Mint Explainer : Pourquoi la RBI veut contrôler la croissance du segment des prêts personnels

Mint interrompt le développement.

Que constituent les prêts personnels ?

Les prêts personnels, accordés aux particuliers, comprennent le crédit à la consommation, les prêts à l’éducation, les prêts au logement et les prêts pour investir dans des actifs tels que des actions et des débentures. En août, l’encours dans la catégorie des prêts personnels s’établissait à ₹47 700 milliards, soit 37,7 % du crédit bancaire supplémentaire pour le premier semestre de l’exercice financier.

Pourquoi la RBI est-elle concernée ?

La banque centrale a souligné la croissance de près de 30 % sur un an du crédit de détail observée ces dernières années pour de nombreuses banques et NBFC. La croissance moyenne du commerce de détail non garanti s’est élevée à 23 %. Ce chiffre dépasse le taux de croissance général du crédit, qui se situe entre 12 et 14 %. Bien que la qualité globale des actifs dans le secteur des prêts personnels se soit améliorée, les dépréciations des créances sur cartes de crédit ont connu une légère augmentation.

Le rapport sur la stabilité financière de juin de la RBI a indiqué une légère baisse des actifs bruts non performants (NPA) dans les prêts personnels à 1,4 % d’ici mars 2023, contre 1,9 % en septembre 2022. À l’inverse, le GNPA pour les créances sur cartes de crédit est passé de 1,9 % à 2 %. au cours de la même période. Goldman Sachs, dans une note de juin, avait signalé une augmentation des délais de remboursement de plus de 30 jours et une part croissante des clients subprime dans les petits prêts personnels.

Mesure réglementaire de RBI

Lors de la conférence de presse sur la politique monétaire d’octobre, la RBI avait précisé qu’elle ne prévoyait pas de mesures réglementaires, telles que la pondération des risques ou les ajustements des provisions, pour contrôler la croissance des prêts personnels. Il a souligné le caractère consultatif de sa déclaration et a exhorté les banques et les NBFC à adopter des normes prudentielles internes strictes. Les normes actuelles attribuent respectivement des pondérations de risque de 100 % et 125 % aux segments non garantis comme les prêts à la consommation et les créances sur cartes de crédit.

Que disent les banquiers ?

Plusieurs banquiers, sous couvert d’anonymat, ont déclaré à Mint qu’ils accordaient principalement des prêts personnels à des salariés, soutenus par des flux de trésorerie constants. Ils ont exprimé leur confiance dans la stabilité du segment des prêts personnels et ont attribué l’augmentation des demandes de prêts aux besoins accrus de consommation.

Un rapport d’août d’India Ratings a souligné l’évolution croissante des NBFC vers des prêts sans garantie dans le but d’obtenir des rendements plus élevés. Les données de 12 NBFC de premier plan ont révélé que la part des prêts non garantis a bondi à 30 % au cours de l’exercice 23, contre 26 % au cours de l’exercice 22 et 23 % au cours de l’exercice 21.