Un taudis d’Amsterdam pour un baril ou 8. Ces dernières années, cela pouvait difficilement être qualifié d’exceptionnel. La question est : les prix de l’immobilier augmenteront-ils beaucoup plus ou était-ce tout ? La semaine dernière, il a été annoncé que les personnes à la recherche d’une maison avaient de plus en plus de choix : il y a quelque chose de plus à vendre.
Et plus l’offre signifie que la probabilité d’une hausse ou même d’une baisse des prix moins rapide augmente. Dans certaines régions, il y a déjà une stabilisation ou même une légère baisse, comme à Rotterdam. Ce n’est pas encore le cas dans la plupart des régions.
Baisse de 14 %
Comme c’est différent à l’étranger. Nous appelons le Canada. La plus grande ville du pays, Toronto, voit les prix de l’immobilier S’effondrer† Le prix moyen auquel une maison est actuellement vendue est inférieur de 14% à celui de février. Les prix aux États-Unis ne semblent plus augmenter aussi rapidement.
Même image en Australie. Pour le deuxième mois consécutif, le prix moyen de l’immobilier dans ce pays manqué† Enfin, mentionnons la Nouvelle-Zélande. Les prix y ont chuté de 2,3% au cours du dernier trimestre. C’est le la plus grosse chute en 13 ans.
L’année dernière, c’était encore la folie dans d’autres pays et RTL Nieuws a fait une vidéo à ce sujet :
Quelle est la cause de ces baisses de prix ? Le maître mot : intérêt. Plus précisément, l’intérêt dû à cet autre mot-clé : l’inflation. Parce que nous le savons tous : ce panier au supermarché est devenu beaucoup plus cher, votre facture d’énergie vous a peut-être fait peur et certaines maisons ont pris beaucoup de valeur.
L’inflation est si endémique qu’elle est devenue un problème. C’est pourquoi de nombreuses banques nationales ont relevé leurs taux d’intérêt. Cela rend plus coûteux pour votre banque d’emprunter de l’argent. Et ils transmettent cela aux entreprises et aux personnes qui sont leurs clients.
Intérêt hypothécaire plus élevé
Si vous voulez acheter une maison et que vous frappez à la porte de la banque, celle-ci vous demandera un intérêt hypothécaire plus élevé. Vous perdrez alors plus d’argent pour la même maison, à cause de cet intérêt. Et cela rend moins attractif l’achat d’une maison. La demande diminue, entraînant une baisse des prix et donc de l’inflation.
Les banques centrales du Canada, des États-Unis, de l’Australie et de la Nouvelle-Zélande ont déjà relevé les taux d’intérêt davantage et plus souvent que nous en Europe. La Banque centrale européenne (BCE) le fait pour la première fois ce mois-ci. Le taux d’intérêt augmente d’un demi pour cent de -0,5 à -0,25.
Ce n’est pas le cas de l’Australie, par exemple. L’intérêt y sera fixé pour un . la semaine prochaine troisième fois porté à plus 2,5 %.
L’Amérique avance
La banque centrale américaine est également allée plus loin que l’Europe jusqu’à présent. Après plusieurs augmentations, le taux d’intérêt y fluctue maintenant autour de 1,75 %. “En conséquence, nous voyons le marché du logement se refroidir”, a déclaré Philip Marey à RTL Nieuws. Il est économiste chez Rabobank et se spécialise, entre autres, dans le marché immobilier américain.
“Mais à cause de la hausse des taux d’intérêt, les États-Unis se dirigent vers une récession. Vous pouvez normalement éviter cela en abaissant les taux d’intérêt. Mais ce n’est pas possible maintenant, car l’inflation doit d’abord être éliminée de l’économie.” En d’autres termes, il s’agit soit de freiner l’inflation, soit de s’attaquer à une récession.
Les prix de l’immobilier australien chutent de 20%
C’est aussi un dilemme auquel sont confrontés des pays comme le Canada, l’Australie et la Nouvelle-Zélande. Pour l’instant, vous voyez que le choix est fait de limiter l’inflation. Et en conséquence, les experts australiens s’attendent à ce que les taux d’intérêt augmentent jusqu’à 3 % et que le prix moyen des maisons baisse jusqu’à 20 %.
Ces pays sont-ils un bon indicateur de ce qui attend les Pays-Bas ? D’une manière ou d’une autre, l’économiste de Rabobank Nic Vrieselaar a déclaré à RTL Nieuws. “Les pays anglophones mentionnés ont le même type d’économie que les Pays-Bas. Avec des réglementations et des contrats comparables en ce qui concerne le marché du logement.”
On s’attendrait à ce que les Pays-Bas subissent le même sort que les pays anglophones, mais il y a aussi des différences. “La politique de taux d’intérêt aux Pays-Bas est déterminée par la BCE, qui fixe le même taux d’intérêt pour les Pays-Bas et l’Allemagne et l’Italie et tous ces autres pays. Ce pourcentage peut être bénéfique pour l’Italie, mais pas pour les Pays-Bas. Alors que dans les pays comme l’Australie et le Canada peuvent fixer un taux d’intérêt beaucoup plus spécifiquement pour ce pays spécifique.”
Il est donc difficile de prédire si un taux d’intérêt plus élevé de la BCE entraînera effectivement une baisse des prix de l’immobilier aux Pays-Bas. Aussi parce qu’il n’est pas clair ce qui sera fait des intérêts dans le reste de l’année et si le chômage augmentera ou non.
“Les prix stagneront en 2023”
Vrieselaar en dit ceci : « Dans notre dernières prévisions du marché du logement nous supposons que les taux d’intérêt hypothécaires peuvent baisser à nouveau plus tard cette année et que le chômage augmentera dans une mesure limitée. Dans ce cas, nous pensons que les prix des logements augmenteront d’abord, mais stagneront en 2023. Mais si les taux d’intérêt restent élevés ou plus élevés et que le chômage augmente, nous supposons que les prix (durs) chutent.”
Et puis le mot que personne n’attend : crise du logement. Ce n’est pas exclu. “Une fois que les prix de l’immobilier commenceront à baisser, de nombreuses personnes attendront pour acheter”, déclare Vrieselaar. “En conséquence, les prix chuteront encore plus rapidement. Cela entraîne le risque d’un krach immobilier.”
Ne rendez pas le marché du logement trop grand
“Ce krach peut alors rayonner sur le reste de l’économie. Les gens ont alors moins confiance et moins envie de dépenser de l’argent. C’est pourquoi il est si important que le marché du logement ne soit pas trop utilisé par les décideurs politiques pour créer de la richesse. Risque de contagion à l’économie réelle.”
La note la plus positive
Tout n’est pas catastrophique. Plus tôt dans l’article, l’attente d’un expert australien a été discutée. Il a déclaré que les prix de l’immobilier pourraient chuter jusqu’à 20%. Mais 20 %, est-ce vraiment beaucoup ?
Nic Vrieselaar : « En 2008, au début de la grande crise économique, le prix moyen de l’immobilier aux Pays-Bas a chuté d’environ 21 %. , puis nous revenons simplement au niveau de janvier de l’année dernière.”
“Cela montre à quel point les prix ont explosé ces dernières années. Une baisse d’environ 20% pourrait donc presque être qualifiée de saine correction. Et de plus, les débutants ne seront pas tristes.”
