Les taux d’intérêt sur la construction baissent : ce que vous devez apporter avec vous pour acheter une propriété

Les acheteurs de maison pourraient vivre des temps passionnants. Le portail de comparaison Contrôle24 Ainsi, les taux d’intérêt dans le secteur de la construction ont considérablement baissé depuis novembre de l’année dernière. Avec un taux d’intérêt cible sur dix ans, le taux d’intérêt actuel est de 2,95 pour cent. Il s’agit d’une forte baisse par rapport à l’année dernière, où le taux se situait entre 3,49 et 4,16 pour cent.

La baisse des taux d’intérêt dans la construction peut inciter les acheteurs potentiels à contracter des emprunts, comme l’explique Thomas Hein de la banque ING. Hein est responsable des ventes en financement immobilier. Selon lui, les conséquences pour les banques sur le marché immobilier se font déjà sentir.

“Cela a bien sûr un impact significatif sur l’humeur du marché”, explique l’expert immobilier. “Et cela signifie bien sûr qu’il y a à nouveau plus d’intérêt pour le financement de la construction.”

À quoi les acheteurs potentiels de biens immobiliers devraient prêter une attention particulière

Avec un intérêt croissant, cela signifie naturellement que de plus en plus de personnes souhaitent trouver des prêts à la construction adaptés. Mais comment réussir à obtenir un tel prêt ? Selon Hein, voici les points les plus importants :

1. Revenu et capitaux propres

«En fin de compte, cela dépend de votre situation en termes de revenus et de dépenses», explique Hein. Il souligne qu’en matière de financement immobilier, ce n’est pas seulement le revenu qui est crucial, mais plutôt la capacité du client à acquérir la propriété.

Il précise qu’ING Bank ne finance plus 100 pour cent de la valeur du bien immobilier, mais seulement 95 pour cent. “Cela signifie que les clients doivent lever un certain montant de fonds propres”, explique l’expert. En règle générale, il estime qu’il faut économiser environ 30 pour cent du prix d’achat afin de pouvoir couvrir les coûts imprévus.

Concrètement, cela signifie : avant de vouloir accepter un prêt pour acheter une maison d’une valeur de 250 000 euros, il faut, selon lui, disposer de 75 000 euros de fonds propres.

2. Taux d’intérêt fixes

Le taux d’intérêt fixe est la période pour laquelle le taux d’intérêt d’un prêt est fixé. Les taux d’intérêt semblent actuellement baisser – pour le plus grand plaisir de nombreux acheteurs. Cependant, cela pourrait changer après l’expiration de cette période, c’est pourquoi, selon Hein, vous devez faire attention au taux d’intérêt fixe actuel. Car : Même si le taux d’intérêt reste le même pendant cette période, il ne s’applique généralement pas pendant toute la durée du prêt.

«De nombreux clients préfèrent actuellement un taux d’intérêt fixe sur dix ans», explique Hein. En effet, les paiements mensuels pour une telle durée sont actuellement moins chers que les engagements plus longs de 15 ou 20 ans, pour lesquels les taux d’intérêt seraient plus élevés car les taux d’intérêt sont actuellement supérieurs aux plus bas historiques.

3. Honoraires et frais supplémentaires

Selon Hein, les acheteurs doivent absolument inclure des coûts et des frais supplémentaires dans leur planification de financement. «Ce qu’il faut absolument prendre en compte, ce sont par exemple les droits de mutation immobilière», explique-t-il. “Cela peut être différent dans chaque État fédéral.”

Les frais de notaire et les frais de justice locale sont également des exemples de frais supplémentaires que vous devriez considérer, selon lui. « Et bien sûr aussi les coûts de création de la taxe foncière. » La taxe foncière constitue une garantie pour le prêteur, généralement une banque, du prêt accordé. Celui-ci est inscrit au registre foncier et des frais sont engagés pour la certification.

Selon Hein, les banques ne couvrent généralement pas les coûts et frais supplémentaires liés au prêt. « Ce que nous supposons définitivement, c’est que les coûts supplémentaires doivent être payés sur fonds propres. » Selon lui, il faut donc en tenir compte.

4. Solvabilité

Dans le contexte de l’achat d’une maison, la solvabilité fait référence à la fiabilité financière et à la capacité à rembourser un prêt. Les banques les vérifient et les évaluent en détail avant, par exemple, d’accorder des hypothèques, comme l’explique Hein.

Mais quels critères garantissent une bonne cote de crédit ? «Le facteur décisif est de savoir si le client peut honorer le montant du prêt et quelle part de ses fonds propres il utilise», dit-il. “Un emploi sûr et de faibles coûts supplémentaires augmentent les chances d’obtenir un prêt.”

Les aspects de vos finances existantes seront également pris en compte. «Nous examinons attentivement s’il existe déjà d’autres obligations financières, par exemple des contrats de leasing ou des prêts pour des voitures, des motos ou des meubles.» Cela influence l’évaluation de la gestion financière de la banque. Cela s’applique également à un bon score Schufa, qui indique un comportement de paiement positif.

Enfin, il met en garde contre les erreurs courantes lors du financement de la construction, comme la sous-estimation de l’emplacement et de l’état du bien. “Cela a un impact considérable sur le prix d’achat et donc aussi sur notre vérification de solvabilité.”

Comment l’augmentation de la demande affecte-t-elle les demandes de prêt ?

Hein se montre prudemment optimiste quant à l’évolution future des taux d’intérêt du bâtiment. “Nous pensons que nous assisterons à une nouvelle baisse des taux d’intérêt de la part de la BCE à partir du milieu de l’année”, dit-il. «Il faut se demander si cela aura un impact direct sur le marché, car les baisses des taux d’intérêt n’interviendront probablement que par petites étapes et sont généralement déjà intégrées par le marché à l’avance.»

Hein met toutefois en garde contre une décision d’achat uniquement dépendante de la situation des taux d’intérêt. «Un taux d’intérêt bas ne sert à rien si, par exemple, vous devez déménager ailleurs pour des raisons professionnelles.»

Il estime plutôt que les acheteurs potentiels devraient tenir compte de leur situation individuelle et de leurs projets à long terme.