Revenu supplémentaire à la retraite : quand vaut-il la peine de travailler à la retraite ?

À la retraite, les retraités peuvent enfin faire ce qu’ils n’ont pas eu le temps depuis toutes ces années. A condition que la pension soit suffisante. Encore “Spiegel« Récemment, un modèle de calcul du ministère du Travail montre qu’un salarié moyen ne perçoit que 1 200 euros de pension après 37 ans de travail. Alors que certains ne voient pas d’autre choix que de continuer à travailler parallèlement à leur pension, d’autres ne peuvent tout simplement pas imaginer vivre sans emploi. Bonne nouvelle pour tous ceux qui souhaitent ou doivent continuer à travailler parallèlement à leur pension : à partir de 2023, il n’y a plus de plafond de revenu supplémentaire pour la pension. Néanmoins, il y a quelques éléments à considérer si vous souhaitez gagner un peu plus sur votre pension.

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Qu’est-ce que le plafond de revenus supplémentaires et pourquoi a-t-il été supprimé ?

Le plafond des gains supplémentaires correspond au montant que vous pouvez gagner en plus de votre pension – sans que celui-ci soit réduit. Pour les salariés, comme ça »Conseil financier», le revenu complémentaire désigne le revenu mensuel brut. Pour les indépendants, il s’agit en revanche du bénéfice fiscal mensuel. À partir de l’âge légal de la retraite, qui sera relevé à 67 ans d’ici 2031, il était déjà possible de gagner des sommes illimitées. En 2023, le plafond de gains supplémentaire a également été supprimé pour les préretraités. Quiconque perçoit une pension anticipée – également appelée pension à 63 ans – peut désormais également gagner de l’argent de manière illimitée. En raison de la pandémie du coronavirus, le plafond a été considérablement augmenté en 2020 : de 6 300 à 44 590 euros. Avec l’abolition définitive, le gouvernement réagit avant tout à la pénurie croissante de travailleurs qualifiés, selon le « Finanztip ».

Le règlement s’applique également aux pensions de vieillesse des personnes gravement handicapées. Avec un taux d’invalidité d’au moins 50 pour cent, vous pouvez prendre votre retraite à partir de 62 ans. Ce n’est que dans le cas d’une pension d’invalidité qu’il existe encore un plafond de gain supplémentaire, même si celui-ci a récemment été considérablement relevé. En cas de perte partielle de capacité de gain, selon le Assurance pension allemande 35 647,50 euros. Si vous êtes totalement incapable, la limite est réduite de moitié.

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Différence entre handicap et Handicap grave: On parle de capacité de gain réduite lorsqu’une personne est incapable de travailler moins de six heures (capacité de gain partiellement réduite) ou trois (capacité de gain totale) par jour en raison d’une maladie ou d’un handicap. Le degré de handicap ne permet pas de tirer des conclusions sur les performances, explique le Assurance pension allemande sur votre site Internet. Les personnes gravement handicapées ne sont donc pas automatiquement incapables de travailler.

Le complément de revenu augmentera votre future pension

L’avantage est évident. Quiconque perçoit une pension et travaille en même temps augmente ses revenus. Cela peut représenter des sommes considérables – d’autant plus que le plafond de revenus supplémentaires a été supprimé. Mais il y a un autre avantage : si vous prenez une retraite anticipée et continuez à travailler, vos droits à pension augmentent. En fin de compte, vous et votre employeur continuez à cotiser à l’assurance pension. Cependant, en tant que mini-jobber, vous pouvez également être exempté de l’obligation d’assurance. Si vous avez demandé une pension anticipée et continuez à travailler pendant cette période, les points de pension supplémentaires vous seront crédités lorsque vous atteindrez l’âge ordinaire de la retraite. Le montant le plus élevé est alors valable à vie. Si vous continuez à travailler au-delà de l’âge légal de la retraite, l’augmentation prendra effet chaque année le 1er juillet de l’année suivante, selon « Finanztip ».

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Les personnes bénéficiant d’une assurance pension cumulent des points de salaire, mieux connus sous le nom de points de pension, au cours de leur vie professionnelle. Ceux-ci sont calculés par an. Un point valant 1,0 correspond au revenu annuel moyen, qui était de 43 142 euros en 2023. Pour calculer la pension, une valeur de pension est attribuée au point de pension, qui est adaptée chaque année à la situation économique. En 2023, il était de 37,60 euros en Allemagne de l’Ouest comme de l’Est. Cela l’a signalé Assurance pension allemande en octobre.

Retraite anticipée et pension partielle : quand le travail et la pension en valent-ils la peine ?

La suppression du plafond de gain supplémentaire vise à encourager les salariés plus âgés à rester plus longtemps dans leur emploi. Le modèle combinant travail et retraite vous permet de prendre du recul avant l’âge normal de la retraite – et ce sans perte de revenus majeure. Pour beaucoup, il semble donc tout à fait logique de combiner une retraite anticipée avec des revenus complémentaires et ainsi percevoir des points de retraite supplémentaires en plus du salaire. Cependant, il ne faut pas oublier une chose : si vous prenez une retraite anticipée, vous accepterez des déductions qui réduiront la totalité de votre pension. 0,3 pour cent sera déduit pour chaque mois pendant lequel vous percevez votre pension avant d’atteindre l’âge normal de la retraite. Même si le paiement anticipé crée initialement un avantage financier, celui-ci diminue avec l’âge. A partir d’un certain âge, les déductions dépassent alors ce plus. Pendant la période pendant laquelle vos revenus sont constitués de pension et de salaire, des impôts élevés peuvent également être dus.

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Selon «Finanztip», la combinaison d’une retraite anticipée et d’un emploi présente un autre inconvénient. Même si les cotisations à votre assurance maladie sont réduites, en tant que retraité, vous perdez votre droit aux allocations de chômage et de maladie. Cela peut être particulièrement critique si l’emploi constitue votre principale source de revenus. La situation est différente avec les pensions partielles. Au lieu de la pension complète, vous pouvez dans un premier temps recevoir une part plus petite – entre dix et 99,99 pour cent – ​​de votre pension. Dans ce cas, vous continuerez à percevoir des indemnités de maladie et des allocations d’assurance chômage. Les déductions pour retraite anticipée ne s’appliquent qu’à la partie de la pension versée par anticipation.

Revenu supplémentaire à la retraite : le paiement d’impôt supplémentaire peut être difficile

Ceux qui prennent leur retraite plus tôt doivent accepter des déductions. Mais en matière fiscale, la retraite partielle ou anticipée offre un avantage notable. Si vous prenez votre retraite en 2023, vous devrez payer des impôts sur 83 % de votre pension. Chaque année, cette part augmente d’un point de pourcentage, de sorte que d’ici 2040, la totalité de la pension devra probablement être imposée. Ainsi, plus vous prenez votre retraite tôt, moins vous payez d’impôts.

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En parlant d’impôts : quel que soit le plafond de revenus supplémentaires, les retraités qui perçoivent un salaire en plus de leur pension doivent introduire une déclaration d’impôt. Si vos versements de salaire et de retraite dépassent l’allocation de base de 10 908 euros en 2023, vous devrez payer de l’impôt sur les revenus supplémentaires. Selon le niveau de salaire, les impôts qui en résultent peuvent être assez élevés. Comment “t-en ligne” rapporte, le salaire après le début de la retraite est imposé par l’impôt sur les salaires, mais la pension n’est imposée que par l’impôt sur le revenu. Étant donné que tous les revenus de l’année sont répertoriés dans l’impôt sur le revenu, les salaires sont également pris en compte ici. Le revenu de pension augmente alors votre revenu imposable et donc votre taux d’imposition – malgré l’impôt sur le revenu que vous avez déjà payé. Bien que l’impôt sur les salaires payé soit crédité sur l’impôt sur le revenu, les impôts payés au cours de l’année peuvent ne pas couvrir l’impôt à payer. Ainsi, selon « t-online », il y a souvent des paiements d’impôts supplémentaires si la pension et le salaire sont perçus en même temps.

Important: Les retraites sont un sujet très complexe. Les décisions concernant votre propre pension peuvent avoir des conséquences financières considérables. Pour cette raison, si vous avez des préoccupations ou des questions importantes, vous devez absolument les contacter. Assurance pension allemande ou contactez un autre centre de conseil.

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