Q J’ai une hypothèque de suivi auprès de la Bank of Ireland – 12 ans restants – dont le taux augmente régulièrement. Il est fixé au taux de base de la Banque centrale européenne (BCE) majoré de 0,95 point de pourcentage. J’ai un compte de dépôt avec BOI, payant 0,55pc AER. Le montant de la caution est de 25 000 €. Je n’ai pas un besoin immédiat de cet argent. Serait-ce une bonne idée de l’utiliser pour réduire mon hypothèque? Mon objectif serait de réduire le nombre d’années restantes sur l’hypothèque. Les hausses de taux de la BCE ne s’accompagnent pas d’augmentations des taux de dépôt. Est-ce que le fait d’effectuer un remboursement forfaitaire affecterait les conditions de mon hypothèque de suivi ?
UN Faire un paiement forfaitaire n’affecterait pas les conditions de votre tracker, et vous ne le perdriez pas ou ne passeriez pas à un taux variable standard, a déclaré le directeur de Nova Mortgages Dave Curry. Le taux de base de la BCE est actuellement de 3,5 pc, votre taux de suivi est donc de 4,45 pc.
Le taux d’intérêt de la banque sur votre épargne n’est que de 0,55%, il est donc logique de payer une somme forfaitaire sur votre prêt hypothécaire. Devriez-vous utiliser la totalité des 25 000 € pour réduire votre hypothèque ? Il peut également être judicieux d’apporter une contribution fiscalement avantageuse à votre pension, a déclaré M. Curry.
Un planificateur financier peut vous aider à décider de l’utilisation optimale des fonds. Si vous payez une somme forfaitaire sur l’hypothèque, il serait alors sage de réduire la durée restante, comme vous l’avez suggéré.
Cependant, étant donné qu’il ne reste que 12 ans et que vous envisagez de réduire la durée lorsque vous effectuerez le trop-payé, il peut être préférable de passer à un taux fixe après avoir remboursé un montant forfaitaire.
Il peut être préférable de passer à un taux fixe après avoir payé une somme forfaitaire
Les tarifs fixes de BOI pour les clients existants sont actuellement bien inférieurs à votre tarif de suivi. Mais si vous passez à un taux fixe, vous direz adieu à votre tracker. En outre, votre capacité à effectuer des paiements forfaitaires supplémentaires serait plus limitée, a déclaré M. Curry.
Q Mon employeur met fin à son régime de retraite à prestations définies (PD). L’une des options qui s’offrent à moi est de transférer l’argent de ma pension dans un Bon de Retraite Personnel (PRB). Qu’est-ce qu’un PRB exactement et est-ce une bonne idée ?
UN Lorsqu’un régime de retraite est liquidé, les administrateurs mettent généralement en place un accord par défaut pour accepter les fonds des membres, a déclaré Mark Reilly, responsable des propositions de retraite chez Royal London Ireland.
Il s’agit souvent d’un PRB organisé en groupe ou en masse. Le transfert de vos prestations de retraite vers un PRB signifie que les charges peuvent être inférieures à l’utilisation d’un régime de retraite individuel, car un certain nombre de vos collègues sont également susceptibles d’être transférés vers le même PRB, a déclaré M. Reilly.
Le transfert de votre prestation de retraite à un PRB signifie que les frais peuvent être inférieurs
Vérifiez les autres options qui s’offrent à vous. Si vous êtes affilié à un autre régime de retraite, vous pouvez transférer votre prestation de retraite à ce régime. Si vous êtes dans un régime DB depuis moins de 15 ans, vous pouvez le transférer sur un compte d’épargne-retraite personnel (PRSA).
Lorsque vous comparez les options, vérifiez les frais, les choix d’investissement qui s’offrent à vous et les options d’avantages après le transfert, comme le moment où vous pouvez retirer votre pension et le montant forfaitaire non imposable que vous pouvez obtenir.
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La plupart des assureurs couvriront le coût des dommages causés à votre équipement de golf
Q Après mon retour d’un voyage de golf aux États-Unis, j’ai réalisé que la plupart de mes clubs de golf, y compris le sac de golf protecteur, étaient pliés pendant le transport, ce qui les rendait inutilisables. Mon assurance voyage couvre les clubs perdus ou volés, mais je ne sais pas si elle couvrira les articles endommagés. Pouvez vous conseiller?
UN La couverture des dommages causés à vos clubs dépendra des termes et conditions de votre police de voyage, selon Paul Walsh, directeur général de Peopl Insurance, qui souscrit une assurance pour les coopératives de crédit.
La plupart des assureurs couvriront le coût des dommages causés à votre équipement de golf, à condition que la couverture du golf soit incluse dans votre police.
Toutes les polices d’assurance voyage standard n’incluent pas la couverture golf. Vérifiez les détails de votre police pour le montant de la couverture disponible et pour toute restriction de couverture. Dans la plupart des cas, le montant à payer sera le prix des clubs de golf si vous deviez les acheter aujourd’hui, avec une déduction pour l’usure, a déclaré M. Walsh.
Il y a généralement une limite à la couverture totale disponible et cette limite peut être de l’ordre de 250 € pour un seul article et une limite totale maximale de 1 500 €.
Le montant à payer sera le prix des clubs de golf si vous deviez les acheter aujourd’hui
Si l’équipement de golf est endommagé pendant le transport, vous devez le signaler au transporteur ou à la compagnie aérienne dans un certain délai. Assurez-vous de conserver tous les billets de voyage et étiquettes de bagages associés au voyage car ce sont des informations essentielles pour votre réclamation.
Vous pourriez plutôt ajouter vos clubs de golf sur votre couverture d’assurance habitation, a-t-il déclaré.
