Près de deux ans se sont écoulés avec des taux hypothécaires record. Maintenant, 2022 a commencé avec des taux en hausse par rapport aux niveaux pré-pandémiques.
N’annulez pas tout de suite vos plans d’achat d’une maison. Même si les taux sont plus élevés qu’ils ne l’étaient en 2021, ils sont toujours considérés comme «normaux» d’un point de vue historique. Il y a seulement quelques années, les taux fixes sur 30 ans se situaient dans les 5 % les plus élevés.
De toute façon, les décisions d’achat d’une maison prennent beaucoup plus en considération en dehors du taux d’intérêt. Acheter une maison, c’est faire un choix de vie. Ce qui se passe sur le marché des taux d’intérêt peut influencer une décision, il est sage de ne pas la baser uniquement sur quelques points de base d’un taux hypothécaire. Établir et respecter un budget d’achat de maison réaliste est bien plus important que le taux que vous obtenez.
Jetons un coup d’œil aux taux hypothécaires actuels, où les taux ont été dans le passé, et ce que tout cela signifie pour l’emprunteur.
Ce que nous constatons aujourd’hui, c’est qu’un certain nombre de taux hypothécaires importants ont diminué. Les taux hypothécaires fixes sur 30 ans et sur 15 ans ont chuté. Nous avons également constaté une hausse du taux moyen des prêts hypothécaires à taux ajustables 5/1 (ARM).
Les moyennes des ARM fixes sur 30 ans, fixes sur 15 ans et 5/1 sont :
Tendances des taux hypothécaires : qu’y a-t-il derrière le récent mouvement des taux ?
Divers facteurs économiques ont entraîné une hausse des taux hypothécaires cette année. La persistance d’une inflation élevée est une des principales raisons, nous a dit Jacob Channel, analyste économique principal chez LendingTree. Selon le rapport sur l’inflation du Bureau of Labor and Statistics de mai, l’inflation a récemment atteint 8,6 %, son plus haut niveau en 40 ans. La Réserve fédérale a augmenté son taux directeur à court terme de 50 points de base en mai et de 75 points de base en juin, car l’inflation est restée plus élevée que prévu.
Une flambée des taux hypothécaires a précédé l’annonce de la Fed après la publication du rapport sur l’inflation. “Je pense que ce que nous voyons, c’est que les prêteurs avaient déjà prévu que la Fed allait augmenter le taux des fonds fédéraux de 75 points de base et ils ont commencé à faire monter les taux hypothécaires de manière préventive”, nous a dit Jacob Channel, économiste principal chez LendingTree. .
“Nous avons beaucoup de facteurs comme celui-là qui exercent une pression à la hausse sur les taux hypothécaires”, déclare Channel. Les marchés financiers réagissent toujours au verrouillage du COVID en Chine et à l’invasion du territoire ukrainien par la Russie. “La volatilité a traversé le toit”, nous a dit Shashank Shekhar, fondateur et PDG d’InstaMortgage. “Le marché s’est adapté à un nouveau cycle de nouvelles pratiquement tous les jours.”
Taux hypothécaires actuels : est-ce le bon moment pour acheter une maison en ce moment ?
Même avec les récentes augmentations spectaculaires, les taux hypothécaires restent à des niveaux normaux et sont toujours considérés comme historiquement favorables.
Mais le coût global de l’accession à la propriété augmente maintenant avec la hausse des taux. Avec une combinaison d’offre limitée de maisons, les prix ont considérablement augmenté par rapport à avant la pandémie. La demande massive des acheteurs et la hausse des coûts de construction des maisons contribuent également à la flambée.
La différence d’un point ou deux peut signifier beaucoup d’argent sur une hypothèque de 30 ans. Mais les experts déconseillent d’essayer de chronométrer le marché pour obtenir le meilleur taux hypothécaire. Il est plus important de se concentrer sur la recherche de la bonne maison et de le faire lorsque votre style de vie personnel et votre situation financière indiquent que c’est le bon moment.
Les taux des prêteurs hypothécaires peuvent varier considérablement. Afin d’obtenir la meilleure offre, magasinez entre quelques prêteurs hypothécaires différents. Assurez-vous d’obtenir des devis de différents prêteurs pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre, disent les experts. “Le taux a un impact important sur votre capacité financière mensuelle tant que vous conserverez cette maison”, nous a déclaré Skylar Olsen, économiste principal chez Tomo, une société immobilière et hypothécaire numérique. “C’est en fait un élément essentiel de cette décision, et cela nécessite de magasiner.”
Frais de clôture et frais de prêt
Chaque fois que vous contractez un prêt hypothécaire, assurez-vous de porter une attention particulière aux frais de clôture. Ces frais comprennent les frais de montage de prêt, les intérêts payés d’avance et les taxes foncières, et peuvent aller de 3 à 6 % du montant du prêt. Accepter un taux d’intérêt plus élevé, en échange des crédits du prêteur, peut vous aider à réduire votre débours. frais. Vous pouvez économiser de l’argent à court terme en utilisant cette stratégie, alors ne la négligez pas si vous envisagez de vendre votre maison ou de la refinancer dans cinq à huit ans.
Taux de refinancement hypothécaire actuels
Il y a de bonnes nouvelles si vous envisagez un refinancement, car les taux moyens des prêts de refinancement fixes sur 15 ans et sur 30 ans ont diminué. Si vous envisagez un prêt de refinancement sur 10 ans, sachez simplement que les taux moyens ont également chuté.
Jetez un œil aux taux de refinancement d’aujourd’hui :
Taux hypothécaires actuels.
Taux hypothécaires à taux fixe sur 30 ans
Le taux d’intérêt hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 5,83 %, soit une baisse de 6 points de base par rapport à il y a sept jours.
Taux d’intérêt hypothécaire fixe sur 15 ans
Le taux médian d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 5,06 %, soit une baisse de 4 points de base par rapport à il y a sept jours.
Le paiement mensuel d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans est, sans aucun doute, un paiement mensuel beaucoup plus élevé que celui que vous obtiendriez avec un prêt hypothécaire de 30 ans offrant le même taux d’intérêt. Mais les prêts sur 15 ans présentent des avantages considérables : vous paierez des milliers d’intérêts en moins et rembourserez votre prêt beaucoup plus tôt.
Tarifs ARM 5/1
Un ARM 5/1 a un taux moyen de 4,29%, soit une augmentation de 3 points de base par rapport à il y a une semaine.
Un ARM est idéal pour les ménages qui refinanceront ou vendront avant que le taux ne change. Si ce n’est pas le cas, leurs taux d’intérêt pourraient finir par être sensiblement plus élevés après un ajustement des taux.
Pendant les cinq premières années, un ARM 5/1 aura généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Gardez à l’esprit que votre taux pourrait augmenter et que votre paiement pourrait augmenter de centaines de dollars par mois.
Comment nous calculons nos taux d’intérêt hypothécaires
Nous utilisons les données quotidiennes sur les taux hypothécaires de Bankrate pour nos tendances en matière de taux hypothécaires. Ces taux au jour le jour sont basés sur un profil personnel spécifique, qui n’inclut que les prêts pour les logements occupés par le propriétaire avec 20 % de fonds propres ou plus. Bankrate fait partie de la même société mère que NextAdvisor.
Les taux moyens actuels indiqués ci-dessous et basés sur l’enquête sur les taux hypothécaires Bankrate :
Tarifs au 1er juillet 2022.
Conseil de pro
Ajoutez votre taux d’intérêt hypothécaire et le reste des détails de votre prêt dans notre calculatrice hypothécaire pour avoir une bonne idée de ce que sera votre paiement mensuel.
Foire aux questions (FAQ) sur les taux hypothécaires :
Comment obtenir le taux hypothécaire le plus bas ?
Il y a deux considérations clés pour obtenir le taux d’intérêt le plus bas : le ratio prêt-valeur (LTV) et votre pointage de crédit.
Avoir un pointage de crédit de 750 ou plus vous aidera à obtenir le taux le plus bas. Mais, même un score de plus de 700 peut vous procurer une réduction de taux intéressante par rapport à un score de crédit inférieur. Une fois que votre score commence à grimper au-dessus de 800, la réduction du taux hypothécaire ne sera plus significative.
Les prêteurs offrent les rabais les plus importants sur les taux hypothécaires aux acheteurs de maisons jugés moins risqués. Un moyen infaillible de signaler que vous êtes un emprunteur moins risqué est d’avoir un acompte plus important. Une mise de fonds de 20 % ou plus vous fera économiser de l’argent de deux façons : avec un taux hypothécaire plus avantageux, et vous pourrez éviter de payer une assurance hypothécaire privée (AMP).
Est-ce une bonne idée de bloquer mon taux hypothécaire dès maintenant ?
Il est impossible de savoir dans quelle direction les taux hypothécaires iront d’un jour à l’autre. C’est pourquoi un blocage des taux hypothécaires est un outil si utile, car il vous protège si les taux augmentent. Et comme les taux d’intérêt sont relativement bas en ce moment, vous devriez bloquer votre taux dès que possible.
Un blocage de taux ne durera qu’un certain temps, généralement de 30 à 60 jours. Si vous rencontrez un problème lors de la clôture et qu’il semble que votre taux de verrouillage expire, vous devez contacter votre prêteur. Il peut offrir une extension de la serrure, cependant, vous devrez peut-être payer des frais pour ce privilège.
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