Près de deux ans se sont écoulés avec des taux hypothécaires record. Maintenant, 2022 a commencé avec des taux en hausse par rapport aux niveaux pré-pandémiques.
N’annulez pas tout de suite vos plans d’achat d’une maison. Même si les taux sont plus élevés qu’ils ne l’étaient l’an dernier, ils sont toujours considérés comme « normaux » d’un point de vue historique. Il y a seulement quelques années, les taux fixes sur 30 ans se situaient dans les 5 % les plus élevés.
De toute façon, les décisions d’achat d’une maison prennent beaucoup plus en considération en dehors du taux d’intérêt. Acheter une maison, c’est faire un choix de vie. Ce qui se passe sur le marché des taux d’intérêt peut influencer une décision, il est sage de ne pas la baser uniquement sur quelques points de base d’un taux hypothécaire. Établir et respecter un budget d’achat de maison réaliste est bien plus important que le taux que vous obtenez.
Jetons un coup d’œil aux taux hypothécaires actuels, où les taux ont été dans le passé, et ce que tout cela signifie pour l’emprunteur.
En regardant les taux hypothécaires d’aujourd’hui, une variété de taux prééminents ont grimpé. Les moyennes des prêts hypothécaires fixes de 30 ans et de 15 ans ont toutes deux augmenté. Pour les taux variables, l’hypothèque à taux variable 5/1 (ARM) a également grimpé.
Les taux hypothécaires moyens sont les suivants :
Prévision des taux hypothécaires : pourquoi les taux hypothécaires changent-ils ?
La flambée des taux hypothécaires jusqu’à présent cette année est attribuable à divers facteurs économiques. Une inflation élevée et persistante est importante, nous a dit Jacob Channel, analyste économique principal chez LendingTree. Le rapport sur l’inflation de juillet indique une inflation de 8,5 % d’une année sur l’autre. C’est moins que les 9,1 % de juin, signe que l’inflation commence à ralentir.
Bien que toujours élevé, en réponse, la Réserve fédérale a augmenté son taux d’intérêt à court terme de référence pour lutter contre cette inflation. La Fed a relevé ses taux de 50 points de base en mai, de 75 points en juin et de 75 points de base en juillet.
Récemment, nous avons vu les taux hypothécaires monter en flèche après le rapport sur l’inflation et avant l’annonce de la Fed. “Je pense que ce que nous voyons, c’est que les prêteurs avaient déjà prévu que la Fed allait augmenter le taux des fonds fédéraux de 75 points de base et ils ont commencé à faire grimper les taux hypothécaires de manière préventive”, a déclaré Jacob Channel, économiste principal chez LendingTree. .
Les prix de l’énergie sont à moitié responsables de ces augmentations, a déclaré Dawit Kebede, économiste principal de la Credit Union National Association, dans un communiqué. “Il y a des signes que certains des principaux moteurs de l’inflation s’atténuent, comme la baisse des prix du pétrole et d’autres matières premières en juillet, le ralentissement de la croissance des salaires et la baisse des pressions sur la chaîne d’approvisionnement. Cependant, les augmentations des prix des services entraînées par le logement et la demande refoulée de véhicules maintiendront l’inflation à un niveau élevé au cours des prochains mois.
Taux hypothécaires actuels : est-ce le bon moment pour acheter une maison en ce moment ?
2022 a commencé avec des augmentations de taux spectaculaires. Mais d’un point de vue historique, les taux hypothécaires restent à des niveaux relativement normaux.
Avec une combinaison d’une offre limitée de logements et d’une forte demande, les prix des maisons ont considérablement augmenté par rapport à avant la pandémie. Les coûts plus élevés pour construire des maisons et la demande massive des acheteurs contribuent également à la flambée. Ceci, ajouté à des taux hypothécaires plus élevés, rend le coût global de l’accession à la propriété plus cher pour l’emprunteur.
La différence d’environ un demi-point peut équivaloir à beaucoup d’argent sur une hypothèque de 30 ans. Mais il est préférable de ne pas essayer de chronométrer le marché pour obtenir le meilleur taux hypothécaire. Les experts conseillent plutôt de se concentrer sur la recherche de la bonne maison et de prendre des mesures lorsque votre style de vie personnel et votre situation financière indiquent que c’est le bon moment.
Les taux entre les prêteurs hypothécaires peuvent varier considérablement. Assurez-vous de magasiner entre quelques prêteurs hypothécaires différents pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre actuelle. “Le taux a un impact important sur votre capacité financière mensuelle tant que vous conserverez cette maison”, nous a déclaré Skylar Olsen, économiste principal chez Tomo, une société immobilière et hypothécaire numérique. “C’est en fait un élément essentiel de cette décision, et cela nécessite de magasiner.”
Attention aux frais de prêt
Chaque fois que vous contractez un prêt immobilier, vous voudrez être au courant des frais de clôture. Ces frais comprennent les frais de montage de prêt, les intérêts payés d’avance et les taxes foncières, et peuvent aller de 3 à 6 % du montant du prêt. Accepter un taux d’intérêt plus élevé, en échange des crédits du prêteur, peut vous aider à réduire vos dépenses personnelles. frais. Vous pouvez économiser de l’argent à court terme en utilisant cette stratégie, alors ne la négligez pas si vous envisagez de vendre votre maison ou de la refinancer dans cinq à huit ans.
Taux de refinancement hypothécaire d’aujourd’hui
Le refinancement est devenu un peu plus cher aujourd’hui, car les prêts hypothécaires de refinancement fixes sur 30 ans et sur 15 ans ont vu leurs taux moyens augmenter. Les hypothèques de refinancement à taux fixe à plus court terme sur 10 ans ont également connu une croissance.
Les taux de refinancement d’aujourd’hui sont :
Voici les taux hypothécaires pour différents types de prêts.
Taux hypothécaires à taux fixe sur 30 ans
La moyenne des taux hypothécaires fixes sur 30 ans est de 5,88 %, soit une augmentation de 22 points de base par rapport à il y a sept jours.
Taux hypothécaires à taux fixe sur 15 ans
Le taux médian d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 5,08 %, soit une augmentation de 17 points de base par rapport à il y a sept jours.
Le paiement mensuel d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans est plus élevé que celui que vous paieriez avec un prêt hypothécaire de 30 ans. Cependant, les prêts sur 15 ans présentent des avantages considérables : vous paierez des milliers d’intérêts en moins et rembourserez votre prêt beaucoup plus tôt.
5/1 Taux hypothécaires ARM
Un ARM 5/1 a un taux moyen de 4,34%, soit un ajout de 5 points de base par rapport à la semaine dernière.
Un ARM est idéal pour les particuliers qui vendront ou refinanceront avant que le taux ne change. Si ce n’est pas le cas, leurs taux d’intérêt pourraient finir par être remarquablement plus élevés après un ajustement des taux.
Pendant les cinq premières années, un ARM 5/1 aura généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Gardez à l’esprit que votre taux pourrait augmenter et que votre paiement pourrait augmenter de centaines de dollars par mois.
Comment nous déterminons les taux hypothécaires
Pour voir où vont les taux hypothécaires, nous nous appuyons sur les informations recueillies par Bankrate, qui appartient à la même société mère que NextAdvisor. L’enquête sur les taux quotidiens se concentre sur les prêts hypothécaires où l’emprunteur a un score FICO de 740 ou plus, un LTV de 80% ou moins et vit dans la maison.
Ce tableau présente les taux moyens actuels basés sur les informations fournies à Bankrate par les prêteurs à l’échelle nationale :
Tarifs exacts au 26 août 2022.
Foire aux questions (FAQ) sur les taux hypothécaires :
Comment bénéficier du taux hypothécaire le plus bas ?
Il y a deux facteurs clés pour obtenir le meilleur taux d’intérêt : le ratio prêt-valeur (LTV) et votre pointage de crédit.
Avoir un pointage de crédit supérieur à 750 vous aidera à obtenir le meilleur taux. Cependant, même un score de 700+ peut vous procurer une réduction de taux notable par rapport à un score de crédit inférieur. Une fois que votre score commence à grimper au-dessus de 800, la réduction du taux d’intérêt est négligeable.
Les prêteurs offrent les plus grandes réductions de taux hypothécaires aux acheteurs de maisons qui sont considérés comme moins risqués. Un acompte important est un signe pour les prêteurs que vous êtes plus engagé et que vous êtes moins susceptible d’arrêter de faire des paiements. Une mise de fonds de 20 % ou plus vous fera économiser de l’argent de deux façons : avec un taux hypothécaire plus avantageux, et vous pourrez éviter de payer une assurance hypothécaire privée (AMP).
Est-ce le bon moment pour bloquer mon taux hypothécaire ?
Il est impossible de savoir dans quelle direction les taux hypothécaires iront d’un jour à l’autre. C’est pourquoi un blocage des taux hypothécaires est un outil si utile, car il vous protège si les taux augmentent. Et comme les taux d’intérêt sont relativement bas en ce moment, vous devriez bloquer votre taux dès que possible.
Un blocage de taux ne durera qu’un certain temps, généralement de 30 à 60 jours. Si vous rencontrez un problème lors de la clôture et qu’il semble que votre taux de verrouillage expire, vous devriez en parler avec votre prêteur. Il peut être en mesure d’étendre le blocage du taux, cependant, vous devrez peut-être payer des frais pour ce privilège.
