Les prélèvements sur les prêts hypothécaires des primo-accédants ont atteint leurs niveaux les plus élevés depuis l’ère du Celtic Tiger – The Irish Times

Les primo-accédants restent la cohorte la plus active sur le marché hypothécaire irlandais, avec 1,9 milliard d’euros de prêts immobiliers au cours des trois mois se terminant fin septembre, le niveau le plus élevé au troisième trimestre depuis l’ère du Tigre celtique, selon la Fédération des banques et des paiements. d’Irlande (BPFI) a déclaré.

De nouveaux chiffres publiés vendredi par le groupe de pression bancaire montrent qu’au total, les emprunteurs ont contracté 11 614 nouveaux prêts hypothécaires sur une période de trois mois, pour une valeur de plus de 3,1 milliards d’euros.

Bien que cela représente une baisse annuelle de 21,8 pour cent en termes de volume et de valeur, la baisse est largement due à une forte baisse des activités de réhypothèque et de transfert par rapport à l’année dernière, lorsque les emprunteurs se sont accumulés dans les prêts à taux d’intérêt fixe pour devancer la hausse des taux d’intérêt centraux. taux d’intérêt bancaires.

Cependant, entre début juin et fin septembre, le nombre de prêts hypothécaires tirés a augmenté de 17,4 pour cent tandis que la valeur des prêts a augmenté de 14,9 pour cent, a indiqué la BPFI.

Sur les 11 614 nouveaux tirages de prêts, les primo-accédants (FTB) sont restés la cohorte dominante, représentant plus de 60 pour cent en termes de volume et 61,2 pour cent en termes de valeur.

Le directeur général de BPFI, Brian Hayes, a déclaré que la tendance était « très frappante », avec des volumes et des valeurs de prélèvements FTB à leurs plus hauts niveaux depuis 2006 et 2007 respectivement. “En fait, environ 470 prêts hypothécaires FTB d’une valeur de 131 millions d’euros ont été utilisés chaque semaine au cours des neuf premiers mois de 2023, soit 18 324 prêts hypothécaires FTB d’une valeur de 5,1 milliards d’euros.”

Les FTB représentaient également 62,5 pour cent, soit 739 millions d’euros, des près de 1,2 milliard d’euros de prêts hypothécaires approuvés par les prêteurs au troisième trimestre, a indiqué le BPFI.

M. Hayes a déclaré que cette tendance est particulièrement évidente lorsqu’on examine la part des nouveaux emprunteurs qui achètent des maisons neuves et d’occasion. « Les FTB représentaient près de 80 % des tirages hypothécaires sur les nouvelles propriétés et 69 % des tirages hypothécaires sur les propriétés d’occasion au troisième trimestre 2023 », a-t-il déclaré. « Il est également intéressant de constater que, malgré les importantes incitations gouvernementales introduites pour les FTB qui achètent de nouvelles propriétés, leur appétit pour les maisons d’occasion reste fort. »

Les FTB, généralement la plus grande cohorte du marché, ont bénéficié des modifications apportées aux règles de prêt hypothécaire par la Banque centrale d’Irlande plus tôt cette année et de la vigueur globale de l’économie.

Même si les banques ont resserré leurs critères de prêt en raison de la hausse des taux d’intérêt, les courtiers en prêts hypothécaires ont déclaré que les FTB étaient toujours éligibles aux prêts immobiliers. Cependant, l’inadéquation entre la demande et l’offre de logements disponibles à l’achat reste évidente, de nombreux emprunteurs demandant l’approbation d’un prêt hypothécaire sans avoir identifié une propriété à acheter.

Mais M. Hayes a déclaré que les chiffres d’approbation suggèrent qu’il existe « une base solide pour une fin d’année solide », malgré une baisse de 8,2 pour cent des volumes d’approbation entre août et septembre et une baisse de 22,2 pour cent au cours des 12 mois précédant la fin de l’année. Septembre.

“Nous pouvons constater que même si le volume mensuel des approbations de prêts hypothécaires a probablement culminé au cours des mois d’été, le pipeline continue de se renforcer avec 30 184 prêts hypothécaires FTB approuvés au cours des 12 mois se terminant en septembre 2023”, a-t-il déclaré. “Il s’agit d’un nouveau sommet qui établit une base solide pour une fin d’année en force.”