Les taux hypothécaires les plus bas offerts après la hausse des taux d’intérêt de la Banque du Canada

Les taux hypothécaires variables se rapprochent légèrement d’un tournant selon l’annonce de mercredi de la Banque du Canada, qui signalait que sa campagne de hausse des taux pourrait toucher à sa fin.

Cependant, les emprunteurs à taux variable ne devraient pas prévoir de baisses de taux avant au moins 12 à 18 mois supplémentaires. Cela prendra probablement au moins autant de temps, selon les taux futurs implicites du marché obligataire. Si cela se produit plus tôt, les emprunteurs devraient s’estimer chanceux.

Les taux assurés et non assurés divergent davantage

Les emprunteurs assurés par défaut ont vu les taux fixes baisser jusqu’à 30 points de base sur certaines conditions cette semaine. Les taux les plus bas sur les durées assurées d’un an à cinq ans sont désormais tous inférieurs à 5 %, en partie grâce à des discounters compétitifs tels que QuestMortgage.

Malheureusement, les nouvelles ont été moins réjouissantes pour les emprunteurs non assurés. Contrairement aux taux assurés, qui bénéficient d’une titrisation liquide soutenue par le gouvernement, les taux non assurés sont dominés par les grands prêteurs qui acceptent les dépôts, principalement les grandes banques. Ces prêteurs se sont collés comme un paquet avec quelques rangs de rupture pour offrir aux consommateurs de meilleures offres. En fait, aucun des taux non assurés les plus bas n’a baissé la semaine dernière, et quelques-uns ont même augmenté.

Le HELOC le moins cher largement annoncé provient de HSBC à 6,45%.

En ce qui concerne la sélection des durées, tant que les gens continuent de s’attendre à une baisse des taux au cours des 12 à 18 prochains mois, une part plus élevée que la normale des acheteurs de prêts hypothécaires continue de prendre des durées d’un an et de deux ans.

Cependant, les taux à court terme non assurés pourraient ne pas s’améliorer beaucoup plus qu’aujourd’hui – jusqu’à ce que le marché obligataire pense que des baisses de taux sont plus imminentes.

Les taux assurés s’appliquent à ceux qui achètent avec moins de 20 % d’acompte ou à ceux qui transfèrent un prêt hypothécaire assuré préexistant à un nouveau prêteur. Les taux non assurés s’appliquent aux refinancements et aux achats de plus de 1 million de dollars et peuvent inclure les primes de taux applicables aux prêteurs. Pour les fournisseurs dont les tarifs varient selon la province, leur tarif le plus élevé est indiqué.

Robert McLister est analyste des taux d’intérêt, stratège hypothécaire et rédacteur en chef de MortgageLogic.news. Vous pouvez le suivre sur Twitter à @RobMcLister.