Les taux hypothécaires nationaux ont bondi pour tous les types de prêts par rapport à il y a une semaine, selon les données compilées par Bankrate. Les taux des prêts fixes sur 30 ans, fixes sur 15 ans, ARM 5/1 et jumbo ont bondi.
Les taux hypothécaires ont connu une ascension fulgurante ces derniers temps, le seuil fixe de 30 ans ayant maintenant dépassé le seuil autrefois impensable de 7% alors que la Réserve fédérale réprime l’inflation.
“La vitesse à laquelle les taux hypothécaires ont augmenté ces derniers mois a été un coup de fouet et l’effet cumulatif – de près de 3% au début de l’année à près de 7% maintenant – aurait semblé ridiculement improbable au début de l’année. », déclare Greg McBride, analyste financier en chef pour Bankrate. “L’inflation atteignant des sommets de 40 ans le fera.”
La banque centrale a de nouveau relevé ses taux lors de sa réunion de novembre – mais ce qui vient ensuite est un pile ou face. Certains s’attendent à une progression des taux hypothécaires, pouvant atteindre 8%, tandis que d’autres affirment que les hausses ultérieures de la Fed ont déjà été prises en compte et que les taux devraient se stabiliser. D’autres voient la Fed reculer à la fin de l’année.
Tarifs exacts au 1er mars 2023.
Les taux indiqués ici sont des moyennes du marché basées sur les hypothèses indiquées ici. Les tarifs réels affichés sur le site peuvent varier. Cette histoire a été révisée par Suzanne De Vita. Toutes les données tarifaires exactes en date du mercredi 1er mars 2023 à 7 h 30
>>Découvrez les tendances historiques des taux hypothécaires, des années 70 à aujourd’hui
Vous pouvez économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt hypothécaire en obtenant plusieurs offres.
“Trop souvent, certains propriétaires empruntent la voie de la moindre résistance lorsqu’ils recherchent un prêt hypothécaire, en partie parce que le processus d’achat d’une maison peut être stressant, compliqué et prendre du temps”, déclare Mark Hamrick, analyste économique principal chez Bankrate. “Mais quand on parle de la possibilité d’économiser beaucoup d’argent, la recherche de la meilleure offre hypothécaire a un excellent retour sur investissement. Pourquoi laisser cet argent sur la table quand tout ce qu’il faut, c’est un peu plus d’efforts pour magasiner pour le meilleur taux, ou le coût le plus bas, sur une hypothèque ? »
Taux hypothécaires pour l’achat d’une maison
Les hypothèques sur 30 ans grimpent, +0,07%
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 7,03 %, en hausse de 7 points de base par rapport à il y a une semaine. Cette fois, il y a un mois, le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans était inférieur, à 6,36 %.
Au taux moyen actuel, vous paierez 667,32 $ par mois en capital et intérêts pour chaque tranche de 100 000 $ empruntée. C’est un supplément de 4,70 $ par rapport à la semaine dernière.
Utilisez le calculateur de taux hypothécaire de Bankrate pour estimer vos paiements mensuels et voir combien vous économiserez en ajoutant des paiements supplémentaires. Cette calculatrice vous aidera également à calculer le montant des intérêts que vous paierez pendant la durée de votre prêt.
L’hypothèque sur 15 ans augmente,+0,07%
Le taux moyen de l’hypothèque fixe de référence sur 15 ans est de 6,31 %, en hausse de 7 points de base au cours des sept derniers jours.
Les paiements mensuels sur une hypothèque fixe de 15 ans à ce taux coûteront 861 $ par 100 000 $ empruntés. Le paiement le plus important peut être un peu plus difficile à trouver dans votre budget mensuel qu’un paiement hypothécaire sur 30 ans, mais il comporte de gros avantages : vous économiserez des milliers de dollars sur la durée du prêt en intérêts totaux. payé et constituer des capitaux propres beaucoup plus rapidement.
Le prêt hypothécaire à taux variable 5/1 augmente, +0,17%
Le taux moyen sur un ARM 5/1 est de 5,80%, ajoutant 17 points de base depuis la même heure la semaine dernière.
Les prêts hypothécaires à taux variable, ou ARM, sont des prêts hypothécaires assortis d’un taux d’intérêt variable. En d’autres termes, le taux d’intérêt peut varier périodiquement tout au long de la durée du prêt, contrairement aux prêts à taux fixe. Ces types de prêts conviennent mieux à ceux qui s’attendent à vendre ou à refinancer avant le premier ou le deuxième ajustement. Les taux pourraient être beaucoup plus élevés lorsque le prêt s’ajuste pour la première fois, et par la suite.
Alors que les emprunteurs évitaient les ARM pendant les jours de pandémie de taux extrêmement bas, ce type de prêt a fait son retour avec la hausse des taux hypothécaires.
Les paiements mensuels sur un ARM 5/1 à 5,80 % coûteraient environ 587 $ pour chaque 100 000 $ empruntés au cours des cinq premières années, mais pourraient grimper des centaines de dollars plus tard, selon les conditions du prêt.
Les avances de taux hypothécaires Jumbo, +0,07%
Le taux moyen actuel que vous paierez pour les hypothèques jumbo est de 7,06 %, soit une augmentation de 7 points de base au cours des sept derniers jours. Il y a un mois, le taux moyen des prêts hypothécaires jumbo était inférieur, à 6,35 %.
Au taux moyen d’aujourd’hui, vous paierez le capital et les intérêts de 669,34 $ pour chaque tranche de 100 000 $ que vous empruntez. C’est 4,71 $ supplémentaires pour 100 000 $ par rapport à la semaine dernière.
En résumé : comment les taux d’intérêt hypothécaires ont évolué au cours de la semaine dernière
- Taux hypothécaire fixe sur 30 ans : 7,03 %, contre 6,96 % la semaine dernière, +0,07
- Taux hypothécaire fixe sur 15 ans : 6,31 %, contre 6,24 % la semaine dernière, +0,07
- Taux hypothécaire 5/1 ARM: 5,80%, contre 5,63% la semaine dernière, +0,17
- Taux hypothécaire jumbo: 7,06%, contre 6,99% la semaine dernière, +0,07
Taux de refinancement hypothécaire
Le taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans grimpe, +0,08%
Le taux moyen de refinancement fixe sur 30 ans est de 7,11 %, en hausse de 8 points de base au cours des sept derniers jours. Il y a un mois, le taux moyen d’un refinancement fixe sur 30 ans était inférieur, à 6,41 %.
Au taux moyen actuel, vous paierez 672,71 $ par mois en capital et intérêts pour chaque tranche de 100 000 $ que vous empruntez. C’est une augmentation de 5,39 $ par rapport à ce que vous auriez payé la semaine dernière.
Où vont les taux des crédits immobiliers ?
L’époque des intérêts hypothécaires inférieurs à 3 % sur le taux fixe de 30 ans est révolue et les taux ont jusqu’à présent dépassé 7 % en 2022.
“Des taux d’intérêt bas ont été le remède à la reprise économique après la crise financière, mais la reprise a été lente, de sorte que les taux n’ont jamais beaucoup augmenté”, a déclaré McBride. “Le rebond de l’économie, et en particulier de l’inflation, aux derniers stades de la pandémie a été très prononcé, et nous avons maintenant un contexte de taux hypothécaires qui augmentent au rythme le plus rapide depuis des décennies.”
Comparer les options hypothécaires
Le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans est le prêt le plus populaire auprès des propriétaires. Cette hypothèque présente de nombreux avantages. Parmi eux:
- Paiement mensuel inférieur : Par rapport à une durée plus courte, comme 15 ans, l’hypothèque de 30 ans offre des versements inférieurs étalés dans le temps.
- La stabilité: Avec une hypothèque de 30 ans, vous garantissez un paiement constant du capital et des intérêts. En raison de la prévisibilité, vous pouvez planifier vos dépenses de logement à long terme. N’oubliez pas : Votre paiement mensuel pour le logement peut changer si votre assurance habitation et vos impôts fonciers augmentent ou, moins probablement, diminuent.
- Pouvoir d’achat: Avec des paiements moins élevés, vous pouvez être admissible à un prêt plus important et à une maison plus chère.
- La flexibilité: Des paiements mensuels moins élevés peuvent libérer une partie de votre budget mensuel pour d’autres objectifs, comme épargner pour les urgences, la retraite, les frais de scolarité ou les réparations et l’entretien de la maison.
- Utilisation stratégique de la dette : Certains soutiennent que les Américains se concentrent trop sur le remboursement de leurs hypothèques plutôt que sur l’augmentation de leurs comptes de retraite. Une hypothèque fixe de 30 ans avec un paiement mensuel plus petit peut vous permettre d’économiser davantage pour votre retraite.
Cela dit, les prêts à court terme ont gagné en popularité car les taux ont été historiquement bas. Bien qu’ils aient des mensualités plus élevées que les hypothèques sur 30 ans, il y a de grands avantages si vous pouvez vous permettre les coûts initiaux. Les prêts à court terme peuvent vous aider à atteindre :
- Frais d’intérêts fortement réduits : Parce que vous remboursez le prêt plus rapidement, vous serez en mesure de payer moins d’intérêts dans l’ensemble.
- Taux d’intérêt réduit : En plus de moins de temps pour que cet intérêt s’accumule, la plupart des prêteurs fixent le prix des prêts hypothécaires à plus court terme avec des taux plus bas.
- Construire des capitaux propres plus rapidement : Plus vite vous remboursez votre prêt hypothécaire, plus vite vous posséderez la valeur de votre maison. C’est particulièrement pratique si vous souhaitez emprunter sur votre propriété pour financer d’autres dépenses.
- Libérez-vous de vos dettes plus tôt : Une hypothèque à plus court terme signifie que vous deviendrez propriétaire de votre maison libre et libre plus tôt que vous ne le feriez avec un prêt à plus long terme.
Comment obtenir le meilleur taux
Les taux hypothécaires peuvent varier en grande partie en fonction des forces générales du marché, de la taille du prêt, de votre emplacement, de votre situation financière et de la motivation des prêteurs hypothécaires à obtenir votre entreprise. Gardez à l’esprit que les taux que nous citons sont des moyennes – certaines personnes seront citées plus haut ou plus bas ou ce taux exact, et le taux peut changer quotidiennement même chez le même prêteur.
Lorsque vous recherchez un prêt, il est essentiel de magasiner et de comparer toutes les conditions de vos offres, pas seulement le taux d’intérêt qui vous est proposé. Votre meilleur taux et conditions peuvent provenir d’un prêteur en ligne, de la banque du coin ou peut-être d’un courtier en hypothèques. Vous ne le saurez que si vous achetez plusieurs prêteurs via plusieurs canaux.
Bankrate est un excellent point de départ, car vous pouvez profiter de notre outil de comparaison des taux hypothécaires et rester à jour sur les taux actuels. Si vous n’êtes pas satisfait des résultats, vous devriez vérifier auprès de l’institution où vous effectuez vos opérations bancaires et d’autres petits prêteurs comme les coopératives de crédit ou les banques locales.
