2024-02-29 05:47:48
Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans restent relativement stables cette semaine. Les taux hypothécaires ont considérablement augmenté ce mois-ci en réponse à des données économiques plus favorables que prévu. La prochaine étape dépend de l’inflation et du moment où la Réserve fédérale pourrait commencer à réduire les taux.
Jeudi, les dernières données de l’indice des prix des dépenses de consommation personnelle seront publiées. L’indice de base des prix PCE, qui exclut les catégories volatiles des aliments et de l’énergie, est la mesure d’inflation préférée de la Fed.
Les taux hypothécaires ont été très sensibles aux données économiques entrantes, nous pourrions donc voir les taux augmenter ou diminuer jeudi en fonction de ce que montre ce dernier rapport sur l’inflation.
L’économie est encore relativement forte et l’inflation ne diminue pas aussi rapidement que prévu. Cela a repoussé les attentes d’une baisse des taux de la Fed. Initialement, les investisseurs pensaient que la banque centrale pourrait commencer à abaisser le taux des fonds fédéraux dès mars. Désormais, ils fixent le prix de la première réduction qui interviendra au plus tôt en juin, selon le Outil FedWatch du CME.
Comme il faudra probablement attendre encore quelques mois avant que la Fed commence à réduire ses taux, les taux hypothécaires ont également tendance à remonter. Une fois que nous nous rapprocherons d’une potentielle réduction de la Fed, les taux devraient commencer à baisser. Mais à court terme, les taux hypothécaires devraient rester proches de leurs niveaux actuels.
Taux hypothécaires actuels
Type d’hypothèque Tarif moyen aujourd’hui
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus taux hypothécaires sur Zillow Immobilier sur Zillow
Taux de refinancement actuels
Type d’hypothèque Tarif moyen aujourd’hui
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus taux hypothécaires sur Zillow Immobilier sur Zillow
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Taux hypothécaires pour l’achat d’une maison
Les taux hypothécaires fixes sur 30 ans en légère baisse (-0,05 %)
Le taux hypothécaire fixe moyen actuel sur 30 ans est de 6,61 %, en baisse de seulement cinq points par rapport à la même période la semaine dernière, selon les données de Zillow. Ce taux est en hausse par rapport à il y a un mois, où il était de 6,36 %.
À 6,61 %, vous paierez 639 $ par mois en capital et en intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.
L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est le type de prêt immobilier le plus courant. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.
Taux hypothécaires fixes sur 20 ans essentiellement stables (+0,03 %)
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 20 ans est en légère hausse par rapport à la semaine dernière et se situe à 6,47 %. À la même époque le mois dernier, le taux était de 6,21 %.
Avec un taux de 6,47 % sur une durée de 20 ans, votre paiement mensuel sera de 744 $ en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.
Une durée de 20 ans n’est pas aussi courante qu’une durée de 30 ou 15 ans, mais de nombreux prêteurs hypothécaires proposent toujours cette option.
Les taux hypothécaires fixes sur 15 ans restent stables (-0,03 %)
Le taux hypothécaire moyen sur 15 ans est de 6,00 %, soit seulement trois points de moins que la semaine dernière. Mais c’est en hausse par rapport à la même période le mois dernier, où il était de 5,71 %.
Avec un taux de 6,00 % sur une durée de 15 ans, vous paierez 844 $ chaque mois en capital et en intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.
Si vous souhaitez bénéficier de la prévisibilité d’un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et que leurs taux sont inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que si vous aviez une durée plus longue.
Les taux 7/1 ARM baissent (-0,48%)
Le taux hypothécaire ajustable 7/1 est en baisse de près d’un demi-point de pourcentage par rapport à il y a une semaine, actuellement à 6,42 %. Il est également en baisse par rapport à la même période le mois dernier, où il était de 6,98 %.
À 6,42 %, votre paiement mensuel serait de 627 $ pour le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté, mais seulement pour les sept premières années. Après cela, votre paiement augmenterait ou diminuerait chaque année en fonction du nouveau taux.
Les taux ARM 5/1 baissent (-0,37 %)
Le taux moyen 5/1 ARM est de 6,71 %, une baisse par rapport à la semaine dernière. C’est un peu plus qu’il y a un mois, alors qu’il était de 6,66 %.
Voici comment un taux de 6,71 % vous affecterait pendant les cinq premières années : vous paieriez 646 $ par mois en capital et en intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.
Les taux FHA sur 30 ans chutent de plus d’un demi-point de pourcentage (-0,57 %)
Le taux d’intérêt moyen de la FHA sur 30 ans est de 5,71 % aujourd’hui, soit une baisse de 57 points de base par rapport à la semaine dernière. Ce taux était de 5,67% il y a un mois.
À 5,71 %, vous paieriez 581 $ par mois en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.
Les prêts hypothécaires FHA sont de bons choix si vous n’êtes pas admissible à un prêt hypothécaire conforme. Vous aurez besoin d’un acompte de 3,5 % et d’une cote de crédit de 580 pour être admissible.
Les taux VA sur 30 ans augmentent légèrement (+0,07 %)
Le taux hypothécaire VA actuel est de 5,98 %, soit sept points de base de plus qu’à la même époque la semaine dernière. Ce taux était de 5,74% il y a un mois.
Avec un taux de 5,98 %, votre paiement mensuel serait de 598 $ pour le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.
Taux de refinancement hypothécaire
Les taux de refinancement fixes sur 30 ans restent stables (+0,03 %)
Le taux de refinancement moyen sur 30 ans est de 7,01 %, soit seulement trois points de base de plus que la semaine dernière. C’est une légère hausse par rapport à il y a un mois, où il était de 6,23 %.
Voici comment un taux de 7,01 % affecterait vos paiements mensuels : vous paieriez 666 $ en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.
Un refinancement sur une durée de 30 ans peut vous permettre de réduire vos mensualités, mais vous paierez finalement plus en refinançant sur une durée plus longue.
Baisse des taux de refinancement fixes sur 20 ans (-0,67 %)
Le taux de refinancement fixe actuel sur 20 ans est de 6,62 %, soit une baisse de 67 points de base par rapport à il y a une semaine. Ce taux était de 6,01% à la même époque le mois dernier.
Un taux de 6,62 % sur une durée de 20 ans entraînera un paiement mensuel de 753 $ sur le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.
Les taux de refinancement fixes sur 15 ans baissent un peu (-0,10 %)
Le taux fixe moyen de refinancement à 15 ans est de 5,90%, en baisse de 10 points par rapport à la semaine dernière. Mais c’est en hausse par rapport à la même période il y a un mois, où il était de 5,57 %.
Un taux de 5,90 % sur une durée de 15 ans signifie que vous paierez 838 $ chaque mois en capital et en intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.
Le refinancement sur une durée de 15 ans peut vous faire économiser de l’argent à long terme, car vous obtiendrez un taux inférieur et rembourserez votre prêt hypothécaire plus rapidement qu’avec une durée de 30 ans. Mais cela pourrait entraîner des mensualités plus élevées.
7/1 Les taux de refinancement ARM plongent (-1,29%)
Le taux de refinancement moyen 7/1 ARM est de 6,69 %, en baisse d’un point de pourcentage par rapport à la semaine dernière. Il y a un mois, il était plus élevé à 7,34 %.
Le refinancement en ARM 7/1 avec un taux de 6,69 % signifie que votre paiement mensuel du capital et des intérêts sera de 645 $ pour chaque 100 000 $ que vous empruntez. Ce sera le paiement pour les sept premières années, puis votre taux changera chaque année, sauf si vous refinancez à nouveau.
Les taux de refinancement ARM 5/1 baissent (-0,40 %)
Le taux de refinancement 5/1 ARM est de 6,63 %, soit 40 points de moins qu’à la même époque la semaine dernière. Il est également en baisse par rapport à la même période le mois dernier, où il était de 7,13 %.
Un taux de 6,63 % entraînera un paiement mensuel de 641 $ en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté. Vous paierez ce montant pendant les cinq premières années de votre nouveau prêt hypothécaire.
Les taux de refinancement FHA sur 30 ans augmentent à peine (+0,03 %)
Le taux de refinancement FHA sur 30 ans est de 5,59 %, soit seulement trois points de plus que la semaine dernière. Ce taux était de 6,16% à la même époque le mois dernier.
Un taux de refinancement de 5,59 % entraînerait un paiement mensuel de 573 $ pour le capital et les intérêts par 100 000 $ empruntés.
Les taux de refinancement VA sur 30 ans diminuent quelque peu (-0,24 %)
Le taux de refinancement VA moyen sur 30 ans est de 5,76 %, soit 24 points de moins que la semaine dernière. Ce taux était de 5,33% il y a un mois.
À 5,76 %, votre nouveau paiement mensuel serait de 584 $ pour le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.
Les taux hypothécaires baissent-ils ?
Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de leurs plus bas historiques au second semestre 2021 et ont augmenté de plus de trois points de pourcentage en 2022. Les taux hypothécaires ont également augmenté de façon spectaculaire en 2023, bien qu’ils aient commencé à baisser vers la fin de l’année. Même si les taux ont légèrement remonté récemment, ils devraient baisser d’ici fin 2024.
Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un achat important, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut être une bonne option en attendant que les taux hypothécaires baissent davantage. Découvrez certains de nos meilleurs prêteurs HELOC pour commencer votre recherche du prêt qui vous convient.
Une HELOC est une marge de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit dans la mesure où vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez sous forme d’une somme forfaitaire. Il vous permet également d’exploiter l’argent dont vous disposez dans votre maison sans remplacer la totalité de votre prêt hypothécaire, comme vous le feriez avec un refinancement avec retrait d’argent.
Les taux HELOC actuels sont relativement bas par rapport aux autres options de prêt, notamment les cartes de crédit et les prêts personnels.
Molly Grâce
Journaliste hypothécaire
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