Y a-t-il une lumière au bout du tunnel pour les taux hypothécaires plus élevés de cette année ?
Les taux ont atteint 7 % en octobre, mais ont baissé depuis, grâce à des signes d’amélioration de l’inflation. Le taux d’augmentation des prix – le plus élevé en 40 ans – est passé de plus de 9 % d’une année à l’autre cet été à 7,1 % en novembre, selon l’indice des prix à la consommation.
Les taux hypothécaires ont bondi en raison de cette forte inflation, ce qui a par conséquent paralysé le marché du logement. Avec le refroidissement de l’inflation, les taux hypothécaires font de même, créant potentiellement une meilleure année 2023 que la fin de 2022.
Voici les taux hypothécaires moyens d’aujourd’hui et ce qu’ils signifient pour les emprunteurs.
Une variété de taux hypothécaires directeurs ont baissé aujourd’hui. Les moyennes des prêts hypothécaires fixes de 30 ans et de 15 ans ont chuté. Dans le même temps, les taux moyens des prêts hypothécaires à taux variable (ARM) 5/1 ont également chuté.
Découvrez les tarifs du jour :
Prévision des taux hypothécaires : pourquoi les taux hypothécaires changent-ils ?
Les experts affirment que les taux hypothécaires sont probablement allés aussi haut qu’ils le seront pour l’instant, avec des signes d’amélioration de l’inflation ouvrant la voie à une baisse des taux. L’indice des prix à la consommation a montré que la croissance des prix a ralenti en novembre pour s’établir à 7,1 % d’une année sur l’autre, dépassant les attentes du marché. Cela pourrait conduire à des hausses de taux plus lentes par la Réserve fédérale – et à une baisse des taux hypothécaires.
“Il y a beaucoup d’espoir que cela sera proche de la fin” des hausses de taux et de l’inflation élevée, déclare Christine Cooper, économiste en chef chez CoStar Group, un fournisseur d’analyses immobilières.
Les taux hypothécaires ne devraient pas revenir aux niveaux où ils ont commencé l’année et se sont assis tout au long de 2021 – environ 3% – mais devraient retomber à environ 5% ou 6%, selon les experts. Cela pourrait aider à rajeunir un marché du logement qui a ralenti à l’automne 2022.
Que signifient les taux hypothécaires d’aujourd’hui pour vos projets d’achat d’une maison ?
Tout moment peut être un bon moment pour acheter une maison si vous pouvez vous permettre le paiement, et bien que les acheteurs soient confrontés à des taux et des prix hypothécaires élevés, ceux-ci pourraient tous deux s’améliorer dans un proche avenir.
«Nous avons connu une augmentation rapide – sans précédent, vraiment – des taux hypothécaires en 2022. En plus de cela, nous avons déjà eu des prix élevés, ce qui a ramené l’accessibilité à un niveau historiquement bas. Et c’est le problème numéro un auquel est confronté le marché du logement : l’abordabilité », déclare Orphe Divounguy, économiste senior chez Zillow.
Le ralentissement du marché du logement a également entraîné une chute de la concurrence pour les maisons, ce qui signifie que les acheteurs ont plus de marge de négociation et sont moins susceptibles de se lancer dans des guerres d’enchères. Cela peut être une opportunité pour ceux qui peuvent gérer le coût plus élevé d’un prêt hypothécaire.
Frais de clôture et frais de prêt
Si vous contractez un prêt hypothécaire, votre décision devrait tenir compte des frais de clôture du prêt. Les frais de clôture peuvent représenter entre 3 et 6 % du montant du prêt et comprennent des frais tels que les frais de montage du prêt, les intérêts payés d’avance et les taxes foncières. Une façon de réduire vos débours, c’est d’accepter un taux d’intérêt plus élevé en échange de crédits prêteurs. Cette stratégie peut vous faire économiser de l’argent à court terme, il vaut donc la peine d’examiner s’il y a une chance que vous vendiez la maison ou refinanciez dans cinq à huit ans.
Taux de refinancement hypothécaire actuels
Il y a de bonnes nouvelles si vous envisagez un refinancement, car les taux moyens des prêts de refinancement fixes sur 15 ans et sur 30 ans ont diminué. Les prêts hypothécaires de refinancement à plus court terme et à taux fixe de 10 ans ont également diminué.
Les taux de refinancement moyens sont les suivants :
Comparez les taux de prêt immobilier à l’échelle nationale auprès de divers prêteurs.
Taux d’intérêt hypothécaire fixe sur 30 ans
Le taux d’intérêt hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 6,60 %, soit une baisse de 3 points de base par rapport à la semaine dernière.
Taux d’intérêt hypothécaire fixe sur 15 ans
Le taux médian d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 5,99 %, soit une baisse de 2 points de base par rapport à il y a une semaine.
Le paiement mensuel d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans sera beaucoup plus élevé. Il serait donc plus facile de trouver de la place dans votre budget pour la mensualité d’un prêt sur 30 ans. Cependant, les prêts sur 15 ans présentent des avantages considérables : vous paierez des milliers d’intérêts en moins et rembourserez votre prêt beaucoup plus tôt.
5/1 Taux hypothécaires à taux révisable
Un ARM 5/1 a un taux moyen de 5,46 %, soit une baisse de 2 points de base par rapport à la même période la semaine dernière.
Un ARM est idéal pour les ménages qui refinanceront ou vendront avant que le taux ne change. Si ce n’est pas le cas, leurs taux d’intérêt pourraient finir par être remarquablement plus élevés après un ajustement des taux.
Pendant les cinq premières années, un ARM 5/1 aura généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Gardez à l’esprit qu’en fonction de l’ajustement du taux de votre prêt, votre paiement peut augmenter considérablement.
Comment nous déterminons les taux hypothécaires
Pour avoir une idée de l’évolution des taux hypothécaires, nous nous appuyons sur les informations collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que NextAdvisor. L’enquête sur les taux quotidiens se concentre sur les prêts immobiliers où l’emprunteur a un score FICO de 740+, un ratio prêt-valeur (LTV) de 80% ou plus, et vit dans la maison.
Les données sur les taux d’intérêt hypothécaires énumérées ci-dessous et basées sur l’enquête sur les taux hypothécaires Bankrate :
Tarifs au 16 décembre 2022.
Conseil de pro
Utilisez la calculatrice hypothécaire de NextAdvisor pour voir comment votre versement hypothécaire mensuel change en fonction de facteurs tels que votre taux d’intérêt, votre assurance habitation et les impôts fonciers.
Foire aux questions (FAQ) sur les taux hypothécaires :
Comment bénéficier du taux hypothécaire le plus bas ?
Votre pointage de crédit et votre ratio prêt-valeur (LTV) sont les facteurs les plus importants que les prêteurs utilisent pour calculer votre taux hypothécaire.
Pour obtenir le meilleur taux d’intérêt, vous aurez besoin d’un pointage de crédit entre 700 et 800. Avoir un pointage de crédit supérieur à 800 est agréable, mais aura probablement un impact minime sur votre taux.
Les fournisseurs de prêts hypothécaires offrent les réductions de taux hypothécaires les plus importantes aux emprunteurs qui sont considérés comme moins risqués. Un acompte important est un signal pour les prêteurs que vous avez plus de peau dans le jeu et que vous êtes moins susceptible d’arrêter de faire des paiements. Une mise de fonds de 20 % ou plus vous fera économiser de l’argent de deux façons : avec un taux hypothécaire plus avantageux, et vous pourrez éviter de payer une assurance hypothécaire privée (AMP).
Est-ce une bonne idée de bloquer mon taux hypothécaire dès maintenant ?
Il est impossible de savoir dans quelle direction les taux hypothécaires iront d’un jour à l’autre. C’est pourquoi un blocage des taux hypothécaires est un outil si utile, car il vous protège si les taux augmentent. Et comme les taux d’intérêt sont relativement bas en ce moment, vous devriez bloquer votre taux dès que possible.
Lorsque vous verrouillez votre taux, demandez à votre prêteur combien de temps durera le verrouillage. Un blocage de taux peut être bon pendant 30 à 60 jours, ce qui vous donnera généralement suffisamment de temps pour fermer avant l’expiration du blocage. Si quelque chose se produit et que vous devez prolonger votre blocage de taux, renseignez-vous sur les frais, car de nombreux prêteurs facturent des frais pour prolonger un blocage de taux.
