Les taux d’intérêt ont de nouveau augmenté, poussant certains emprunteurs hypothécaires australiens au-delà de leurs limites de “test de résistance”

Lorsque la Banque de réserve a relevé le taux de trésorerie à 2,85% ce mois-ci, elle a poussé certains emprunteurs hypothécaires à leurs limites de “test de résistance”.

Qu’est-ce que ça veut dire?

Qu’est-ce qu’un « test de résistance » hypothécaire ?

Lors de l’évaluation d’une personne pour un nouveau prêt hypothécaire, les gestionnaires de prêts bancaires effectuent un « test de résistance ».

Ils ajoutent quelques points de pourcentage hypothétiques au taux hypothécaire réel pour s’assurer que le titulaire potentiel du prêt hypothécaire peut supporter une série de hausses des taux d’intérêt.

L’augmentation des taux de novembre de 0,25 point de pourcentage par la Reserve Bank of Australia (RBA) – sa septième augmentation consécutive depuis mai – signifie que le taux de trésorerie est à son plus haut niveau depuis avril 2013.

Cette dernière hausse des taux signifie également que de nombreux emprunteurs sont à la limite de ce qu’ils peuvent se permettre de payer, certains allant au-delà de leur coussin de “test de résistance”.

Que signifie la dernière hausse des taux d’intérêt pour les emprunteurs ?

L’économiste Angela Jackson a déclaré que les propres prévisions de la RBA avaient précédemment montré qu’une hausse de 2% des taux d’intérêt pousserait 10 à 20% de tous les ménages dans le stress hypothécaire.

Le taux de trésorerie a maintenant augmenté de plus que cela.

“C’est un nombre important de ménages en situation de stress de la dette”, dit-elle.

En termes réels, pour une hypothèque de 500 000 $ avec 25 ans restants sur le prêt, les remboursements mensuels augmenteront de 74 $ supplémentaires par mois, soit une augmentation totale de 760 $ depuis le début des hausses de taux en mai.

Pour un prêt de 750 000 $, les emprunteurs paieront 112 $ de plus par mois, soit une augmentation totale d’un peu plus de 1 000 $ depuis mai.

Le Dr Jackson a déclaré qu’une grande préoccupation pour de nombreux emprunteurs était de passer à des fonds propres négatifs.

C’est lorsque la valeur d’une maison tombe en dessous de son montant de prêt. Cela peut conduire à des ventes forcées pour permettre à la banque de récupérer son argent.

“Nous savons que de nombreux emprunteurs connaissent des difficultés financières importantes”, prévient le Dr Jackson.

Des hausses de taux ont déjà eu lieu

La dernière fois que les taux ont augmenté de façon aussi agressive, c’était en 1994lorsque la banque centrale a relevé les taux de 4,75 à 7,5 %, soit une augmentation de 2,75 % sur cinq mois.

La journaliste et universitaire Jenna Price a déclaré à The Drum qu’elle remboursait une hypothèque au début des années 90 et qu’elle pleurait chaque fois qu’ils augmentaient les taux en 1994.

“Chaque fois qu’il y avait une nouvelle hausse des taux d’intérêt, j’étais complètement paniquée par l’hypothèque”, dit-elle.

“Nous avons décidé d’acheter une maison avec trois chambres, ce que nous ne pouvions vraiment pas nous permettre, et nous avons construit une autre chambre et nous ne pouvions vraiment pas nous le permettre non plus.

“C’est ce qui se passe quand vous avez trois enfants – et j’ai paniqué.”

Cependant, elle a décidé de prendre le contrôle de la situation et de parler à sa banque.

“Ce qui m’a gardée en un morceau, c’est de reconnaître que j’avais un certain pouvoir sur ma banque”, dit-elle.

“Nous avons dû changer de banque environ cinq fois en cinq ans.

“Je conseille vraiment à tout le monde de le faire maintenant – de téléphoner à la banque … d’aller voir un courtier en hypothèques, d’aller jeter un œil à ces sites de comparaison.”

Les taux d’intérêt vont-ils redescendre ?

Pour faire baisser l’inflation, la RBA augmente les taux d’intérêt pour rendre l’emprunt plus cher en réduisant la demande dans l’économie.

Les taux d’intérêt ne redescendront que si l’inflation baisse.

La RBA et le gouvernement fédéral affirment qu’ils font de leur mieux pour y parvenir, mais le trésorier fédéral a averti que l’inflation est toujours en passe de s’aggraver avant de s’améliorer.