Prêts hypothécaires : l’épargne arrive en octobre avec ces méthodes légales dont il faut profiter rapidement | Tirer profit

Malgré la hausse des taux et l’inflation, il est toujours possible de contracter un crédit immobilier à un prix abordable : il suffit de suivre la bonne stratégie.

Des temps difficiles pour ceux qui recherchent un prêt hypothécaire pour acheter une maison ? Dépend. Certes, la situation économique n’est pas la meilleure. Et avec la flambée des taux d’intérêt au cours de la dernière année, respecter les délais est devenu impossible pour beaucoup. Mais c’est précisément dans des moments comme ceux-ci qu’en aiguisant son ingéniosité, on peut aussi conclure d’excellentes affaires avec les banques. Le premier commandement est : baissez l’acompte. Comme, comment? Découvrons ensemble.

Prémisse: un prêt hypothécaire est généralement considéré comme viable lorsque le versement ne dépasse pas 30 à 35 % du salaire. Mais avec l’augmentation significative des montants des échéances des produits à taux variable enregistrés au cours de la dernière période (dans de nombreux cas, ils ont doublé !), la proportion est désormais complètement déséquilibrée. Car si les prix des biens et services ont augmenté, tout comme les acomptes, les salaires sont toujours restés les mêmes (dans le meilleur des cas). Voici une série d’astuces et de conseils pratiques pour économiser jusqu’à 500 euros sur l’acompte.

Comment réduire votre versement hypothécaire

Les titulaires d’un prêt hypothécaire à taux variable disposent de diverses options pour économiser sur le remboursement. Le premier est la renégociation du prêt immobilier lui-même, qui, à partir du 1er janvier 2023, les banques sont tenues de garantir leurs clients sans frais d’enquête ni d’expertise. La règle s’applique aux prêts hypothécaires n’excédant pas à l’origine 200 000 euros et aux titulaires disposant d’un ISEE inférieur à 35 000 euros au moment de la demande, et en l’absence de retards de paiement des échéances.

La date limite de renégociation du crédit immobilier est fixée au 31 décembre 2023 et s’applique aux contrats stipulés (y compris prise en charge) avant 2023 pour l’achat ou la rénovation de logements. La renégociation permet de passer d’un crédit immobilier à taux variable à un prêt à taux fixe.

Comment pouvons-nous économiser sur l’hypothèque ? Voici les conseils (designmag.it)

Une autre possibilité importante est la subrogation hypothécaire, soit le transfert du prêt en cours d’un établissement de crédit à un autre sans frais pour le client, qui peut donc choisir des conditions contractuelles plus avantageuses. Tous les frais liés à la subrogation sont à la charge de la nouvelle banque, qui pourra également modifier la durée résiduelle du crédit immobilier et/ou le type de taux. Vous pouvez également opter pour la suspension du prêt hypothécaire jusqu’à 18 mois, mais accordée uniquement pour des raisons de santé ou de travail sérieuses et documentées.

Il existe également diverses astuces pour faciliter la gestion d’un prêt hypothécaire. Si nous avons plusieurs prêts actifs, nous pouvons demander à un établissement de crédit de consolider toutes les dettes afin de disposer d’une seule mensualité sans courir le risque d’oublier de payer une ou plusieurs mensualités, et surtout d’économiser sur les intérêts. De plus, il est bon de suivre l’évolution des marchés financiers même si l’on ne connaît pas trop le sujet.

Il faut au moins savoir jongler entre le spread, l’Eurirs (ou Irs), l’Euribor et le Taeg, pour profiter des opportunités les plus favorables au bon moment. Et attention aux coûts des polices d’assurance : il est conseillé de se renseigner et de demander différents devis à plusieurs compagnies avant de décider à qui souscrire les obligatoires. Si vous n’avez pas de difficultés financières majeures, vous pouvez définir un plan de remboursement pour rembourser l’hypothèque plus rapidement, tout en économisant sur les intérêts.