Ma valeur nette dépasse 1 million de dollars. Ai-je besoin d’une assurance parapluie ?

2024-01-20 19:32:19

Avec une question sur couverture parapluie, votre valeur nette ne s’applique pas beaucoup. La question porte davantage sur ce dont vous avez besoin pour vous protéger, protéger vos biens et protéger votre famille. Cela a plus à voir avec votre exposition et votre risque de perte qu’avec le montant que vous avez à perdre. Quant à savoir si quelqu’un aurait besoin d’une assurance parapluie dans ce scénario, la réponse est vraiment « peut-être ». Cela dépend de votre couverture d’assurance actuelle, des coûts d’une couverture supplémentaire et des risques spécifiques qui vous préoccupent.

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Qu’est-ce que l’assurance parapluie ?

L’assurance parapluie est une police secondaire qui entre en vigueur après votre police d’assurance primaire est épuisé. Elle couvre toutes les pertes ou paiements au-delà de la couverture de votre assurance primaire.

Par exemple, disons que vous disposez d’une police d’assurance automobile qui couvre jusqu’à 150 000 $ en responsabilité et dommages. Vous êtes considéré comme responsable d’un accident de voiture dont le conducteur subit des dommages à sa voiture d’une valeur de 95 000 $ et des blessures corporelles et une perte de salaire d’une valeur de 155 000 $.

Votre police d’assurance pourrait payer les premiers 150 000 $ de cette réclamation. Ensuite, une police d’assurance parapluie pourrait payer les 100 000 $ restants dont vous seriez autrement personnellement responsable.

Pourquoi souscrire une assurance parapluie ?

La principale raison de souscrire une assurance parapluie est la responsabilité civile. De manière générale, vous pouvez connaître à l’avance la valeur de vos biens et de vos actifs, qu’ils soient personnels ou personnels. immobilier. Puisque cela est connu, vous pouvez souscrire une assurance pour couvrir la plupart des cas de perte personnelle.

La responsabilité est une autre affaire. Il est impossible de prédire avec certitude la valeur des biens ou des blessures d’un tiers. Vous pourriez un jour avoir un accident de voiture ou blesser accidentellement un invité lors d’une fête. Puisque les accidents sont impossibles à prévoir, les coûts et les préjudices qui y sont associés le sont également. C’est là qu’intervient l’assurance parapluie, car elle vous couvre en cas de responsabilité imprévisible dépassant la couverture de votre police.

L’histoire continue

La plupart des consommateurs qui souscrivent une assurance parapluie l’utiliseront pour compléter leurs polices d’assurance automobile ou habitation. En règle générale, vous devez disposer d’une police d’assurance primaire existante, car celle-ci ne fera pas office d’assurance principale. Pour les propriétaires, cela peut compléter la couverture que vous obtenez en fonction de vos besoins personnels et de vos exigences hypothécaires. Pour les conducteurs, cela peut compléter la couverture dont vous disposez en fonction de vos besoins personnels et des lois de couverture minimale de votre État.

Coûts et couverture de l’assurance parapluie

Comme pour toute assurance, les coûts spécifiques de l’assurance parapluie varient en fonction de votre police et de vos besoins en matière de couverture. Cependant, dans la plupart des cas, les polices d’assurance individuelles offrent une couverture axée sur la responsabilité. Cela signifie que votre police couvrira généralement les dommages causés aux tiers, les préjudices et les pertes matérielles. Pour propriétairescette couverture s’étend généralement à la protection de la responsabilité générale, par exemple si quelqu’un poursuit pour diffamation.

C’est pourquoi le besoin d’une assurance parapluie n’est généralement pas lié à votre patrimoine personnel. La raison d’être de l’assurance parapluie est le risque d’accident et de perte, pas nécessairement les actifs recouvrables. Une personne possédant 25 000 $ en espèces risque autant de tout perdre qu’une personne possédant 1 million de dollars. En effet, plus vous avez d’argent, moins vous pourriez avoir besoin d’une couverture parapluie, puisque vous pouvez plus probablement vous permettre des réclamations excédentaires, même si une couverture parapluie peut être coûteuse.

Ces polices ne protègent généralement pas vos propres actifs et vos biens personnels, car vous êtes censé évaluer vos propres actifs dans le cadre de votre police d’assurance principale. Ils ne couvrent généralement pas non plus les actes intentionnels ou criminels, et ne couvrent souvent pas les cas d’imprudence contributive.

Puisqu’il s’agit de polices d’assurance à couverture élevée, vous souscrivez généralement une assurance parapluie par tranches de 1 million de dollars. Alors que les professionnels comme les médecins et les avocats bénéficient généralement d’une protection en matière de responsabilité sur leur lieu de travail, une personne ayant une plus grande notoriété publique ou qui invite fréquemment des personnes sur sa propriété court plus de risques de poursuites judiciaires et pourrait donc envisager une plus grande protection.

Conclusion

L’assurance parapluie est une police qui vous offre une couverture supplémentaire au-delà de votre assurance habitation ou automobile de base. La plupart des polices sont construites autour de la responsabilité, vous protégeant contre les réclamations de tiers qui dépassent les plafonds de votre police.

Conseils pour l’assurance habitation

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• Si vous êtes propriétaire de votre propre maison, le droit la police d’assurance du propriétaire peut faire une énorme différence. Cela peut vous faire économiser de l’argent et vous offrir une énorme tranquillité d’esprit, alors achetez judicieusement.

Crédit photo : ©iStock.com/enigma_images, ©iStock.com/champpixs

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