Un prêt est un moyen d’emprunter de l’argent pour payer quelque chose, que vous ne devriez généralement utiliser que pour un achat ponctuel, nécessaire et abordable – par exemple, un nouveau réfrigérateur ou une voiture. Ne contractez un prêt que si vous avez soigneusement planifié et budgétisé les remboursements, et que vous êtes certain que vous n’aurez aucun problème à le rembourser intégralement.
Les prêts personnels sont généralement les meilleurs pour emprunter entre 3 000 et 50 000 £. Si vous envisagez d’emprunter moins de 3 000 £, vous pourrez peut-être ne payer aucun intérêt jusqu’à deux ans avec une carte de crédit à 0 % d’achat. Si vous envisagez de rembourser vos dettes avec un prêt, il peut être moins coûteux d’utiliser une carte de crédit de transfert d’argent.
Comment fonctionne un prêt ?
Lorsque vous êtes accepté pour un prêt, vous concluez un accord de prêt avec le fournisseur de crédit. Le prestataire vous prête une certaine somme d’argent, et en échange vous vous engagez à la rembourser avec intérêts dans un laps de temps déterminé. Vous effectuerez généralement un remboursement fixe sur votre prêt chaque mois.
Lorsque vous remboursez un prêt personnel, vous payez des intérêts sur le montant emprunté. Il s’agit d’un taux annuel fixe qui ne change pas pendant la durée du prêt et qui est pris en compte dans vos remboursements mensuels. Plus la durée de remboursement est courte, moins vous paierez d’intérêts.
Par exemple, vous pouvez actuellement emprunter 5 000 £ à un taux d’intérêt annuel représentatif de 3,4 %. Si vous remboursez ce prêt sur trois ans, vous rembourserez un total de 5 262,28 £ avec un remboursement mensuel de 262,28 £.
Pour les petits achats ponctuels, vous pouvez obtenir un prêt sans intérêt via le fournisseur Acheter maintenant, payer plus tard.
Quels sont les différents types de prêts ?
Il existe différents types de prêts, celui qui vous convient le mieux dépend de votre situation personnelle.
Prêts personnels
Le principal type de prêt est un prêt personnel, dans lequel vous vous engagez à rembourser un certain montant plus les intérêts sur une période de temps déterminée, généralement entre deux et cinq ans. Les prêts personnels sont généralement les meilleurs pour emprunter des montants compris entre 3 000 et 50 000 £. Nous avons beaucoup plus d’informations sur ce type de prêt dans notre guide complet.
Si vous pensez qu’un prêt personnel vous convient, utilisez notre calculateur d’admissibilité aux prêts pour savoir quels fournisseurs sont les plus susceptibles de vous accepter.
Achetez maintenant, payez plus tard
Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) est un type de prêt de plus en plus populaire, où un fournisseur de crédit tel que Klarna vous prête de l’argent pour effectuer un achat particulier, comme un nouvel ordinateur portable. Vous rembourserez ensuite le prêt de plusieurs manières, par exemple en totalité mais un mois après avoir effectué l’achat, ou en un petit nombre de versements mensuels. Un avantage de BNPL est qu’il est normalement sans intérêt, mais il a ses inconvénients car il est si facile d’accès.
Comparez différents fournisseurs, achetez maintenant, payez plus tard ou voyez les avantages et les inconvénients de BNPL par rapport aux cartes de crédit.
Prêts sur salaire
Les prêts sur salaire sont une forme d’emprunt encore plus dangereuse qui facture des taux d’intérêt beaucoup plus élevés qu’un prêt personnel traditionnel, entraînant souvent une spirale d’endettement. Ils sont populaires en raison du fait que ceux qui ont de mauvaises cotes de crédit sont plus susceptibles d’être acceptés que d’autres formes de crédit.
Si vous envisagez de contracter un prêt sur salaire, assurez-vous de lire d’abord notre guide complet.
Dois-je prendre une carte de crédit à la place ?
Selon votre situation, une carte de crédit pourrait être une forme d’emprunt plus appropriée. Il existe plusieurs types de cartes de crédit à considérer. Il convient de noter que vous devriez éviter de retirer de l’argent sur une carte de crédit, car elle est généralement assortie d’un taux d’intérêt élevé.
0% d’achat carte de crédit
Une carte d’achat à 0 % vous permet d’utiliser une carte de crédit pour effectuer des achats et ne payer aucun intérêt pendant une période de temps déterminée. Les meilleures options actuelles offrent environ 24 mois sans intérêt. Comparé à un prêt personnel, qui facture des intérêts, c’est une excellente option si vous empruntez de petits montants.
Assurez-vous que vous pouvez régler le solde pendant la période sans intérêt, ou vous pourriez payer des intérêts très chers après cela (normalement autour de 21,9 % APR, bien que cela puisse être plus élevé). Consultez notre guide sur les meilleures cartes de crédit à 0% pour en savoir plus.
Carte de crédit de transfert de solde
Si vous avez une dette de carte de crédit existante, une carte de crédit à transfert de solde vous permet de transférer cette dette sur une nouvelle carte, mais à 0 % d’intérêt pendant un certain temps. Cela signifie que vous êtes libéré de vos dettes plus rapidement, car vos remboursements servent à régler le solde plutôt que les intérêts. Assurez-vous d’effacer la dette pendant la période sans intérêt pour éviter de payer des intérêts par la suite.
Les meilleures options vous donnent actuellement plus de 30 mois sans intérêt pour rembourser le solde. Les transactions les plus longues ont tendance à facturer des frais, généralement d’environ 3%, mais il existe des cartes de transfert de solde sans frais qui donnent environ 22 mois sans intérêt. Consultez notre guide sur les meilleures cartes de crédit à transfert de solde pour en savoir plus.
Carte de crédit de transfert d’argent
Une carte de crédit de transfert d’argent vous permet de transférer de l’argent d’une carte de crédit vers votre compte bancaire pour une somme modique, généralement autour de 4 %. C’est utile si vous avez besoin d’un prêt en espèces ou si vous souhaitez rembourser votre découvert. Certaines cartes de transfert d’argent vous donnent un certain temps pour rembourser le solde sans intérêt, les meilleures options donnant jusqu’à 18 mois à 0 % d’intérêt. Assurez-vous de pouvoir régler le solde de la carte pendant la période sans intérêt pour éviter de payer des intérêts coûteux.
Pour les petits montants, une carte de transfert d’argent bat un prêt personnel, qui facture des intérêts. Voir Meilleures cartes de transfert d’argent pour en savoir plus.
Que signifie rep APR ?
Le taux d’intérêt annuel représentatif – ou rep APR – est le taux d’intérêt offert à la majorité des personnes pour un certain prêt. Surtout, la «majorité» ici peut signifier seulement 51% des personnes.
Par exemple, si vous voyez qu’un prêt est vendu à un taux d’intérêt de 3,5 %, cela signifie simplement qu’au moins 51 % de ceux qui ont été acceptés se sont vu offrir ce taux particulier. Vous pourriez demander le prêt, être accepté et vous voir proposer un taux nettement plus élevé, par exemple 7 %.
Malheureusement, il n’y a aucun moyen de voir avec certitude le taux d’intérêt exact qui vous sera proposé – le représentant APR agit simplement comme un guide utile.
Pourquoi est-il bon de vérifier l’éligibilité avant de demander un prêt personnel ?
Si vous décidez qu’un prêt personnel est la meilleure option pour vous, vous pouvez en faire la demande auprès d’un large éventail de fournisseurs. Mais avant de le faire, il vaut la peine d’utiliser notre calculateur d’admissibilité aux prêts pour voir à quels prêts vous êtes admissible. En effet, lorsque vous faites une demande de prêt, le fournisseur effectuera une vérification de votre crédit, examinant votre situation pour déterminer s’il souhaite ou non vous prêter de l’argent. Pour ce faire, il utilise un large éventail de facteurs, notamment vos revenus, votre profession, vos frais de sortie, etc.
Les vérifications de solvabilité peuvent avoir un impact sur votre capacité à obtenir un crédit à l’avenir, il est donc très important de ne le faire qu’en cas d’absolue nécessité. Même si vous êtes accepté pour un crédit, les fournisseurs de crédit pourront toujours voir votre demande de crédit dans votre dossier de crédit, et cela pourrait toujours affecter votre solvabilité.
En utilisant notre calculateur d’éligibilité aux prêts, vous pourrez voir dans quelle mesure vous êtes susceptible d’être accepté pour des prêts auprès de différents fournisseurs, sans aucun impact sur votre pointage de crédit. Vous pouvez alors prendre une décision plus éclairée concernant le fournisseur auprès duquel vous souhaitez demander un prêt.
Il convient de noter que même si vous êtes très susceptible d’être accepté pour un certain prêt, vous pouvez toujours être rejeté, ce qui pourrait nuire à votre solvabilité. Vous pourriez également être accepté pour un prêt mais offert un taux d’intérêt plus élevé que l’APR représentatif.
