Nouveau taux d’intérêt maximum – les crédits à la consommation deviennent encore plus chers : faits sur la Suisse en tant que pays endetté – Actualités

Un nouveau taux d’intérêt maximum pour les crédits à la consommation est en vigueur depuis le 1er janvier. Ce que cela signifie pour les emprunteurs.

Qu’est-ce qui a changé dans les crédits à la consommation depuis le 1er janvier ? Depuis le début de l’année, le taux d’intérêt maximum autorisé pour les crédits à la consommation a été supérieur d’un pour cent à son niveau précédent et s’élève désormais à 12 pour cent. Donc, si vous souhaitez emprunter de l’argent à court terme, vous devrez peut-être puiser encore plus profondément dans vos poches cette année. L’augmentation était due à l’in un règlement fédéral Formule de calcul établie depuis 2016. La formule dit en substance : si le niveau général des taux d’intérêt sur le marché monétaire augmente, le taux d’intérêt maximum des crédits à la consommation augmente également.

Au fait, que sont les prêts à la consommation ? Les prêts à la consommation sont des prêts bancaires que les emprunteurs peuvent utiliser librement pour acheter des biens ou des services de consommation. Il ne s’agit pas de prêts à des fins professionnelles et, contrairement aux prêts immobiliers, il ne s’agit pas non plus de prêts d’investissement.

La Suisse, pays débiteur ? Les crédits à la consommation sont très répandus en Suisse. Selon l’Association pour la gestion d’une centrale d’information sur les crédits ZEK, exactement 126 347 nouveaux crédits à la consommation ont été accordés en 2022 (hors contrats de leasing). Au total, le total de ces prêts s’élève à plus de 4,5 milliards de francs. Avec un taux d’intérêt moyen de 8 pour cent, l’industrie gagnerait environ 360 millions de francs d’intérêts par an.

Au total, fin 2022, il y avait exactement 357’564 crédits à la consommation pour un montant total de 8,4 milliards de francs. Les chiffres de l’Office fédéral de la statistique le montrent également : en 2020, environ 39,4 % de la population vivait dans un ménage ayant contracté une forme de prêt.

Qui peut réellement bénéficier d’un crédit à la consommation ? Quiconque souhaite contracter un emprunt doit prouver sa solvabilité. Cela signifie que ces personnes doivent prouver qu’elles peuvent rembourser le prêt et les intérêts avec leur salaire sans tomber en dessous du niveau de subsistance. C’est comme ça Loi fédérale sur le droit du crédit à la consommation et le règlement correspondant réglementé. Ils doivent donc démontrer qu’ils sont en mesure de payer le loyer, les impôts, les cotisations de sécurité sociale, un montant de base pour leurs besoins vitaux et les éventuels intérêts et remboursements dus pour les prêts existants, en plus des mensualités du nouveau prêt.

La hausse est-elle problématique pour les emprunteurs ? Pour Pascal Pfister, directeur général de Debt Advice Suisse, l’augmentation du taux d’intérêt maximum arrive à un moment inopportun: «Quiconque a besoin d’un prêt doit désormais payer plus cher. Il s’agit d’un fardeau supplémentaire qui s’ajoute au niveau d’inflation généralement élevé.» Car avec le taux d’intérêt maximum, les taux d’intérêt moyens augmenteraient également. Il appelle les politiques à reconsidérer le niveau des taux d’intérêt maximaux : “On peut se demander si ceux-ci sont justifiés, étant donné le montant des bénéfices des prêteurs et le faible risque de défaut.”

Les banques soutiennent l’augmentation du taux d’intérêt maximum : Pour Daniel Alder, directeur général de Consumer Financing Switzerland, l’association faîtière des prêteurs à la consommation, une augmentation du taux d’intérêt maximum est inévitable. Parce que : « Les taux d’intérêt du marché monétaire ont augmenté. Nos membres doivent se refinancer sur le marché et emprunter leur argent. Il rappelle également que le taux d’intérêt maximum était de 15 pour cent jusqu’en 2016. Il suppose également que le marché jouera son rôle : « Les taux d’intérêt moyens devraient se situer entre 7 et 9 pour cent. »