L’étiquette de prêter de l’argent aux amis et à la famille : NPR

Michelle Singletary et son mari prêtaient régulièrement de l’argent à ses amis, jusqu’à ce qu’un incident « nous donne une leçon », dit-elle.

Ils ont prêté de l’argent à un couple de leur entourage qui ne l’a pas remboursé à temps. “Ensuite, nous avons assisté à une fête chez eux et avons remarqué cette nouvelle télévision grand écran. Et nous nous sommes dit : “Donc, vous pouvez acheter une télévision à 1 500 $, mais vous ne pouvez pas nous rendre notre argent ?”

Singletary, chroniqueur sur les finances personnelles pour Le Washington Post, n’aimait pas qu’elle surveille ses amis. “Alors mon mari et moi avons décidé de donner seulement l’argent dont nous n’avions pas besoin pour le récupérer.”

Prêter de l’argent à ses amis et à sa famille est une affaire délicate. Cela peut unir les gens dans les moments difficiles. Mais cela peut aussi compliquer les relations, notamment parce que « une grande partie de nos décisions financières impliquent des émotions », explique Singletary, auteur de plusieurs livres sur la gestion financière, notamment Que faire de votre argent en cas de crise : un guide de survie.

Lorsqu’un être cher demande à emprunter une somme d’argent importante, vous devez tenir compte de votre propre budget – et de votre relation, dit-elle. Quelle est votre histoire ensemble ? Comment savoir si vous êtes en mesure d’aider ? Des experts financiers proposent des conseils sur ce sujet, notamment sur la façon de dire non sans se sentir coupable et sur la marche à suivre si on vous demande de cosigner un prêt.

Nous souhaitons avoir votre avis : que pensez-vous du prêt d’argent ?

NE prêtez PAS d’argent. Offrez-le

Les experts que nous avons interrogés sont d’accord sur ce point : ne prêtez pas d’argent aux gens. Si vous avez les fonds nécessaires et que vous souhaitez aider, offrez-les-leur plutôt en cadeau. De cette façon, vous n’avez pas à vous soucier du remboursement de l’emprunteur ni à savoir quoi faire s’il ne le fait pas.

“En tant qu’individus, notre métier n’est pas de prêter de l’argent. Nous ne savons pas comment le faire car il y a beaucoup de sentiments en jeu”, explique Singletary. “C’est pourquoi cela devrait être laissé aux institutions financières.”

Évitez de vous retrouver dans une situation où l’emprunteur souhaite « rédiger un contrat ou fixer des conditions » sur son prêt, explique l’éducatrice financière Berna Anat, auteur de L’argent à voix haute : toutes les choses financières que personne ne nous a apprises. Ils impliquent une obligation contractuelle, ce qui peut mettre à rude épreuve les relations.

Pour cette raison, dit Anat, “si je donne de l’argent, je suppose que c’est un cadeau. Il ne sera pas remboursé. Donc, de mon côté, je sais que c’est de l’argent que je suis prêt à perdre.”

Laissez votre budget guider votre décision

“Demandez-vous : suis-je vraiment en mesure de donner de l’argent en ce moment ?” déclare Wendy De La Rosa, professeure adjointe à la Wharton School de l’Université de Pennsylvanie.

Si vous avez de l’argent supplémentaire à partager, alors donnez-le par tous les moyens. Mais si vous devez puiser dans les fonds que vous avez mis de côté pour des dépenses critiques comme le loyer, le paiement de votre voiture ou l’argent des impôts, “vous vous mettez en danger”, dit-elle. Cela vous met également dans une situation financière vulnérable si l’emprunteur ne vous rembourse pas.

Créez des limites autour des personnes que vous soutenez

La culpabilité peut jouer un rôle dans la décision de donner ou non de l’argent à un être cher, explique De La Rosa, surtout si vous avez pu accéder à une tranche d’imposition plus élevée que celle dans laquelle vous avez grandi. Vous avez probablement reçu de l’aide en cours de route et pourrait se sentir responsable de le rembourser d’une manière ou d’une autre.

Si cela ressemble à votre situation, De La Rosa vous conseille de dresser une liste restreinte des personnes à qui vous êtes prêt à donner de l’argent. Peut-être s’agit-il uniquement de la famille directe ou simplement de votre groupe d’amis proches. Vous ne pouvez pas épuiser vos propres fonds pour aider tout le monde.

N’oubliez pas de parler de ces limites avec votre partenaire, dit De La Rosa. “Je suis née en République Dominicaine. Beaucoup de gens se sont sacrifiés pour nous amener ici. Mon mari a grandi au Texas. Lorsque nous nous sommes mariés, nous avons dû être très clairs sur les personnes de notre entourage.”

PROPOSEZ d’autres moyens d’aider

Vous avez vérifié vos finances et vous réalisez que vous n’êtes pas en mesure de donner de l’argent à qui que ce soit. Comment dire : « Non, mais je tiens toujours à toi ? »

Proposez d’autres moyens d’aider, disent nos experts. Cela ne va pas être facile. Si quelqu’un vient vers vous pour de l’argent, ce n’était probablement pas sa première option. Ils sont probablement dans une mauvaise situation et ne voient pas d’autre issue. Ils sont vulnérables. Et si vous les refusez, cela va faire mal.

De La Rosa a dû avoir une conversation « non » avec un membre de sa famille élargie. “C’était douloureux”, dit-elle. Mais au lieu de donner de l’argent à la personne, elle l’a aidée avec son budget. Elle a répertorié leurs dettes, établi des feuilles de calcul et élaboré un plan d’action pour les sortir du trou. “Ils ont vu que j’étais là avec eux. Et ils ont vraiment apprécié.”

Pensez donc à d’autres moyens d’aider votre proche pendant cette période difficile. Proposez-leur de leur apporter le dîner. Aidez-les à s’occuper de leurs enfants afin qu’ils puissent effectuer quelques quarts de travail supplémentaires.

NE PAS cosigner un prêt

Si un ami ou un parent vous demande de cosigner un prêt, ne le faites pas, disent nos experts. Cosigner un prêt signifie que vous acceptez d’être responsable de la dette de quelqu’un d’autre. Si l’emprunteur principal ne fait pas ses paiements, vous devez rembourser le prêt.

Cela signifie également que la dette figure sur votre profil de crédit, explique Singletary. “Cela pourrait vous empêcher d’obtenir un prêt ou rendre le prêt dont vous avez besoin plus cher.”

Au début de sa carrière de journaliste, Singletary a demandé à sa grand-mère de cosigner un prêt automobile. Et sa grand-mère lui a dit : « Laissez-moi comprendre. Alors la banque, qui a beaucoup plus d’argent que moi, vous a refusé ? Maintenant, vous voulez mettre mon les finances sont en jeu ?”

“C’était la fin de la conversation”, déclare Singletary. Finalement, elle réalisa que sa grand-mère avait raison. “J’ai pris le bus jusqu’à ce que je puisse économiser suffisamment pour obtenir le prêt.”

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Un ami ou un membre de votre famille vous a-t-il déjà demandé de vous emprunter de l’argent ? Parlez-nous d’un moment où vous avez décidé de participer – ou d’un moment où vous avez dû dire non. Comment avez-vous pris votre décision ? Nous pourrions présenter votre réponse dans un article sur NPR. E-mail [email protected] avec pour objet « Prêter de l’argent ».

L’histoire numérique a été écrite par Malaka Gharib et éditée par Meghan Keane. L’éditeur visuel est Beck Harlan. Nous aimerions recevoir de vos nouvelles. Laissez-nous un message vocal au 202-216-9823 ou envoyez-nous un e-mail à [email protected].

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