation selon laquelle les tarifs de Mercury sont non seulement «excessifs», mais «injustement discriminatoires».
“C’est un problème que nous nous battons depuis de nombreuses années pour rectifier en Californie, où les compagnies d’assurance surtaxent illégalement les gens en fonction de catégories d’emploi arbitraires”, m’a dit Carmen Balber, directrice exécutive de Consumer Watchdog.
En 1988, les Californiens sont passés Proposition 103, qui exigeait que les tarifs d’assurance soient basés principalement sur des normes telles que la sécurité et l’expérience du conducteur plutôt que sur des caractéristiques discriminatoires arbitraires, telles que le statut d’emploi, le pointage de crédit, le lieu de résidence ou le sexe. Les augmentations de taux et autres facteurs de fixation des taux doivent maintenant être approuvés par le Département des assurances.
L’utilisation du sexe dans l’établissement des taux a été officiellement interdite en Janvier 2019.
Le ministère n’a jamais approuvé l’utilisation de l’éducation ou de la profession comme mesure décisive en soi, mais les compagnies d’assurance ont trouvé une faille en offrant des rabais pour ce qu’ils appellent des «groupes d’affinité».
Selon l’entreprise, ces catégories de rabais incluent les employés des assureurs et les membres d’anciens élèves ou d’associations professionnelles spécifiques, mais il existe également des exclusions de groupe plus larges pour, dans le cas de Mercury, les fonctionnaires (s’ils occupent des postes administratifs ou techniques), les scientifiques ( avec au moins un baccalauréat travaillant dans certains domaines) ou des ingénieurs.
“Les entreprises sont des clients qui sélectionnent les cerises sur le gâteau, et cela cause de la discrimination sur le marché de l’assurance automobile”, a déclaré Balber.
Alors que les éducateurs et les membres du service militaire ont également droit à des réductions, les groupements penchent vers les hauts revenus avec plus d’éducation.
Impacts disparates quelle que soit la sécurité du conducteur
Les données confirment les conséquences.
Selon un Analyse 2019 des compagnies d’assurance avec des «groupes d’affinité» par le California Department of Insurance.
Le rapport ont également constaté qu’en dehors de ces groupes, environ 60 % des clients paient de 1,5 % à 25,9 % de plus pour leurs primes d’assurance automobile. Ils ont également tendance à se trouver dans des codes postaux avec des revenus et un niveau d’instruction inférieurs qui comptent un pourcentage plus élevé de personnes de couleur.
Autre enquêtes et rapports découvert des disparités similaires en Californie et dans tout le pays.
Il est important de noter qu’il n’est pas exagéré de voir à quel point les communautés à faible revenu et à prédominance noire et brune pourraient être désavantagées si les remises favorisaient les personnes titulaires de diplômes supérieurs et d’emplois spécialisés mieux rémunérés.
Au bilanles Californiens noirs et latinos sont moins susceptibles d’avoir un baccalauréat ou plus et gagnent également moins que leurs homologues blancs.
Les résidents sans papiers, qui sont les plus susceptibles d’occuper des emplois peu rémunérés, sont particulièrement exclus de ces avantages en général.
“Les compagnies d’assurance en Californie utilisent de manière inappropriée la profession et l’éducation d’une personne pour fixer les primes d’assurance automobile”, un groupe de près d’une douzaine d’organisations communautaires et de défense des droits civils a écrit au commissaire aux assurances Ricardo Lara dans les mois qui ont précédé l’enquête de l’État.
“Le plus flagrant, c’est que les travailleurs ayant un emploi régulier paient des primes d’assurance automobile plus élevées afin que les médecins, les ingénieurs et les autres salariés à revenu élevé puissent payer moins.”
Dans sa lettrela coalition a noté que «Farmers Insurance facture à un ouvrier d’usine une prime annuelle de 14,5% supérieure à celle d’un comptable ou d’un médecin» et «Progressive Auto Insurance facture à un directeur de bureau titulaire d’un diplôme d’études secondaires une prime annuelle de 6,3% supérieure à celle du même conducteur avec la même profession qui a un diplôme de premier cycle.
Contrairement aux paramètres de tarification basés sur des facteurs tels que la sécurité qui font baisser les taux pour tout le monde puisqu’il y a moins d’accidents et de sinistres graves, la profession et l’éducation ne sont pas nécessairement corrélées au risque de conduite.
