Meilleure assurance automobile pour les conducteurs à haut risque en 2023

Si vous êtes classé comme conducteur à haut risque par votre compagnie d’assurance automobile, vous paierez probablement plus que le conducteur moyen.

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez être considéré comme un conducteur à haut risque. Cela peut être dû à votre dossier de conduite – pensez à avoir des antécédents de contraventions, d’accidents ou de condamnations pour DUI/DWI. Ou cela peut être dû à certaines caractéristiques, comme si vous êtes un conducteur jeune ou inexpérimenté ou si vous avez un mauvais crédit.

Bien que vous puissiez payer des taux plus élevés pour une couverture avec un ou plusieurs de ces facteurs à votre dossier, cela ne signifie pas que vous ne pouvez toujours pas obtenir le meilleur prix possible pour la couverture en fonction de votre situation. Magasiner pour une couverture, travailler sur votre pointage de crédit et regrouper vos polices d’assurance pourrait aider à réduire la prime ou le prix que vous payez pour la couverture. (Voir notre méthodologie pour voir comment nous choisissons les compagnies d’assurance automobile pour les conducteurs à haut risque.)

Ferme d’État est un premier choix pour les conducteurs à haut risque, et c’était aussi notre premier choix pour l’assurance automobile en général pour la satisfaction de la clientèle. Il se classe au sommet des compagnies d’assurance automobile largement disponibles par JD Power pour la satisfaction de la clientèle et offre certains des tarifs les plus abordables pour les personnes ayant des accidents responsables, des contraventions pour excès de vitesse, des DUI ou des DWI. Il bénéficie également d’une note A++ d’AM Best, indiquant une santé financière supérieure. Mieux encore, la couverture est offerte dans les 50 États.

Prime moyenne de couverture complète après un accident responsable : 1 769 $

Prime moyenne de couverture complète après une contravention pour excès de vitesse : 1 606 $

Prime moyenne de couverture complète après un DUI ou DWI : 2 293 $

Érié offre certaines des primes les plus basses pour plusieurs situations à haut risque, y compris pour les personnes ayant un accident responsable. Le seul inconvénient majeur est qu’il n’est disponible que dans 12 États : Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, New York, Caroline du Nord, Ohio, Pennsylvanie, Tennessee, Virginie, Washington DC, Virginie-Occidentale et Wisconsin.

Prime moyenne de couverture complète après un accident responsable : 1 562 $

Les compagnies d’assurance considèrent les contraventions pour excès de vitesse comme des infractions graves, et cela est généralement pris en compte dans le prix que vous paierez pour l’assurance automobile. Parmi les compagnies d’assurance que nous avons comparées, Geico offre le prix le plus bas pour ceux qui ont une contravention pour excès de vitesse. Il propose également une gamme d’autres produits d’assurance, y compris l’assurance habitation et l’assurance locataire, qui facilitent le regroupement et permettent d’économiser sur la couverture.

Prime moyenne de couverture complète après une contravention pour excès de vitesse : 1 586 $

Un DUI (également appelé DWI dans certains États) est une infraction grave. Mais, les conducteurs avec cela à leur dossier pourront toujours obtenir une couverture auprès des assureurs. Progressive offre une couverture pour cette situation, bien que les primes soient beaucoup plus élevées après cette infraction que pour quelque chose comme un excès de vitesse.

Prime moyenne de couverture complète après un DUI ou DWI : 2 049 $

USAA offre des tarifs compétitifs pour ceux qui ont des accidents responsables et des contraventions pour excès de vitesse à leur dossier. L’entreprise est également très bien notée pour la satisfaction de ses clients. Cependant, cet assureur ne couvre que ceux qui ont une affiliation militaire, y compris les militaires, les anciens combattants et les membres de leur famille immédiate.

Prime moyenne de couverture complète après un accident responsable : 1 742 $

Prime moyenne de couverture complète après une contravention pour excès de vitesse : 1 464 $

Prime moyenne de couverture complète après un DUI ou DWI : 2 313 $

Les conducteurs à haut risque sont ceux qui ont un ou plusieurs des éléments suivants à leur dossier :

• Un précédent accident responsable
• Une contravention pour excès de vitesse
• Un DUI ou DWI
• Un SR-22 ou FR-44, un formulaire qui prouve la couverture d’assurance, déposé auprès de leur bureau d’assurance d’État
• Un grand nombre de points sur votre permis
• Une cote de crédit faible

Il convient de noter qu’il n’existe aucune norme de l’industrie pour ce qui est considéré comme à haut risque. Et, bien qu’un conducteur puisse être considéré comme à haut risque pour une compagnie d’assurance, il se peut qu’il ne soit pas pour une autre compagnie d’assurance.

Selon votre situation, vous aurez envie de faire le tour de la couverture. Chaque compagnie d’assurance automobile considère vos risques différemment et fixe le prix de votre prime d’assurance automobile en conséquence. Obtenir des devis auprès de plusieurs compagnies d’assurance automobile différentes vous aidera à vous assurer que vous payez le bon prix pour la couverture dont vous avez besoin.

Généralement, des facteurs tels que les accidents responsables et les contraventions pour excès de vitesse affectent votre assurance pendant trois à cinq ans. Les accidents impliquant des conduites avec facultés affaiblies ou une conduite imprudente pourraient rester à vie dans votre dossier. Cependant, la durée pendant laquelle ces choses restent finalement sur votre dossier dépend de l’état où vous vivez.

Bien que vous ne puissiez peut-être pas obtenir une contravention, un DUI ou un accident responsable, vous pouvez prendre des mesures pour réduire le prix que vous paierez.

Suivre un cours de conduite défensive pourrait aider à montrer aux assureurs que vous prenez des mesures pour devenir un meilleur conducteur, et ils pourraient ainsi réduire votre prime.

Travailler sur votre pointage de crédit peut aider à réduire le prix que vous paierez pour l’assurance automobile. Dans certains États, votre pointage de crédit peut être utilisé comme facteur pour déterminer le montant que vous paierez pour l’assurance. Plus votre pointage de crédit est élevé, moins une compagnie d’assurance automobile vous facturera pour la couverture.

Regrouper votre couverture avec une police d’assurance habitation, copropriété ou locataire pourrait également vous aider à économiser de l’argent. Certains assureurs offrent des rabais pour garder vos polices d’assurance en un seul endroit.

Enfin, obtenir des devis de plusieurs entreprises et les comparer peut vous aider à vous assurer d’obtenir la meilleure offre possible pour vous. Cependant, vous voudrez faire attention à plus que le prix. Examinez attentivement le montant de la couverture offerte et choisissez la police qui offre les limites de couverture les plus élevées pour la plus petite prime.

Si un assureur vous refuse une couverture d’assurance automobile, il vaut la peine de vérifier auprès d’un autre. Chaque entreprise considère les conducteurs différemment lorsqu’elle décide de les couvrir et du montant à facturer. Un agent d’assurance peut également vous aider à trouver une couverture adaptée à vos besoins et à votre dossier de conduite.

Si vous rencontrez toujours des difficultés pour être couvert, il existe des options. L’examen d’un pool de risques attribué par l’État pourrait être un moyen d’obtenir une assurance en tant que conducteur à haut risque. Ces pools peuvent vous aider à être sûr d’obtenir une couverture, bien que le prix puisse être plus élevé que celui que vous pourriez obtenir par vous-même.

Si vous avez une contravention pour excès de vitesse, un accident responsable ou un DUI à votre dossier de conduite, il est toujours possible d’obtenir une couverture. Pour rendre votre couverture plus abordable, faites vos recherches et comparez plusieurs devis, recherchez des opportunités de regroupement et travaillez sur votre pointage de crédit.

Pour trouver les meilleures compagnies d’assurance pour les conducteurs à haut risque, CNBC Select a examiné des dizaines d’assureurs offrant une couverture aux conducteurs à haut risque.

Lors de la sélection et du classement de ces entreprises, nous nous sommes concentrés sur les données de primes moyennes de Le taux bancaire, puisque le coût de l’assurance en tant que conducteur à haut risque est souvent plus élevé que pour le conducteur moyen. Les primes citées étaient basées sur un homme de 40 ans avec un dossier de conduite par ailleurs propre et une Toyota Camry 2020, faisant la navette cinq jours par semaine pour un total de 12 000 miles, et incluant la couverture suivante :

• Responsabilité civile de 100 000 $ en dommages corporels par personne
• Responsabilité civile de 300 000 $ en dommages corporels par accident
• Responsabilité civile de 50 000 $ en dommages matériels par accident
• 100 000 $ de dommages corporels d’automobiliste non assuré par personne
• 300 000 $ de dommages corporels d’automobiliste non assuré par accident
• Franchise collision de 500 $
• Franchise globale de 500 $

Nous avons également pris en compte les notes moyennes de satisfaction des clients de JD Puissanceet les cotes de solidité financière de AM Meilleur.

Après avoir examiné ces facteurs, nous avons trié les recommandations en fonction de trois infractions courantes, et les meilleures dans l’ensemble et pour ceux qui ont des affiliations militaires.

Notez que les primes et les structures de police annoncées pour les compagnies d’assurance automobile sont susceptibles de fluctuer conformément aux politiques de l’entreprise.

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