2024-03-27 17:05:05
L’affaire antitrust historique du ministère de la Justice contre Apple pourrait affecter la façon dont les consommateurs paient pour tout, du café aux vêtements.
Dans leur plainte de près de 90 pages déposée la semaine dernière, les procureurs d’État et fédéraux affirment que le prétendu monopole d’Apple sur le marché des smartphones s’étend à sa gestion des paiements numériques. Alors que de plus en plus de personnes touchent l’écran de leur téléphone dans les caisses de vente au détail et paient leurs achats en ligne via des applications de portefeuille, les fonctionnalités de l’iPhone pour les consommateurs et les politiques envers les développeurs créent un avantage injuste pour Apple, affirme le DOJ.
Le géant de la technologie rejette ce point de vue et s’est engagé à contester les allégations du gouvernement devant les tribunaux – une procédure qui cela entraînera probablement des années de querelles juridiques. Mais compte tenu de la nature des transactions sur smartphone, voici ce qui pourrait éventuellement changer si les procureurs obtenaient tout ce qu’ils veulent.
Plus d’applications de portefeuille
Les autorités antitrust souhaitent offrir aux utilisateurs de smartphones davantage d’options et de contrôle sur la manière dont ils paient avec leurs appareils.
Apple interdit actuellement aux développeurs externes de créer leurs propres portefeuilles numériques. Le ministère de la Justice affirme que la politique limite les options de paiement des utilisateurs et les enferme dans Apple Wallet, l’application iPhone qui permet aux utilisateurs de charger leurs cartes de débit et de crédit sur leurs appareils. Les autorités veulent permettre aux développeurs et aux banques de créer leurs propres applications de portefeuille qui pourraient fonctionner à la fois sur la plate-forme iOS d’Apple et sur des plates-formes concurrentes comme Android.
Cela permettrait aux utilisateurs de passer plus facilement à des appareils non Apple, indique la poursuite, car les utilisateurs pourraient emporter avec eux leurs portefeuilles numériques et leurs données financières, ce qui pourrait potentiellement stimuler une plus grande concurrence pour développer de meilleures applications et fonctionnalités financières grand public.
L’application Apple Wallet permet aux utilisateurs de charger leurs cartes de crédit et autres méthodes de paiement sur leurs appareils.Apple
Le procès conteste également la pratique d’Apple consistant à facturer aux banques jusqu’à 15 % pour les transactions par carte de crédit sur Apple Pay, sa plateforme de paiement numérique, arguant que les frais réduisent la capacité des prêteurs à investir dans l’amélioration de l’expérience bancaire mobile.
Dans le domaine des paiements numériques et ailleurs, Apple a affirmé que ses succès avaient été remportés équitablement, comme en témoigne sa vaste et fidèle clientèle. Un porte-parole a souligné la déclaration publiée par la société à la suite du procès du DOJ, soulignant la conception des produits Apple qui, selon elle, met l’accent sur la confidentialité, la sécurité et la transparence.
Le procès antitrust « menace qui nous sommes et les principes qui distinguent les produits Apple sur des marchés extrêmement concurrentiels », a déclaré la société. “En cas de succès, cela entraverait notre capacité à créer le type de technologie que les gens attendent d’Apple, à la croisée du matériel, des logiciels et des services.”
Payer sans contact dans davantage d’endroits
La bataille autour des paiements numériques d’Apple a également mis en lumière les transactions sans contact, la méthode de paiement dans les restaurants et les détaillants qui est devenue un élément incontournable des dépenses physiques des consommateurs.
Dans le cadre de ses restrictions sur les tiers, Apple limite l’accès des développeurs aux capacités de communication en champ proche (NFC) de l’iPhone, la technologie qui permet aux utilisateurs de profiter d’une expérience sans friction avec Apple Pay. Le DOJ souhaite qu’Apple libère son emprise sur le NFC, ce qui, selon l’agence, entraînerait une « prolifération d’autres applications de paiement » pour concurrencer Apple Pay.
“C’est un moyen de plus en plus important pour nos transactions”, a déclaré Matt Platkins, procureur général du New Jersey, l’un des 15 États et de Washington, DC, qui ont rejoint le dossier du DOJ et de l’État dans lequel les autorités ont intenté une action en justice. “Et pourtant Apple a décidé de vous interdire de l’utiliser, sauf sur son wallet spécifique, qui n’est disponible que sur iPhone.”
“Tout cela nuit aux consommateurs”, a déclaré Platkin, “et limite leurs choix d’une manière qui, à notre avis, viole la loi”.
Certains des changements recherchés par les procureurs américains ont déjà été obtenus dans l’Union européenne, où les régulateurs ont poussé avec succès Apple pour permettre aux développeurs tiers d’accéder directement à la fonctionnalité NFC de l’iPhone. C’était le seul cas de l’UE mentionné dans la vaste poursuite intentée par le DOJ.
“Ce n’est pas un hasard si les utilisateurs d’iPhone ne peuvent utiliser qu’un seul type de portefeuille numérique pour payer”, a déclaré Adam Rust, directeur des services financiers à la Consumer Federation of America, un groupe de défense. “Apple n’a pas inventé la technologie de communication en champ proche qui alimente le paiement sans contact, mais ils essaient d’utiliser sa plate-forme iPhone pour en être le fournisseur exclusif dans les portefeuilles numériques au sein de son écosystème.”
Malgré ses concessions sur l’accès NFC dans d’autres parties du monde, Apple a déclaré rester préoccupé par la sécurité des utilisateurs dans le cadre de cette approche.
Concurrence plus rude pour les autres produits bancaires numériques
Apple a fait des progrès ces dernières années pour étendre sa présence dans les services financiers, du lancement d’Apple Pay en 2014 à l’Apple Card en 2019, qui offre aux utilisateurs une remise en argent de 2 % sur les achats effectués avec un iPhone ou une Apple Watch. Ces mesures ont de plus en plus attiré l’attention des organismes de surveillance gouvernementaux qui affirment considérer Apple comme un autre acteur majeur de la technologie tentant de dominer une industrie clé aux États-Unis.
Dans remarques lors d’un événement de la Réserve fédérale l’automne dernier, Rohit Chopra, directeur du Bureau de protection financière des consommateurs, a déclaré : « il existe une réelle inquiétude quant au fait que les grandes entreprises technologiques seront capables d’ériger encore plus de portes et de péages qui empêcheront les petites entreprises d’émerger et de réussir. , même s’ils proposent des produits de qualité supérieure.
Rust a qualifié ces efforts de « partie d’un passage à long terme des marchés ouverts aux jardins clos », faisant un clin d’œil à l’opinion d’Apple. lancement récent d’Apple Pay Later – son propre service acheter maintenant, payer plus tard qui rivalise avec Affirm, Afterpay, Klarna et PayPal. Bien que le procès antitrust ne visait pas directement l’offre de prêt à tempérament, Rust a déclaré que son intégration dans Apple Pay pourrait donner à Apple un avantage sur les autres prêteurs.
« Il n’est pas difficile d’imaginer comment une évolution générale vers un commerce centré sur le mobile pourrait également signifier un éloignement de la concurrence ouverte dans les services financiers », a-t-il déclaré.
Apple a rétorqué que la poussée antitrust reflète une réglementation excessive, affirmant dans sa déclaration qu’elle “créerait un dangereux précédent, permettant au gouvernement de prendre la main lourde dans la conception de la technologie des gens”.
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