2024-04-06 02:28:11
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Un voyage au spectacles d’épicerie ou de pompe à essence à quel point le coût des produits de première nécessité a augmenté en dernières années. Les données publiées par Statistia montrent une inflation à 3,24 % en février 2024. C’est loin des 9,1 % de juin 2022, mais en hausse substantielle par rapport à l’ère de la pandémie.
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Les Américains constatent également des prix élevés sur les marchés de l’immobilier et de l’automobile, ce qui peut rendre plus difficiles des changements majeurs dans leur vie, comme déménager. De plus, les remboursements des prêts étudiants fédéraux ont repris à l’automne 2023. Selon un récent sondage Harris, 59 % des Américains ont déclaré craindre de ne jamais pouvoir devenir propriétaire d’une maison, tandis que 61 % se sentent exclus du marché.
« Le sentiment de sécurité des gens a été brisé par la pandémie et ce que nous appelons la crise empilée – pandémie, guerre, inflation, catastrophes climatiques, et plus encore », a déclaré Libby Rodney, directrice de la stratégie et futuriste chez The Harris Poll, dans un rapport publié. par PorchGroupMedia.com. “Ces données montrent que non seulement les gens se sentent exclus du marché, mais que les zones dans lesquelles vivent les gens, en particulier les Millennials, sont si chères qu’elles se sentent à peine habitables.”
Cela vous amène peut-être à vous demander ce qu’il faut pour se permettre une maison, une voiture, les remboursements d’un prêt étudiant et les besoins vitaux de base dans le climat économique actuel.
Bien sûr, la réponse varie considérablement en fonction de l’endroit où vous souhaitez vivre, du montant de votre dette étudiante et du type de voiture que vous souhaitez conduire.
GOBankingRates a utilisé le calculateur de remboursement de prêt sur FinAid.com pour calculer les coûts moyens afin de déterminer de combien d’argent l’Américain moyen a besoin pour vivre une vie moyenne.
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Coûts moyens du logement
Les prix moyens des logements ont augmenté de 3,6 % au cours de la dernière année, selon le service d’annonces immobilières Zillow.com, la valeur moyenne des maisons étant de 347 716 $ en avril 2024.
L’histoire continue
Cependant, le prix de l’immobilier ne donne qu’une partie du tableau en ce qui concerne l’abordabilité du logement. Votre versement hypothécaire comprend le capital du solde du prêt, les intérêts, les impôts fonciers et l’assurance habitation. Zillow a récemment rapporté que le le paiement hypothécaire moyen est maintenant de 2 200 $ par mois après avoir déposé 10 % d’acompte. Cela représente une augmentation de 96 % au cours des dernières années.
Coût d’achat d’une nouvelle voiture
Avec des taux d’intérêt encore relativement élevés et un prix des voitures neuves en baisse lente, ce n’est peut-être pas le moment idéal pour acheter une nouvelle voiture. Mais si des facteurs vous forcent la main, vous paierez en moyenne 49 096 $, selon Cars.com. C’est en baisse par rapport au PDSF moyen de plus de 50 000 $ que nous avons vu en août 2023, mais cela reste un investissement important.
Si vous avez besoin de financer ce véhicule, vous pouvez vous attendre à un taux d’intérêt supérieur à 7 %, ce qui est la moyenne nationale. selon Experian. Vous pouvez trouver des taux aussi bas que 3 % auprès d’une coopérative de crédit locale, mais ce n’est pas typique.
Supposons que vous n’ayez rien d’autre à payer sur la voiture que les taxes, le permis et l’immatriculation, et que vous contractiez un prêt sur cinq ans à 7,18 %. Vous paieriez 976,65 $ par mois, sans compter l’assurance automobile et l’essence.
Statistiques sur la dette étudiante
Les étudiants scolarisés pour 2021-2022 ont emprunté en moyenne 29 400 $ pour financer leur baccalauréat, selon les données du College Board. Mais aux États-Unis, les emprunteurs étudiants ont en moyenne 38 290 $ de dettes, selon l’agence de crédit Experian.
Cet argent a un coût élevé. Le taux d’intérêt des prêts étudiants fédéraux s’élève actuellement à 8,02 % pour l’année universitaire 2023-2024. Cependant, si vous prenez en compte la dette étudiante existante, la moyenne dans tout le pays pour les emprunteurs depuis 2006 n’est que de 6 % et de 5,50 % pour les étudiants de premier cycle, selon EducationData.org.
Dans cet esprit, si vous remboursez toujours vos remboursements de prêt étudiant, vous pourriez dépenser jusqu’à 424,69 $ par mois sur votre prêt sur 10 ans à 6 %.
Coût moyen de la vie
Jusqu’à présent, nous envisageons plus de 2 700 $ rien que pour payer votre logement, votre voiture et maintenir à jour vos remboursements de prêt étudiant. Le blog Ramsey Solutions a utilisé les données du Bureau of Labor Statistics et a ventilé le coût de la vie moyen aux États-Unis en fonction de catégories.
Additionnons ces coûts, sans compter l’éducation, le transport ou le logement, pour trouver le coût moyen de la vie.
Nourriture: 779 $
Taxes FICA et autres assurances (sans compter les soins de santé) : 729 $
Soins de santé (primes d’assurance maladie et frais remboursables) : 488 $
Divertissement: 288 $
Vêtements et services: 162$
Divers: 246 $
Si l’on additionne ces dépenses, le coût total s’élève à 2 692 $. Mais RamseySolutions.com n’inclut pas les services publics comme le gaz, l’eau et l’électricité, puisque le BLS inclut ces coûts avec le logement. Cela représente 429,33 $ supplémentaires par mois, selon Forbes.
Et votre facture de smartphone ? Bien que vous puissiez payer plus ou moins, CNBC.com a rapporté que le ménage moyen paie 144 $ par mois.
Cela signifie que le coût moyen pour survivre est de 3 265,33 $, plus 2 692 $ pour le logement, le transport et la dette étudiante. Nous n’avons pas pris en compte les dettes de carte de crédit dans ce rapport, bien que de nombreux Américains aient des soldes créditeurs renouvelables de mois en mois.
De combien avez-vous besoin pour vivre ? Quel est le nombre magique ?
L’Américain moyen a besoin de 5 957,33 $ par mois pour couvrir les dépenses ci-dessus, soit un salaire annuel de 71 488 $. C’est sans investir d’argent dans l’épargne-retraite, sans faire de folies en vacances ou sans constituer un fonds d’urgence.
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Le Bureau of Labor des États-Unis a indiqué que le salaire moyen aux États-Unis au quatrième trimestre 2023 n’était que de 59 384 $. Bien sûr, il existe des moyens de réduire les coûts, notamment en achetant une voiture plus ancienne et moins chère ou en déménageant dans une région où le coût de la vie est moins élevé. Si vous maintenez une cote de crédit élevée, vous pouvez également obtenir des taux d’intérêt plus bas sur les prêts, ce qui pourrait rendre le style de vie que vous souhaitez atteindre plus abordable.
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Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com: Quel est le chiffre magique pour s’offrir une maison, une voiture et des prêts étudiants ?
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