2024-03-23 12:53:49
Les résidents californiens ont vu plusieurs assureurs mettre fin aux polices d’assurance habitation alors que l’État est aux prises avec des incendies de forêt et des catastrophes naturelles, mais une nouvelle proposition vise à résoudre la crise de l’assurance une fois pour toutes.
En mars, Ricardo Lara, commissaire aux assurances de Californie, a dévoilé son nouveau plan visant à permettre aux compagnies d’assurance d’utiliser des modèles spécifiques autour des catastrophes futures pour appliquer des taux plus élevés aux propriétaires. Le nouveau plan permettrait d’utiliser la modélisation des catastrophes pour calculer les augmentations de taux pour la protection contre les incendies de forêt, le terrorisme et les inondations sur les maisons et les propriétés commerciales.
Idéalement, ce changement permettrait de maintenir davantage d’assureurs dans l’État malgré les incendies de forêt massifs qui ravagent la région.
“Nous ne pouvons plus considérer uniquement le passé comme un guide pour l’avenir”, a déclaré Lara dans un communiqué. “Ma stratégie contribuera à moderniser notre marché, en rétablissant les options offertes aux consommateurs tout en garantissant l’examen indépendant et transparent des demandes de tarifs par des experts du ministère des Assurances, qui constitue un principe fondamental de la loi californienne.”
Un bénévole de la Central Coast Prescribe Burn Association surveille un brûlage dirigé au parc d’État de Wilder Ranch, près de Santa Cruz, en Californie, le 13 octobre 2023. La recrudescence des incendies de forêt à travers l’État a causé… Un bénévole de la Central Coast Prescribe Burn Une association surveille un brûlage dirigé au Wilder Ranch State Park, près de Santa Cruz, en Californie, le 13 octobre 2023. La recrudescence des incendies de forêt dans tout l’État a poussé les compagnies d’assurance habitation à augmenter leurs tarifs, voire à quitter complètement l’État. Plus de NIC COURY/AFP via Getty Images
D’autres États autorisent déjà les assureurs à utiliser des modèles de catastrophe pour calculer les tarifs d’assurance, mais la Californie avait auparavant interdit cette pratique et autorisé les assureurs à considérer uniquement les pertes historiques comme mesure.
“Des données précises constituent le fondement de toute décision financière, quels que soient les bénéficiaires”, a déclaré Alan Chang, fondateur et président de Vested Title & Escrow. Semaine d’actualités. “La modélisation des catastrophes semble être l’une des lacunes entre la Californie et la plupart des autres États en ce qui concerne les décisions en matière de dépôt de tarifs.”
Néanmoins, Chang a averti que la Californie diffère des autres États en raison de ses risques uniques en matière de logement.
“Il n’y a pas beaucoup de régions du pays où la population et la densité de logements sont sensibles à la fois aux risques d’incendies de forêt et d’inondations, parmi les facteurs de pertes typiques”, a-t-il déclaré.
Dans tout l’État, les propriétaires se sont plaints de la montée en flèche des primes et de la perte de couverture alors que les grandes compagnies d’assurance, dont American National et State Farm, abandonnaient leurs assurés. La hausse des prix contribue également au manque déjà préoccupant de logements abordables dans l’État, ce qui a poussé de nombreux habitants à migrer vers des régions du pays moins chères.
American National, un assureur privé basé au Texas, avait précédemment annoncé qu’il cesserait de proposer des polices d’assurance habitation à l’automne et enverrait des avis de non-renouvellement d’ici août.
Pendant ce temps, State Farm, Allstate et Farmers ont suspendu leurs nouvelles politiques ou fixé de nouvelles limites, affectant plus de 40 pour cent du marché de l’assurance habitation de l’État.
Le 20 mars, State Farm a annoncé qu’elle mettrait fin à la couverture d’environ 30 000 maisons et 42 000 appartements commerciaux au cours de l’été, dans un contexte de hausse des coûts et de réduction des bénéfices dans cet État sujet aux incendies de forêt.
“Avec un fournisseur qui vient d’annoncer le non-renouvellement de plus de 70 000 polices, je suis sûr qu’une grande partie de la population est nerveuse à l’idée de devoir éventuellement trouver une couverture alternative”, a déclaré Chang.
Le ministère des Assurances sollicite les commentaires du public sur la nouvelle mesure, avec un atelier prévu le 23 avril. Le ministère envisage d’adopter sa nouvelle réglementation avant 2025.
Lara a également proposé des augmentations de tarifs plus rapides de la part des assureurs, mais a été repoussée avant l’audience prévue le 26 mars.
Les assureurs avaient précédemment énuméré trois demandes pour les aider à offrir une couverture en Californie, notamment des augmentations de tarifs plus rapides et une modélisation des catastrophes.
Ils ont également demandé des réglementations qui leur permettraient de facturer la réassurance aux assurés, ce qui réduirait tout risque de perte catastrophique.
En septembre, Lara a déclaré dans un communiqué que si la nouvelle réglementation était adoptée, les assureurs devraient offrir 85 % de part de marché de l’assurance habitation à l’échelle de l’État dans les zones les plus sujettes aux incendies de forêt.
“On ne sait pas encore si ce sera une victoire pour les compagnies d’assurance ou pour les propriétaires à long terme”, a déclaré Cody Horvat, courtier immobilier du groupe Scott. Semaine d’actualités. “Si les taux suivent une trajectoire similaire à celle observée dans les régions de Floride frappées par les ouragans, les compagnies d’assurance seront probablement gagnantes.”
Connaissance peu commune
Newsweek s’engage à remettre en question les idées reçues et à trouver des liens dans la recherche d’un terrain d’entente.
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