Au moins trois des plus grandes banques nationales proposent déjà des comptes d’épargne liés à des investissements. L’objectif est d’amener les clients à épargner et à investir régulièrement en même temps, obtenant ainsi une plus-value globale supérieure à celle d’un compte d’épargne séparé. Ce n’est pas une mauvaise idée. Cependant, le taux lui-même d’aucun des comptes d’épargne ainsi constitués n’est pas si vertigineux. Le plus élevé est de 4,5% et a également des conditions spéciales. Dans le même temps, la CNB a déjà relevé le taux de base à sept pour cent à la mi-juin, et il est réaliste qu’elle le relève encore bientôt. Quand les banques réagiront-elles pour leurs comptes d’épargne avec placements ?
Les trois plus grandes banques nationales se sont récemment efforcées de motiver leurs clients à investir. Même de telle manière que le taux d’intérêt préférentiel pour les comptes d’épargne est conditionné à un investissement régulier. Ils essaient de le faire dans une certaine mesure pour briser l’aversion générale des Tchèques pour les instruments financiers d’investissement, comme en parlent certains experts en placement. Dans le même temps, de cette manière, les banques peuvent également améliorer le taux d’intérêt du compte d’épargne et rapprocher le taux résultant des meilleurs taux de compte d’épargne de la concurrence.
Comment ça marche?
Le principe de l’épargne avec investissement est simple. Les clients nouveaux et existants des comptes courants sélectionnés recevront un taux d’intérêt préférentiel de la banque pour leur épargne, qui est encore augmenté en tant que bonus pour investir avec elle. Doit s’engager à investir dans des fonds communs de placement au sein du groupe bancaire. Les clients peuvent généralement également choisir les fonds dans lesquels ils souhaitent investir leurs fonds.
Taux actuels des comptes d’épargne. Nous savons où ils vous donneront le meilleur tarif
Les taux des comptes d’épargne dans les banques nationales ont augmenté ces derniers mois. Ils ont pratiquement doublé de décembre dernier à aujourd’hui. Elle est liée à la hausse de l’inflation et à l’augmentation subséquente du taux d’intérêt de base de la Banque nationale tchèque (ČNB), qui tente ainsi de ralentir l’inflation galopante. Quelles banques offrent actuellement les taux d’intérêt les plus élevés sur les comptes d’épargne ?
L’épargne elle-même est gratuite, mais investir n’est pas sans eux. Tous les frais d’entrée et de sortie doivent donc être inclus dans l’évaluation qui en résulte. Il est également bon de garder à l’esprit qu’une partie de l’argent du compte d’épargne est disponible jusqu’au lendemain, mais l’autre partie investie arrivera sur le compte dans quelques jours au plus tôt. Enfin et surtout, il faut tenir compte du fait que la valeur de l’investissement peut fluctuer et La banque ne garantit pas le retour du montant investi.
| Banque | Produit | Taux réduit lors de l’investissement (En pourcentage) | Les conditions |
|---|---|---|---|
ČSOB | Duo Profit – compte d’épargne | 4,50 | Investissements et dépôts sur compte d’épargne d’au moins 60 000, dont au moins la moitié sont des investissements. |
| Caisse d’épargne tchèque | Épargne de la République tchèque | 4,25 | Investissement d’au moins 300 couronnes par mois, limites de 200 000, 400 000, millions de couronnes selon le type de compte. |
| Banque commerciale | Bonus d’investissement | 4,00 | Il n’est actuellement pas disponible pour les nouveaux clients. |
Les conditions ČSOB ne sont pas pour tout le monde
À l’heure actuelle, la banque ČSOB a le taux le plus élevé avec de telles économies. Il offre une combinaison d’un investissement avec un compte d’épargne préférentiel appelé Duo Profit avec un taux de 4,5%. La condition est que le client investisse au moins le même montant que le dépôt sur le compte d’épargne dans des produits d’investissement sélectionnés du groupe bancaire ČSOB. Selon des informations supplémentaires du site Web de la banque, ils doivent cependant disposer d’un certain montant minimum pour l’investissement et l’épargne combinés, à savoir 60 000 couronnes. Au moins la moitié ou plus doit être investie. La partie restante reste sur un compte d’épargne à taux préférentiel.
Si vous ne disposez pas du montant de fonds libres requis par la banque, ČSOB propose un dépôt annuel tout aussi avantageux au lieu d’un compte d’épargne pour un montant inférieur. Duo Profit avec un dépôt à terme annuel a un taux d’intérêt de 6% et vous devez y déposer au moins 5 000 couronnes et investir le même montant. La limite supérieure de ce dépôt à terme est d’un million de couronnes. Si vous souhaitez retirer de l’argent de ce dépôt plus tôt, vous pouvez le disposer, comme dans un compte d’épargne, jusqu’au lendemain, mais moyennant des frais. Sans investissement, ČSOB propose une épargne avec un bonus à un taux de 3,30%, et un taux inférieur de 5% s’applique également à un dépôt à terme sans investissement.
Analyse : L’épargne sur les comptes bancaires perd de la valeur. Même une nouvelle hausse des taux de la CNB n’y changera rien
Le rendement réel de tous les dépôts bancaires d’épargne et à terme est négatif en raison d’une inflation à deux chiffres, et l’augmentation significative des taux d’intérêt attendue aujourd’hui par la Banque nationale tchèque n’y changera rien. D’autre part, les banques réagissent plus rapidement à la hausse des taux en augmentant les taux d’intérêt hypothécaires, selon l’analyse de Port.
Česká spořitelna veut investir chaque mois
La plus grande banque nationale en nombre de clients – Česká spořitelna – offre également des concessions de taux à long terme à ses clients. Le taux d’intérêt annuel de 3,25 % sur le compte d’épargne Sporení ČS ne s’applique qu’aux titulaires d’un compte Plus ou à ceux qui utilisent les services Erste Premier ou Erste Private Banking.
Le montant que les clients peuvent économiser avec ce taux varie selon le type de compte. La limite supérieure est de 200 000 couronnes pour le compte Plus, de 400 000 couronnes pour le compte Exclusif et la limite supérieure est d’un million de couronnes pour les clients des services Erste mentionnés. Si le client de la banque s’engage à investir régulièrement au moins 300 couronnes dans des fonds communs de placement chaque mois et investit avec une instruction régulière, Česká spořitelna augmentera automatiquement le taux d’intérêt annuel sur le compte d’épargne d’un pour cent supplémentaire au dernier 4,25 pour cent . Sans investissement et avec les mêmes limites, vous pouvez économiser à Česká spořitelna sur des comptes sélectionnés à un taux de seulement 3,25 %.
Comment faire face à l’inflation ? Voici quatre conseils
Vous souhaitez protéger vos finances, mais vous ne comprenez pas comment fonctionnent les produits bancaires individuels ? Vous n’avez pas besoin de surfer inutilement sur tous les sites Web possibles. Lisez notre aperçu des comptes bancaires d’investissement et de l’épargne.
Chez KB, désormais seul le dépôt à terme avec investissement est actualisé
Jusqu’à fin juin, Komerční banka disposait également d’un compte d’épargne Bonus Invest avec un taux de 4,00 % pour ses clients. Les conditions d’un taux d’intérêt aussi avantageux s’appliquent toujours, mais uniquement pour ceux qui ont organisé cette épargne avant la fin de la promotion. Pour les nouveaux candidats, la banque n’offre désormais qu’un dépôt à terme similaire Bonus Invest avec un taux d’intérêt annuel réduit de 5,5 %. Le montant minimum d’investissement pour ce dépôt à terme pour six mois est de 5 000 couronnes, et le même montant s’applique à l’investissement minimum. Il s’applique également que vous puissiez choisir vous-même les fonds dans lesquels vous souhaitez investir.
À partir du 1er juillet 2022, la banque n’offrira que le bonus du compte d’épargne KB avec un taux de base et de bonus de 2,5% jusqu’à 200 000 couronnes. Il souhaite introduire de nouvelles modifications des taux d’intérêt au cours du trimestre suivant.
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