Les intérêts des banques irlandaises ne sont pas clairs

La crainte est maintenant que les prix de l’énergie et des denrées alimentaires ne recommencent à s’accélérer, pour des raisons mondiales liées à la Chine, à la Russie et à l’Inde à des degrés divers.

La raison pour laquelle les banques centrales augmentent les taux d’intérêt est de rendre l’emprunt plus cher et de rendre l’épargne plus attrayante, avec pour résultat net que l’argent est essentiellement retiré de la circulation.

La politique semble fonctionner, du moins dans la zone euro. L’enquête trimestrielle de la BCE sur les prêts bancaires de cette semaine montre que la demande de prêts des entreprises est à son plus bas niveau depuis 20 ans, et que la demande de prêts des ménages est également plus faible.

Pas de surprise là-dedans, et les résultats ne déplairont pas aux banquiers centraux de Francfort.

Ici en Irlande, le visage de la banque a considérablement changé au cours des 15 dernières années. Nous avons assisté à une concentration spectaculaire du marché alors que quelques acteurs se sont retirés et que les deux et un peu les titulaires deviennent de plus en plus puissants. La concurrence souffre.

On a la nette impression que les banques ne s’intéressent pas particulièrement à la plupart de nos affaires. Le service client dans le système de succursales est désastreux et rappelle les bureaux de poste des années 1980. L’offre informatique des banques n’est pas d’un très haut niveau, l’un des deux grands prêteurs offrant un service lamentable.

Le Financial Times a rendu compte d’une étude de S&P mesurant dans quelle mesure les banques ont répercuté les hausses de taux officiels sur les déposants. Sur les 22 pays, les banques britanniques étaient en tête du classement, répercutant 43 % des hausses de taux sur les déposants.

Mais devinez quoi, les banques irlandaises sont en bas du tableau, ne répercutant que 7 % des hausses de taux sur les déposants.

Bénéfices exceptionnels

Par conséquent, il n’est pas surprenant qu’AIB ait annoncé des bénéfices exceptionnels au premier semestre. Si une banque opère dans une économie forte, répercute un si faible pourcentage des augmentations de taux sur les déposants, augmente les taux pour ses clients et a une stratégie de réduction des coûts, alors il ne faut certainement pas une équipe de direction géniale pour dégager de solides profits.

Les arguments sur le plafond salarial sont complètement nuls, étant donné le manque de concurrence dans le secteur bancaire irlandais. Cela pose la question de la raison d’être et de l’objectif des banques dans l’économie irlandaise moderne. A la base, le rôle d’une banque est fondamental : à savoir agir comme intermédiaire entre les épargnants et les emprunteurs, et le faire de manière digne de confiance. Cette intermédiation est cruciale pour le fonctionnement d’une économie et les petites entreprises ne sont pas bien servies.

Il faut plus de concurrence, mais il semble clair que l’État devra être très impliqué. J’ai longtemps cru qu’une banque publique qui accompagne les PME et les start-up était indispensable, à l’instar de l’ancienne ICC.

Il doit être correctement géré bien sûr et ne peut pas être géré sur le modèle de RTÉ ou de Bord Pleanála, et je pense également que le mouvement des coopératives de crédit doit être qualifié, doté de ressources adéquates et capable de fournir une concurrence adéquate.