Entrer dans l’âge adulte peut sembler intimidant, mais cette nouvelle saison de la vie apporte de nouvelles opportunités financières, comme demander votre première carte de crédit. La demande de votre première carte de crédit est un moment excitant, mais il est important de vous renseigner et d’apprendre de bonnes habitudes de crédit avant de commencer à dépenser.
Etablissement de crédit
Commençons par les bases : qu’est-ce que le crédit ? Le crédit est un prêt qui se présente sous de nombreuses formes différentes, l’un des types étant les cartes de crédit. Un facteur pour décider à quelle carte de crédit vous avez droit dépend de votre pointage de crédit. Ce nombre à trois chiffres est utilisé par les prêteurs pour évaluer le montant du crédit à accorder, également appelé solvabilité. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous pouvez paraître responsable aux yeux des prêteurs.
Si vous n’avez jamais eu de carte de crédit à votre nom auparavant, vous devrez commencer à établir un historique de crédit afin de pouvoir montrer aux prêteurs que vous êtes en mesure de rembourser l’argent que vous empruntez. Voici quelques façons de commencer à bâtir votre crédit de façon responsable :
- Devenez un utilisateur autorisé. Si vous avez un membre de votre famille ou un ami proche avec une bonne cote de crédit, devenir un utilisateur autorisé sur l’une de leurs cartes de crédit peut vous aider à accumuler du crédit. En tant qu’utilisateur autorisé, vous êtes autorisé à utiliser la carte de crédit d’une autre personne si le titulaire principal de la carte vous a ajouté à son compte. Vous recevrez alors une carte à votre nom liée au compte du titulaire de la carte d’origine. Cela aide à établir un crédit de votre côté, car le compte apparaîtra sur votre rapport de crédit.
- Obtenez une carte de crédit sécurisée. Bien que Chase n’offre pas actuellement de cartes de crédit sécurisées, certains émetteurs le font. Avec une carte de crédit sécurisée, vous pouvez fournir de l’argent à l’avance sous forme de dépôt, qui correspond généralement à la limite de crédit. Il existe des situations où votre limite de crédit peut être inférieure au dépôt initial que vous avez effectué. La banque peut rembourser votre dépôt si vous présentez un historique de paiements. Effectuer des paiements à temps, éviter les frais de retard et garder votre solde bas peuvent vous aider à établir votre pointage de crédit. Vous voudrez vous assurer que l’émetteur de la carte déclare les paiements aux trois bureaux de crédit nationaux (Equifax®TransUnion® et Expérian®).
Comment demander une carte de crédit en cinq étapes simples
Demander une carte de crédit ne devrait pas sembler compliqué. Jetez un œil aux étapes suivantes pour en savoir plus sur la façon de demander une carte de crédit.
- Décidez quelle carte vous convient le mieux. Considérez les avantages, les avantages et les fonctionnalités qui peuvent venir avec les différents types de cartes de crédit disponibles et affinez ceux qui sont les plus importants pour vous.
- Contactez la compagnie de carte pour voir si vous êtes préqualifié. Une enquête informelle, un type de vérification de crédit qui n’affecte pas votre pointage de crédit, peut vous aider à déterminer si vous êtes préqualifié pour la carte. Bien que les préqualifications ne garantissent pas l’approbation, elles peuvent vous aider à affiner les options de cartes de crédit qui correspondent à vos besoins actuels.
- Postuler en ligne. Une fois que vous êtes prêt à demander une carte de crédit, consultez le site Web de l’émetteur de crédit pour en savoir plus sur vos options de demande en ligne.
- Une fois approuvé, lisez attentivement votre contrat de titulaire de carte. Assurez-vous que vous êtes au courant des informations telles que la façon de vérifier et d’utiliser votre carte, la façon de soumettre un paiement, les informations de facturation et les détails sur vos frais d’intérêts et frais.
- Établissez un budget. Ayez un plan ou un budget en place afin de ne pas dépenser plus que ce que vous êtes en mesure de rembourser à la date d’échéance ou avant. Cela vous permettra d’éviter les frais d’intérêt et d’éviter les soldes élevés ou les paiements manqués qui pourraient affecter négativement votre pointage de crédit.
5 façons d’utiliser votre carte de crédit de façon responsable
Il est facile de prendre l’habitude d’utiliser fréquemment votre carte de crédit pour payer vos achats. C’est simple et pratique, mais prévoyez d’utiliser votre carte de crédit de manière responsable afin qu’elle aide — et non pas qu’elle nuise — à votre crédit.
- Lisez et comprenez les termes et accords. Lors de l’obtention d’une nouvelle carte de crédit, vous devez vous assurer de lire attentivement et de comprendre les conditions et les accords qui l’accompagnent. En connaissant votre cycle de paiement, vos frais, vos taux d’intérêt et les détails de vos récompenses, vous ne serez jamais surpris lorsque vous consulterez votre relevé mensuel.
- Effectuez toujours des paiements à temps. Votre historique de paiement a un impact significatif sur votre pointage de crédit. Un paiement manqué ou en retard entraîne généralement des frais de retard et des pénalités potentielles, mais il peut également entraîner un rapport négatif envoyé aux bureaux de crédit. Les retards de paiement peuvent rester sur vos rapports de crédit jusqu’à sept ans. Pour réduire le risque de manquer des paiements, vous pouvez configurer des paiements automatiques afin qu’au moins votre montant minimum dû soit payé à temps. Vous pouvez également définir des rappels sur votre téléphone ou votre calendrier pour vous tenir au courant des dates d’échéance.
- Faire plus que le paiement minimum. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser la totalité du solde du relevé, essayez de payer plus que le minimum. Payer un peu plus aide à réduire la dette potentielle. Cela aide également à réduire votre taux d’utilisation du crédit, c’est-à-dire le montant que vous devez actuellement divisé par votre limite de crédit.
- Évitez d’accumuler un solde élevé avec des achats inutiles. Évitez d’utiliser votre carte de crédit pour acheter des choses dont vous n’avez pas besoin ou que vous ne pouvez pas vous permettre de payer. Faire des achats quotidiens avec une carte de crédit est un moyen facile d’augmenter votre crédit et de gagner des récompenses si votre carte les offre. Assurez-vous simplement d’avoir de l’argent sur vos comptes bancaires pour couvrir ces achats au moment où votre paiement par carte de crédit est dû. Les achats importants et inutiles peuvent monopoliser votre crédit disponible, ce qui peut augmenter votre taux d’utilisation du crédit et avoir un impact sur votre pointage de crédit.
- Vérifiez l’exactitude de vos relevés mensuels. Vous pouvez vérifier vos relevés mensuels de carte de crédit en ligne ou lorsqu’ils arrivent par la poste pour suivre vos dépenses. Cela peut également vous aider à repérer les transactions dont vous ne vous souvenez pas, ce qui peut vous alerter d’une fraude potentielle. Si jamais vous repérez un débit non autorisé, assurez-vous de le signaler immédiatement à l’émetteur de votre carte de crédit. Plus vite vous remarquerez et signalerez la fraude, plus vite vous pourrez arrêter l’utilisation frauduleuse de votre carte de crédit.
En conclusion
Les cartes de crédit ne doivent pas vous sembler intimidantes lorsque vous savez comment les utiliser de manière responsable. Tant qu’elles sont utilisées correctement, les cartes de crédit sont un mode de paiement pratique qui peut vous aider à accumuler du crédit et peut même vous rapporter des récompenses.
Demander une carte de crédit et l’utiliser peut être rentable à long terme en vous aidant à établir un solide historique de crédit. Maintenant que vous savez comment demander une carte de crédit et quelques façons de la gérer, vous êtes prêt à conquérir le monde — et votre nouvelle liberté financière — une étape à la fois.
