Si vous n’avez pas pensé aux taux hypothécaires depuis un moment, vous allez être surpris.
Après quelques années de taux proches des plus bas records – environ 3 % ou moins pour un taux fixe de 30 ans – les moyennes ont à peu près doublé depuis janvier. L’inflation en est une grande raison, et les taux ont continué de grimper alors que la Réserve fédérale a augmenté ses taux d’intérêt pour maîtriser ces prix élevés.
La bonne nouvelle pour les acheteurs de maison, c’est que la hausse des taux hypothécaires a refroidi un marché de l’habitation brûlant. Les prix des maisons ont commencé à baisser depuis le début de l’été et chutent plus rapidement dans certaines collectivités. Malheureusement, ces taux plus élevés signifient également que les paiements mensuels seront probablement beaucoup plus élevés. Assurez-vous de vérifier les taux hypothécaires d’aujourd’hui à l’aide d’une calculatrice et donnez-vous suffisamment de marge de manœuvre, car les taux changent rapidement.
Regardons les taux d’aujourd’hui et ce qu’ils signifient pour les emprunteurs.
En regardant les taux hypothécaires d’aujourd’hui, un certain nombre de taux notables ont connu une croissance. Les moyennes des prêts hypothécaires fixes de 30 ans et de 15 ans ont tous deux augmenté. Pour les taux variables, l’hypothèque à taux variable 5/1 (ARM) a également tendance à la hausse.
Les taux hypothécaires sont actuellement :
Prévision des taux hypothécaires : qu’est-ce qui motive les changements dans les taux hypothécaires ?
Les taux hypothécaires ont été poussés à la hausse principalement par l’inflation la plus élevée en quatre décennies. L’indice des prix à la consommation a affiché une hausse des prix de 8,3 % d’une année à l’autre en août, comparativement à 8,5 % en juillet. L’inflation est restée plus élevée que prévu.
En réponse à cette forte inflation, la Réserve fédérale a augmenté son taux d’intérêt à court terme de référence, connu sous le nom de taux des fonds fédéraux. En septembre, elle a relevé le taux des fonds fédéraux de 75 points de base pour la troisième fois consécutive. Bien que les changements de la Fed n’entraînent pas directement des augmentations des taux hypothécaires, ils ont une certaine corrélation car ils réagissent tous les deux à l’inflation.
« L’inflation est absolument dans le siège du conducteur, en particulier en ce qui concerne les taux hypothécaires. Jusqu’à ce que nous obtenions des preuves durables que l’inflation commence à reculer, la pression à la hausse sur les taux hypothécaires persistera », a déclaré Odeta Kushi, économiste en chef adjointe chez First American Financial Corporation.
Taux hypothécaires actuels : sont-ils bons pour acheter une maison en ce moment ?
La forte augmentation des taux hypothécaires cette année a fait disparaître beaucoup d’acheteurs potentiels du marché. Cela pourrait présenter des opportunités pour vous – si vous pouvez vous permettre le coût plus élevé d’emprunter de l’argent.
Les acheteurs de maison font face à moins de concurrence et les prix sont en baisse par rapport à leurs sommets historiques plus tôt cette année, mais ils sont toujours élevés. Si vous pouvez trouver un accord que vous pouvez vous permettre, cela peut toujours être une bonne opportunité. Après tout, personne ne sait à quoi ressembleront les taux et les prix hypothécaires l’année prochaine, et l’achat d’une maison est une décision de style de vie, pas seulement financière.
« C’est toujours le bon moment pour acheter une maison, si c’est ce qui compte pour vous. Il s’agit simplement de faire vos recherches et de prendre de bonnes décisions éclairées », déclare Eileen Derks, responsable des prêts hypothécaires chez Laurel Road, un prêteur en ligne appartenant à KeyBank qui se spécialise au service des professionnels de la santé.
Ce qu’il faut savoir sur les frais de prêt
Le terme fourre-tout pour les frais que vous payez pour obtenir un prêt hypothécaire est les frais de clôture. Tout, des taxes foncières prépayées à vos frais d’évaluation, entre dans cette catégorie. En général, les frais de clôture représentent de 3 % à 6 % du montant de votre prêt. Ainsi, plus votre prêt hypothécaire est élevé, plus vous paierez d’argent. Il est important de prêter attention aux frais de clôture que vous payez, car plus vos frais de clôture sont élevés, plus votre taux annuel effectif global (TAEG) sera élevé.
En regardant les taux de refinancement hypothécaire d’aujourd’hui
Le refinancement est devenu un peu plus cher aujourd’hui, car les prêts hypothécaires de refinancement fixes sur 30 ans et sur 15 ans ont vu leurs taux moyens augmenter. Si vous envisagez un prêt de refinancement sur 10 ans, sachez simplement que les taux moyens ont diminué.
Les moyennes de refinancement pour les prêts sur 30 ans, 15 ans et 10 ans sont :
Taux hypothécaires actuels.
Taux hypothécaires à taux fixe sur 30 ans
La moyenne des taux hypothécaires fixes sur 30 ans est de 6,97 %, soit une croissance de 14 points de base par rapport à la semaine dernière.
Taux hypothécaires à taux fixe sur 15 ans
Le taux médian d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,12 %, soit une augmentation de 12 points de base par rapport à il y a sept jours.
Le paiement mensuel d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans sera beaucoup plus élevé. Il serait donc plus facile de trouver de la place dans votre budget pour la mensualité d’un prêt sur 30 ans. Cependant, les prêts sur 15 ans présentent des avantages considérables : vous économiserez des milliers de dollars en intérêts et rembourserez votre prêt beaucoup plus tôt.
5/1 Taux d’intérêt ARM
Un ARM 5/1 a un taux moyen de 5,33 %, soit une hausse de 11 points de base par rapport à la semaine dernière.
Un prêt hypothécaire à taux révisable est idéal pour les ménages qui refinanceront ou vendront avant que le taux ne change. Si ce n’est pas le cas, leurs taux d’intérêt pourraient finir par être remarquablement plus élevés après un ajustement des taux.
Pendant les cinq premières années, un ARM 5/1 aura généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Gardez à l’esprit que votre paiement pourrait finir par être supérieur de plusieurs centaines de dollars après un ajustement de taux, selon les conditions de votre prêt.
Comment nous calculons nos taux hypothécaires
Les moyennes des taux d’intérêt hypothécaires de NextAdvisor sont extraites des données sur les taux quotidiens de Bankrate. Bankrate fait partie de la même société mère que NextAdvisor.
Les taux moyens indiqués ci-dessous et basés sur l’enquête sur les taux hypothécaires Bankrate :
Mis à jour le 7 octobre 2022.
Foire aux questions (FAQ) sur les taux hypothécaires :
Comment bénéficier du taux hypothécaire le plus bas ?
Magasiner pour une hypothèque est un excellent moyen d’obtenir le taux d’intérêt hypothécaire le plus bas.
Le taux hypothécaire que vous obtenez dépend d’un certain nombre de facteurs que les prêteurs prennent en compte lorsqu’ils évaluent la probabilité que vous remboursiez votre prêt immobilier. Votre pointage de crédit a un impact sur votre taux hypothécaire. Et même la valeur de la propriété par rapport au solde de votre prêt est importante. Donc, mettre plus d’argent dans votre mise de fonds peut réduire votre taux hypothécaire.
Mais les banques évalueront votre situation différemment. Vous pouvez donc donner la même documentation à trois banques différentes, et obtenir des offres avec trois taux hypothécaires différents et des frais qui varient tout autant.
Quand dois-je bloquer mon taux hypothécaire ?
Il est impossible de savoir dans quelle direction les taux hypothécaires iront d’un jour à l’autre. C’est pourquoi un blocage des taux hypothécaires est un outil si utile, car il vous protège si les taux augmentent. Et comme les taux d’intérêt sont relativement bas en ce moment, vous devriez bloquer votre taux dès que possible.
Un blocage de taux ne durera qu’un certain temps, généralement de 30 à 60 jours. Si vous rencontrez un problème lors de la clôture et qu’il semble que votre taux de verrouillage expire, vous devez contacter votre prêteur. Il peut être en mesure d’étendre le blocage du taux, cependant, vous devrez peut-être payer des frais pour ce privilège.
