23% des petites et moyennes entreprises lettones interrogées dans une enquête menée par la SEB Bank ont indiqué qu’elles prévoyaient de contracter des prêts pour le développement de leur entreprise. Le chiffre est similaire dans les pays voisins. La méfiance envers les prêts a augmenté avec la guerre en Ukraine.
Arnis Škapars, membre du conseil d’administration de la SEB Bank, a déclaré qu’en temps de paix, environ la moitié des entrepreneurs interrogés indiquent généralement une volonté d’investir. « Ceux qui ne sont pas préparés mentionnent l’incertitude dans le secteur de l’énergie, les fluctuations des prix des métaux et du bois. C’est un comportement humain normal dans ces circonstances. Bien que si nous regardions une image plus fragmentée, nous voyons toujours que dans la vie, nous fournissons plus de nouveaux financements que l’année dernière. Et les PME qui sont plus fortes n’ont pas arrêté leur développement, mais ont plutôt trouvé de nouveaux marchés et de nouvelles directions pour aller de l’avant avec leurs affaires.
“Je suis plus préoccupé par les petites entreprises, en particulier dans le domaine des services, car le tableau semble le plus inquiétant en ce qui concerne l’hiver”, a déclaré Škapars.
Le portefeuille de prêts montre une tendance plus positive que l’enquête auprès des petits entrepreneurs, a déclaré Škapars. Par rapport au premier semestre de l’année dernière, le volume des prêts aux entreprises de ce segment a augmenté cette année de 11 %, pour s’établir à 117 millions d’euros.
« Dans l’enquête, nous essayons d’inclure autant que possible différents segments. Mais si nous regardons notre portefeuille de prêts, certaines petites entreprises de services, par exemple, sont difficiles à accorder des prêts parce que leur situation financière n’est pas excellente, elles survivent. La pandémie a également frappé le secteur des services », a déclaré Škapars.
Le chef de la Fédération des agriculteurs, Agita Hauka, a confirmé que les prêts deviennent plus urgents, mais leur disponibilité est également faible pour les petits agriculteurs. “Je n’ai entendu aucune amélioration, car nos agriculteurs ont déjà renoncé aux prêts bancaires et se tournent davantage vers les prêts Altum [..]et les petits prêts sans gage, car les banques commerciales exigent des garanties. Et si vous êtes plus loin de Rīga, on vous regarde avec suspicion et avec de nombreuses demandes différentes, vous avez besoin de beaucoup de temps, et à la fin on vous dit non. Les petits et moyens agriculteurs recherchent d’autres options de modernisation, mais les banques ne sont pas trop favorables », a déclaré Hauka.
Jānis Lielpēteris, membre du conseil d’administration de la Chambre de commerce et d’industrie de Lettonie, a déclaré que la disponibilité des financements en Lettonie était toujours plus stable pour les grandes entreprises. Mais les petites et moyennes entreprises recherchent davantage des financements pour leurs dépenses courantes que pour leurs projets à long terme.
“En Lettonie, les principaux prêts aux entreprises sont accordés par les quatre grandes banques internationales, où la politique de prêt est souvent définie au sein des groupes. En particulier, les petits entrepreneurs lettons n’ont pas encore réussi à se développer avec autant de succès pour atteindre un profil comme les petites entreprises semblent , par exemple en Scandinavie. L’appétit pour le risque des banques a sans doute changé.
“Et dans le segment des petites entreprises, l’un des problèmes les plus importants est que le dirigeant de l’entreprise est aussi le comptable, le financier, et aussi l’avocat. Par conséquent, pour réussir à présenter son business plan à la banque, un petite entreprise ne dispose pas de ressources administratives internes suffisantes », a déclaré Lielpēteris.
L’enquête montre que plus d’un tiers des petits et moyens entrepreneurs en Lettonie et en Lituanie ont besoin d’un prêt pour acheter des matières premières et des ressources, tandis qu’en Estonie, l’achat d’équipements de production est plus courant. De même, le développement des entreprises sur de nouveaux marchés et l’innovation constituent un objectif d’investissement important dans tous les pays baltes.
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