Aujourd’hui, quelques taux de refinancement hypothécaire suivis de près ont augmenté.
Tant le fixe 15 ans que le fixe 30 ans ont vu leurs taux moyens tendre à la hausse. Dans le même temps, les taux moyens des refinancements fixes à 10 ans ont également progressé.
Les taux de refinancement ont monté en flèche au cours des premiers mois de 2022. La Réserve fédérale a déjà augmenté les taux à court terme à trois reprises cette année, et d’autres augmentations sont à venir.
Compte tenu de l’environnement de taux actuel, il est prudent pour les emprunteurs de bien regarder les chiffres avant de contracter un nouveau prêt immobilier. Avec des taux refi à la hausse, le coût d’emprunt est plus élevé qu’il ne l’était il y a un an. Cela dit, les taux d’intérêt ne sont pas la seule chose sur laquelle se concentrer. Les intérêts que vous payez au fil du temps sont une chose, mais les frais de clôture initiaux peuvent représenter de 3 % à 6 % du montant du prêt. C’est potentiellement des milliers de dollars en frais.
Jetons un coup d’œil aux tendances actuelles des taux de refinancement.
Les taux de refinancement sont actuellement :
Vous pouvez découvrir le bon taux de refinancement pour vous ici.
Où sont les tendances de refinancement ?
L’indice des prix à la consommation (IPC) pour juin montre que l’inflation est toujours élevée à 8,5 % et c’est une mauvaise nouvelle pour les taux de refinancement.
Pour lutter contre une inflation élevée, la Réserve fédérale a relevé les taux d’intérêt à court terme. Une période prolongée de forte inflation rendrait la Réserve fédérale plus susceptible d’augmenter les taux de manière encore plus spectaculaire.
Est-ce le bon moment pour refinancer dès maintenant ?
En règle générale, le refinancement peut vous faire économiser de l’argent si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur d’environ 1 % à votre taux actuel. Cela dit, la récente flambée des taux de refinancement a considérablement réduit le nombre de propriétaires dont les taux d’intérêt sont bien supérieurs aux taux moyens actuels.
Il existe des alternatives au refinancement. Avec la hausse des valeurs sur le marché du logement d’aujourd’hui, les propriétaires peuvent vouloir transformer cette valeur en espèces. Avec les taux où ils sont, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut vous convenir, car vous n’aurez pas à contracter une nouvelle hypothèque. Dans certaines situations, un HELOC peut avoir un sens, en particulier lors de la consolidation de dettes ou de la rénovation de votre maison.
Conseil de pro : Refinancer les frais de clôture
Vous paierez des frais initiaux de 3% à 6% du montant de votre prêt lorsque vous contractez un nouveau prêt immobilier. Si vous refinancez, il s’agit d’une dépense importante dont vous devez tenir compte. Si vous refinancez trop fréquemment ou vendez votre maison peu de temps après le refinancement, vos économies mensuelles n’ont peut-être pas dépassé les frais initiaux.
Taux de refinancement moyen sur 30 ans
À l’heure actuelle, le refinancement fixe moyen sur 30 ans a un taux d’intérêt de 6,03 %, soit une augmentation de 18 points de base par rapport à la semaine précédente.
Vous pouvez utiliser notre calculateur de prêt hypothécaire pour déterminer combien vous coûtera votre prêt hypothécaire chaque mois et découvrir combien d’intérêts en moins vous paierez en effectuant des versements supplémentaires. Notre calculateur de prêt hypothécaire vous indiquera également le montant des intérêts qui vous seront facturés sur toute la durée du prêt.
Taux de refi fixes sur 15 ans
À l’heure actuelle, les taux de refinancement fixes moyens sur 15 ans sont de 5,22 %, soit une augmentation de 11 points de base par rapport à il y a une semaine.
Les versements mensuels sur un prêt de refinancement sur 15 ans sont plus difficiles à intégrer dans un budget mensuel que ne le serait un versement hypothécaire sur 30 ans. Cependant, une durée de prêt plus courte peut vous aider à constituer la valeur nette de votre maison beaucoup plus rapidement.
Taux de refinancement moyen sur 10 ans
Le taux de refinancement fixe moyen sur 10 ans est de 5,31 %, soit une augmentation de 20 points de base par rapport à il y a une semaine.
Les paiements mensuels avec une durée de refinancement de 10 ans coûteraient encore plus cher que ce que vous paieriez sur un prêt de 15 ans. L’avantage est que vous finirez par payer encore moins d’intérêts sur la durée du prêt.
Comment nous déterminons les taux de refi
Le tableau ci-dessous montre où les taux de refinancement se sont dirigés la semaine dernière.
Ces taux de refi sont fournis par Bankrate. Les informations sont basées sur les emprunteurs qui répondent à des critères spécifiques, tels que le prêt est pour une résidence principale et leur score FICO est de 740 ou plus. Vous aurez donc droit à des taux différents si votre situation financière ne correspond pas aux critères de l’enquête.
Bankrate appartient à Red Ventures, la société mère de Nextadvisor.
Tarifs au 5 septembre 2022.
Jetez un œil aux taux de refinancement hypothécaire pour un certain nombre de prêts différents.
Foire aux questions (FAQ) sur le taux de refinancement :
Est-ce encore le bon moment pour refinancer ?
Les taux de refinancement sont encore assez bas même s’ils sont en hausse par rapport aux récents records bas. Le moment actuel pourrait encore être le bon moment pour refinancer si vous souhaitez réduire votre versement hypothécaire en refinançant à un taux inférieur.
Néanmoins, vous ne devez pas vous fier uniquement au taux d’intérêt pour déterminer s’il est temps de refinancer. Vous devrez également peser le temps qu’il vous reste pour rembourser votre prêt hypothécaire actuel et tenir compte de la durée de remboursement d’un nouveau prêt immobilier. Selon la durée de votre prêt hypothécaire actuel, vous ne voudrez peut-être pas un prêt de refinancement sur 30 ans. Mais les prêts à court terme ont des mensualités plus élevées, donc dans ce scénario, votre paiement mensuel serait plus élevé que si vous contractiez un nouveau prêt de 30 ans.
Assurez-vous de prendre tous les facteurs en considération avant de refinancer, pas seulement le taux d’intérêt.
Comment vous assurer d’obtenir le meilleur taux de refi
Les taux de refinancement varient en fonction de votre situation financière personnelle. Si vous avez une cote de crédit plus élevée et de meilleurs ratios prêt-valeur (LTV), vous serez généralement admissible à une réduction plus importante de votre taux de refinancement.
Votre situation n’est pas la seule chose qui aura un impact sur les taux de refinancement hypothécaire qui vous sont offerts. Un ratio prêt-valeur (LTV) inférieur vous aidera à obtenir un taux de refinancement réduit. Il est donc préférable d’avoir plus d’équité. Avoir au moins 20% de capitaux propres dans votre propriété est idéal.
Le type de prêt hypothécaire aura une incidence sur le taux de refinancement de votre prêt hypothécaire. Un prêt avec une durée de remboursement plus courte a généralement des taux d’intérêt plus bas que les prêts de refinancement hypothécaire avec des durées de remboursement plus longues, toutes choses égales par ailleurs. Le type de prêt de refinancement dont vous avez besoin fait une différence dans le taux d’intérêt de refinancement. Un prêt de refinancement en espèces est généralement assorti d’un taux de refinancement plus élevé que les autres types de refinancement de prêt immobilier.
Quel est le coût moyen du refinancement ?
Il y a une poignée de choses à considérer qui influencent le coût du refinancement, notamment :
- Où se situe la propriété
- Type de prêt de refinancement
- Votre prêteur
- Montant du prêt
- Votre pointage de crédit
- La valeur nette que vous avez dans la maison
En général, les frais de clôture de refinancement sont de 3% à 6% du solde du prêt. Le type de prêt que vous refinancez peut avoir un impact sur son coût de différentes manières. Certains prêts de refinancement soutenus par le gouvernement, comme le FHA Streamline ou le VA Interest Rate Reduction Refinance Loan (IRRRL) peuvent ne pas nécessiter d’évaluation, mais peuvent s’accompagner de frais initiaux élevés pour couvrir l’assurance hypothécaire. D’un autre côté, si vous disposez de fonds propres suffisants, vous pouvez vous refinancer en un prêt conventionnel pour éventuellement vous débarrasser de l’exigence d’assurance hypothécaire.
Taux d’intérêt hypothécaire par type de prêt
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