Protection contre la discrimination dans les prêts hypothécaires : Le CFPB défend les droits des consommateurs

Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) s’engage à garantir un accès juste, équitable et non discriminatoire au crédit pour les particuliers et les collectivités. Le CFPB administre et applique des lois fédérales telles que la loi sur l’égalité des chances en matière de crédit, une loi historique sur les droits civils qui protège les personnes contre la discrimination dans tous les aspects des transactions de crédit. En vertu de la loi, les consommateurs ciblés par la race, la religion, l’âge ou toute autre base interdite avec des produits ou pratiques de prêt prédateurs ont également le droit de contester cette discrimination en intentant une action en justice. Pourtant, les prêteurs qui se livrent à des actes ou à des pratiques discriminatoires tentent parfois injustement de faire renoncer les consommateurs à ce droit. Heureusement, de nombreux tribunaux ont rejeté les tentatives visant à obliger les gens à renoncer à des droits légaux cruciaux.

Vendredi, le CFPB a déposé un mémoire d’amicus auprès de la Cour d’appel des États-Unis pour le deuxième circuit afin de protéger la capacité des consommateurs à contester la discrimination. Dans cette affaire, les emprunteurs ont allégué qu’Emigrant Mortgage Company et Emigrant Bank ciblaient les propriétaires noirs et latinos avec des prêts hypothécaires abusifs et prédateurs. Les prêts accordés aux émigrants aux personnes dont les cotes de crédit étaient faibles indiquaient qu’elles couraient un risque de défaut de paiement relativement élevé. De plus, contrairement à la plupart des autres prêts hypothécaires, une fois qu’un emprunteur a raté un seul paiement sur les prêts d’Emigrant, un taux d’intérêt beaucoup plus élevé est entré en vigueur et les paiements ont augmenté de façon spectaculaire, ce qui rend très peu probable que les emprunteurs puissent jamais rattraper leur retard. Comme on pouvait s’y attendre, le taux de défaut sur les prêts d’Emigrant a atteint près de 50 %, bien au-dessus des normes de l’industrie.

Un jury a conclu qu’Emigrant avait violé la loi et le juge a ordonné à Emigrant de payer des dommages-intérêts compensatoires. En appel, Emigrant fait maintenant valoir que les emprunteurs n’auraient pas dû être en mesure de faire valoir leurs droits du tout parce que trop de temps s’était écoulé depuis qu’ils avaient reçu leurs prêts hypothécaires. En outre, Emigrant fait valoir, entre autres, qu’une famille qui a été victime de discrimination ne devrait pas être indemnisée parce qu’Emigrant a exigé que les membres de la famille signent des documents disant qu’ils “libèrent et libèrent définitivement Emigrant. . . de toute réclamation » lorsque la famille a dû modifier son hypothèque.

C’est faux, comme l’explique le mémoire du CFPB. Les emprunteurs avaient le droit de porter leurs réclamations devant les tribunaux lorsqu’ils l’ont fait parce qu’Emigrant a dissimulé leur comportement discriminatoire et prédateur. Et la famille qui a modifié son hypothèque ne peut être liée par un contrat de renonciation à son droit de contester la discrimination d’Emigrant. Le ferme engagement du Congrès à interdire la discrimination sur les marchés du crédit serait miné si les tribunaux ne permettaient pas aux consommateurs de contester un comportement préjudiciable dans ces circonstances.

Si vous estimez avoir fait l’objet d’une discrimination lors de la demande ou de la modification de votre prêt immobilier, vous pouvez adresser une réclamation au CFPB.

L’affaire est Saint-Jean c. Emigrant Mortgage Companyn° 22-3094 (2e Cir.).

Lire le mémoire d’amicus du CFPB en Saint-Jean c. Emigrant Mortgage Company.