Chère Liz : J’ai récemment changé d’emploi et j’ai réalisé que j’avais plusieurs comptes 401(k) d’anciens employeurs au fil des ans qui devaient être consolidés.
Lorsque j’ai contacté l’administrateur 401 (k) de mon employeur actuel pour comprendre le processus de roulement, ils m’ont dit que je devrais en fait me faire envoyer un chèque papier pour chaque employeur précédent, puis m’arranger pour leur envoyer les chèques. Liz, on parle de quatre chèques totalisant une somme d’argent très conséquente ! Ils ont dit qu’il n’y avait “pas d’autre moyen” de traiter les roulements. Je ne comprends pas pourquoi nous avons encore affaire à un processus aussi archaïque de nos jours.
Dois-je m’inquiéter ou devrais-je simplement m’occuper de cela maintenant puisque je ne semble pas avoir beaucoup à dire dans le processus ?
Répondre: Vous devriez certainement vous inquiéter et vous ne devriez pas non plus supposer que l’administrateur 401 (k) de votre employeur comprend les options des autres entreprises. Recevoir un chèque par la poste à partir d’un ancien plan n’est pas seulement dangereux, mais déclenche une exigence de retenue de 20 %.
Si vous voulez éviter les impôts et les pénalités sur les 20 % manquants, vous devrez trouver cet argent de votre poche. (Si vous n’avez pas déposé le chèque avec le nouveau plan ou dans un IRA, vous devrez payer des impôts et éventuellement des pénalités sur tout l’argent.)
Lorsque vous contactez les administrateurs de l’ancien plan, demandez-leur s’ils peuvent effectuer un « roulement direct » vers votre nouveau compte 401(k). Souvent, le transfert peut être effectué par voie électronique.
Même si l’ancien plan utilise un chèque papier et le courrier américain pour livrer les fonds, vous pouvez éviter l’exigence de retenue de 20 % si le chèque est libellé sur votre nouveau compte plutôt qu’à vous.
Chère Liz : Puis-je acheter moi-même un bon du Trésor américain ou dois-je passer par une banque ou un conseiller financier ?
Répondre: Vous pouvez acheter des titres émis par le gouvernement, y compris des bons du Trésor, des obligations et des billets, auprès de TrésorerieDirect, qui est géré par le département américain du Trésor. La création d’un compte ne prend généralement que quelques minutes, mais vous aurez besoin d’un numéro de sécurité sociale valide, d’une adresse aux États-Unis et d’un compte courant ou d’épargne pour terminer le processus.
Vous pouvez également acheter des bons du Trésor sur un compte de courtage. Vous pouvez acheter un bon du Trésor sur ce qu’on appelle le marché secondaire, où les titres sont achetés et vendus, ou vous pouvez investir dans un fonds commun de placement du marché monétaire du Trésor ou un fonds négocié en bourse du Trésor.
Liz Weston, planificatrice financière agréée, est chroniqueuse en finances personnelles pour Nerd Wallet. Les questions peuvent lui être envoyées au 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou en utilisant le formulaire « Contact » à asklizweston.com.
