Taux hypothécaires aujourd’hui, 2 juillet et prévisions de taux pour la semaine prochaine

Les taux hypothécaires et de refinancement d’aujourd’hui

Les taux hypothécaires moyens ont chuté de façon significative hier. Cela fait trois jours consécutifs de chutes dont deux grosses.

Une fois de plus, j’esquive mon devoir de faire une prévision pour les taux hypothécaires de la semaine prochaine. Comme je l’ai écrit la semaine dernière, “Le lancer d’une pièce de monnaie ou la vérification de votre horoscope sont aussi susceptibles d’être des guides aussi fiables que je le suis actuellement.” Je crois qu’à plus long terme, les taux hypothécaires sont plus susceptibles d’augmenter que de baisser. Mais les sept prochains jours pourraient aller dans les deux sens.

Les marchés sont fermés le lundi pour les vacances du 4 juillet. Donc, il n’y aura pas de rapport quotidien ce jour-là. Mais nous serons de retour mardi.

Taux hypothécaires et de refinancement actuels

Devriez-vous bloquer un taux hypothécaire aujourd’hui?

Ne verrouillez pas un jour où les taux hypothécaires semblent devoir baisser. Mes recommandations (ci-dessous) visent à donner des suggestions à plus long terme sur l’orientation générale de ces taux. Ainsi, ils ne changent pas quotidiennement pour refléter des sentiments éphémères sur des marchés volatils.

Les taux hypothécaires moyens ont terminé le mois de juin plus haut qu’ils ne l’avaient commencé. Mais la chute d’hier a réduit l’écart pour le rendre négligeable.

En d’autres termes, tout le drame de ce mois-là – y compris six jours où les taux des prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe sur 30 ans étaient au nord de 6% – n’a abouti à rien.

Pourtant, après cinq premiers mois désastreux cette année, un mouvement latéral était le bienvenu. Annonce-t-il une période prolongée de chutes valables ? Lisez la suite pour découvrir pourquoi j’en doute.

En attendant, mes recommandations personnelles de verrouillage de taux restent :

• BLOQUER si fermeture sept journées
• BLOQUER si fermeture 15 journées
• BLOQUER si fermeture 30 journées
• BLOQUER si fermeture 45 journées
• BLOQUER si fermeture 60 journées

Cependant, avec tant d’incertitudes en ce moment, vos instincts pourraient facilement s’avérer aussi bons que les miens, voire meilleurs. Laissez donc votre instinct et votre tolérance personnelle au risque vous guider.

Qu’est-ce qui fait bouger les taux hypothécaires actuels

C’est la troisième semaine consécutive que je répète cette citation :

Les marchés oscillent entre craintes de récession et craintes d’inflation. Aujourd’hui, ce sont les craintes de récession.

— Paul Donovan, économiste en chef UBS, “Le président de la Fed qui a crié “au loup”,” 22 juin 2022

Lorsque les investisseurs sont obsédés par l’inflation, les taux hypothécaires ont tendance à augmenter. Lorsqu’ils sont obsédés par une éventuelle récession, ces taux ont tendance à baisser. Cela, en un mot, explique pourquoi les taux ont évolué comme ils l’ont fait le mois dernier.

La volatilité observée en juin était largement due à ces craintes concurrentes. Pour les taux hypothécaires, ils se sont plus ou moins annulés ce mois-là. Mais ne soyez pas surpris si la volatilité persiste.

La récession semble plus probable

Selon la Federal Reserve Bank d’Atlanta Suivi GDPNow du produit intérieur brut (PIB), l’économie a reculé de -2,1 % au deuxième trimestre 2022. Contrairement à ce que j’ai rapporté hier, l’économie a augmenté de 0,37 % au premier trimestre, selon ce tracker. Toutes mes excuses pour mon erreur.

Cependant, la révision officielle du PIB, publiée mercredi, a montré une croissance négative de -1,6% au premier trimestre. Certaines personnes définissent une récession comme deux trimestres consécutifs de croissance négative. Et, si les chiffres officiels sont corrects pour le premier trimestre et que les chiffres de GDPNow sont exacts pour le deuxième trimestre, nous pourrions déjà être en récession – mais uniquement selon cette définition.

Qu’est-ce qu’une récession ?

Cependant, ce n’est pas la bonne définition. Comme je l’ai dit hier, une récession n’est officiellement une récession que lorsqu’elle est déclarée telle par le National Bureau of Economic Research, un organisme indépendant d’économistes. Et il peut y avoir de bonnes raisons de penser que ce n’en est pas un. Hier, dans une lettre d’information électronique, l’économiste en chef de la Comerica Bank, Bill Adams, a expliqué pourquoi :

Le PIB réel des États-Unis s’est peut-être contracté pendant deux trimestres consécutifs au premier semestre de 2022. Mais à moins que les États-Unis ne commencent à enregistrer des pertes nettes d’emplois significatives, cette période ressemble plus à un effondrement qu’à une véritable récession.

— Alerte économique Comerica, 1er juillet 2022

Pourtant, vous pouvez voir pourquoi les investisseurs craignent particulièrement une récession. Dans ce bulletin électronique, Comerica a répertorié quelques mauvais signes :

1. Le côté manufacturier de l’économie s’est nettement affaibli en juin
2. La demande de biens de consommation et d’autres produits manufacturés chute après un boom…
3. L’inflation pèse sur la confiance et freine les dépenses de consommation, notamment en biens

Compte tenu de tout cela, pourquoi est-ce que je pense toujours que les craintes d’inflation finiront par l’emporter sur les craintes de récession, en maintenant les taux hypothécaires élevés et peut-être en les poussant plus haut ?

C’est parce que les investisseurs en obligations à revenu fixe détestent tellement l’inflation. Et, bien que le taux d’inflation ait montré des signes de stabilisation à quelques reprises au cours des derniers mois, il est difficile de voir de sérieuses améliorations tant que la guerre de la Russie en Ukraine se poursuit. (À moins que vous ne croyiez qu’elle est motivée par une politique monétaire accommodante, qui est un point de vue minoritaire maintenant.) Lisez l’édition de la semaine dernière de ce rapport du week-end pour savoir pourquoi les investisseurs détestent l’inflation.

Pendant que vous lisez le rapport de la semaine dernière, découvrez pourquoi notre situation actuelle pourrait entraîner une hausse des taux hypothécaires, même si nous nous retrouvons dans une profonde récession.

Rapports économiques la semaine prochaine

La semaine prochaine est assez chargée pour les rapports économiques. Vendredi voit le rapport officiel sur la situation de l’emploi pour juin. Et les marchés surveilleront pour voir si les pressions récessionnistes actuelles affectent encore l’emploi.

Mercredi apporte la publication du procès-verbal de la dernière réunion de l’organe de politique monétaire de la Réserve fédérale, le Federal Open Market Committee (FOMC). Et ceux-ci sont toujours lus attentivement. Il apporte également l’enquête sur les offres d’emploi et le roulement de la main-d’œuvre (JOLTS) de mai, qui est un autre indicateur important de l’emploi.

Les rapports potentiellement les plus importants, ci-dessous, sont mis en gras. Il est peu probable que les autres fassent beaucoup bouger les marchés à moins qu’ils ne contiennent des données étonnamment bonnes ou mauvaises.

• Lundi — Marchés fermés pour le Jour de l’Indépendance
• mercredi — mai Rapport JOLTS; procès-verbal du FOMC; Indice de l’Institute for Supply Management (ISM) pour le secteur des services
• Jeudi – ONouvelles demandes hebdomadaires d’assurance-chômage jusqu’au 2 juillet
• vendredi — juin rapport sur la situation de l’emploiy compris la masse salariale non agricole, le taux de chômage et le salaire horaire moyen

Le mercredi et le vendredi sont les grands jours.

Prévisions des taux d’intérêt hypothécaires pour la semaine prochaine

Encore une fois, il n’y a aucune prédiction sur ce qui pourrait arriver aux taux hypothécaires la semaine prochaine. Désolé, mais il y a tout simplement trop de volatilité en ce moment pour faire une supposition.

Les taux hypothécaires et de refinancement évoluent généralement en tandem. Et la suppression des frais de refinancement défavorables du marché l’année dernière a largement éliminé l’écart qui s’était creusé entre les deux.

Pendant ce temps, un autre changement réglementaire récent a probablement rendu les prêts hypothécaires pour les immeubles de placement et les maisons de vacances plus accessibles et moins coûteux.

Comment est déterminé votre taux d’intérêt hypothécaire

Les taux hypothécaires et de refinancement sont généralement déterminés par les prix sur un marché secondaire (semblable aux marchés boursiers ou obligataires) où les titres adossés à des créances hypothécaires sont négociés.

Et cela dépend fortement de l’économie. Ainsi, les taux hypothécaires ont tendance à être élevés lorsque les choses vont bien et faibles lorsque l’économie est en difficulté.

Votre part

Mais vous jouez un rôle important dans la détermination de votre propre taux hypothécaire de cinq façons. Et vous pouvez l’affecter de manière significative en :

1. Magasinez pour trouver votre meilleur taux hypothécaire – Ils varient considérablement d’un prêteur à l’autre
2. Augmenter votre pointage de crédit – Même une petite bosse peut faire une grande différence pour votre taux et vos paiements
3. Économiser le plus gros acompte possible – Les prêteurs comme vous pour avoir une vraie peau dans ce jeu
4. Gardez vos autres emprunts modestes — Plus vos autres engagements mensuels sont bas, plus l’hypothèque que vous pouvez vous permettre est élevée
5. Choisir soigneusement votre prêt hypothécaire – Êtes-vous mieux avec un prêt conventionnel, conforme, FHA, VA, USDA, jumbo ou autre?

Le temps passé à obtenir ces canards d’affilée peut vous faire gagner des taux inférieurs.

N’oubliez pas qu’il ne s’agit pas seulement d’un taux hypothécaire

Assurez-vous de tenir compte de tous vos frais d’accession à la propriété lorsque vous calculez le montant d’un prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre. Alors concentrez-vous sur votre « PITI ». C’est ton Principal (rembourse le montant que vous avez emprunté), jeIntérêt (le prix de l’emprunt), (la propriété) Jaxes, et (propriétaires) jeassurance. Notre calculateur de prêt hypothécaire peut vous aider.

Selon votre type de prêt hypothécaire et le montant de votre mise de fonds, vous devrez peut-être également payer une assurance hypothécaire. Et cela peut facilement atteindre trois chiffres chaque mois.

Mais il y a d’autres coûts potentiels. Vous devrez donc payer des cotisations à l’association des propriétaires si vous choisissez de vivre quelque part avec un HOA. Et, où que vous viviez, vous devez vous attendre à des coûts de réparation et d’entretien. Il n’y a pas de propriétaire à appeler quand les choses tournent mal !

Enfin, vous aurez du mal à oublier les frais de clôture. Vous pouvez voir ceux reflétés dans le taux annuel en pourcentage (APR) que les prêteurs vous citeront. Parce que cela les répartit efficacement sur la durée de votre prêt, ce qui le rend plus élevé que votre taux hypothécaire normal.

Mais vous pourrez peut-être obtenir de l’aide pour ces frais de clôture et votre mise de fonds, surtout si vous êtes un premier acheteur. Lis:

Programmes d’aide à l’acompte dans chaque État pour 2021

Méthodologie du taux hypothécaire

Les rapports hypothécaires reçoivent chaque jour des taux basés sur des critères sélectionnés de plusieurs partenaires prêteurs. Nous arrivons à un taux moyen et à un TAEG pour chaque type de prêt à afficher dans notre graphique. Parce que nous faisons la moyenne d’une gamme de tarifs, cela vous donne une meilleure idée de ce que vous pourriez trouver sur le marché. De plus, nous faisons la moyenne des taux pour les mêmes types de prêts. Par exemple, FHA fixe avec FHA fixe. Le résultat est un bon aperçu des taux quotidiens et de leur évolution dans le temps.