Utilisez ces 3 règles d’argent pour acheter une maison sans casser votre budget

Bien qu’une maison soit un atout important, elle peut également constituer un passif important si elle étire trop votre budget.

Cela peut vous empêcher de faire des choses qui enrichiront votre vie, comme voyager, envoyer vos enfants à l’université ou prendre votre retraite. Les banques sont incitées à vous encourager à dépenser le plus possible, car plus l’hypothèque est importante, plus elles gagnent d’argent.

Ces trois règles vous aideront à déterminer le montant que vous pouvez réellement vous permettre sans compromettre le reste de vos objectifs financiers.

Visez à ce que votre prêt hypothécaire soit inférieur à 28 % de votre salaire net

Un modèle populaire pour déterminer le prix d’une maison que vous pouvez vous permettre est la règle des 28 %. Il dit que vous ne devriez pas payer plus de 28 % de votre revenu brut mensuel sur les versements hypothécaires, y compris les taxes et l’assurance habitation. Le revenu brut est ce que vous gagnez avant que les impôts ne soient prélevés.

Mais en réalité, ce qui est disponible pour payer votre hypothèque est votre salaire net, qui est beaucoup plus petit après avoir payé les impôts, les déductions comme l’assurance maladie et les cotisations 401(k), et les dettes mentionnées ci-dessus, si vous en avez.

Au lieu de cela, je recommande de viser un versement hypothécaire mensuel égal ou inférieur à 28 % de votre salaire net – ce qu’est votre salaire après toutes les déductions.

Par exemple, si après toutes vos déductions, votre salaire mensuel s’élève à 6 000 $, un versement hypothécaire de 1 500 $ serait raisonnable, et bien dans les limites de ce que les banques pourraient approuver puisqu’elles basent leurs calculs sur votre salaire total avant déductions.

Mon mari et moi avons suivi une règle simple sur le montant que nous pouvions nous permettre lors de l’achat de nos trois dernières maisons – nous avons pris le montant du prêt que la banque nous avait approuvé et l’avons réduit de moitié.

Si vous achetez une maison avec un partenaire, envisagez de baser votre approbation sur l’un de vos salaires au lieu des deux. Ainsi, si l’un d’entre vous perd ses revenus, vous êtes toujours dans un budget raisonnable pour payer l’hypothèque tout en cherchant un nouvel emploi.

Attendez d’acheter si vous payez plus d’un tiers de votre revenu mensuel pour l’endettement

Si le total des paiements de votre dette représente plus de 36 % de votre revenu mensuel total avant impôts, l’ajout d’une hypothèque en plus étirera votre budget. Additionnez tous les paiements mensuels de la dette dont vous êtes responsable, y compris :

• Prêts étudiants;
• Paiements par carte de crédit ;
• Paiements de voiture ; et
• Prêts personnels.

Bien sûr, beaucoup de gens gèrent tous ces paiements et achètent toujours des maisons. Cependant, avec une récession potentielle, vous ne voulez pas être dans une situation où vous devez choisir entre payer vos factures de carte de crédit ou payer votre hypothèque.

Si vous pouvez attendre que vos autres dettes soient payées avant de contracter un prêt hypothécaire, la charge mentale sera exponentiellement plus légère.

Prévoyez jusqu’à 4 % de la valeur de votre maison pour les coûts d’entretien annuels

Comparer un paiement hypothécaire à un paiement de loyer ne dit pas tout. Le loyer comprend tout ce qui est nécessaire pour entretenir une maison.

En tant que propriétaire, vous êtes responsable des taxes foncières, des assurances, des frais de HOA, des fuites de toit et de la plomberie d’urgence – tout cela que je n’ai pas pris en compte dans mon budget lorsque j’ai acheté ma première maison, ce qui a coûté plus que prévu.

State Farm suggère une règle d’or est de mettre de côté 1% à 4% de la valeur de votre maison pour un fonds d’entretien ménager. Par exemple, pour une maison de 200 000 $ évaluée à 200 000 $, vous devez mettre de côté 2 000 $ à 8 000 $ pour l’entretien annuel.

J’ai commis l’erreur d’acheter une maison de 2 200 pieds carrés avec une très grande pelouse, sachant très bien que ni mon mari ni moi n’aimons nettoyer ou tondre la pelouse.

Au fur et à mesure que nos carrières se développaient, nous ne voulions pas passer du temps sur ces tâches banales et nous avons finalement cédé à l’embauche d’un service régulier de nettoyage et de tonte de pelouse qui coûtait 1 000 $ de plus par an que nous n’avions pas prévu.

Soyez réaliste quant au style de vie que vous souhaitez et à ce que vous êtes prêt à sacrifier en temps et en argent pour l’entretien de votre maison, et assurez-vous de considérer toutes ces dépenses comme faisant également partie de votre budget.

PLUS DE FORBESComment acheter une maison sans devenir pauvrePar Bernadette Joie