Les gens ne réclament pas leurs récompenses de carte de crédit, selon un rapport

Les récompenses des cartes de crédit peuvent aider à réduire l’inflation, certaines des meilleures cartes de crédit avec remise en argent offrant jusqu’à 6 % de remise dans les catégories de bonus. Cependant, de nombreux Américains ne profitent pas de leurs gains de récompense.

Selon un nouveau CreditCards.com enquête, 23 % des titulaires de carte de récompenses n’ont échangé aucune récompense au cours de l’année écoulée. C’est une amélioration par rapport aux 31 % d’utilisateurs de cartes de récompenses qui n’ont échangé aucune récompense en 2020, mais près d’un quart des détenteurs de remises en argent et de cartes de voyage laissent encore de l’argent sur la table.

CNBC Select explique comment vous pouvez vous assurer de tirer le meilleur parti des récompenses de vos cartes de crédit, et examine de plus près comment les Américains utilisent (n’utilisent pas) les récompenses qu’ils obtiennent en glissant.

• Évitez de porter une balance. Les frais d’intérêt annuleront la valeur de vos récompenses. Si vous prévoyez un gros achat et que vous savez que vous aurez besoin de temps pour le rembourser, examinez les cartes de crédit 0% intro APR qui offrent des récompenses. Voici quelques exemples que CNBC Select classe parmi les meilleurs disponibles :

• Découvrez comment fonctionne la rédemption. Habituellement, vous pouvez facilement échanger des récompenses en ligne via le profil de votre compte.
• Vérifiez si vos récompenses expirent. Bien que la plupart des cartes de récompenses générales des principaux émetteurs gagnent des récompenses qui n’expirent pas tant que votre compte est toujours ouvert, ce n’est peut-être pas toujours le cas. Contactez l’émetteur de la carte et assurez-vous de bien comprendre les conditions de vos récompenses.
• Si vous décidez d’un carte de crédit de voyagerecherchez vos options de rachat. La plupart du temps, vous constaterez que ceux-ci incluent le transfert de vos récompenses aux partenaires de voyage de l’émetteur de votre carte. Si cela semble trop compliqué, l’échange contre un voyage via le portail de l’émetteur devrait généralement être votre prochain meilleur pari.
• N’oubliez pas d’échanger vos récompenses. Que vous les économisiez pour quelque chose de spécifique ou que vous n’appliquiez qu’occasionnellement une remise en argent au solde de votre carte, n’oubliez pas vos récompenses. Sinon, vous pourriez laisser des revenus importants sur la table. De plus, vos points et miles ne sont pas à l’abri d’une dévaluation, en particulier lorsqu’il s’agit de cartes de compagnie aérienne et d’hôtel comarquées.

Dans le domaine des récompenses de cartes de crédit, les remises en argent restent reines. Au cours de la dernière année, plus de la moitié (55 %) des titulaires de cartes de récompenses ont échangé leurs récompenses contre une remise en argent ou cartes cadeaux. Un quart (25 %) des utilisateurs de cartes de récompenses ont échangé contre des voyages, comme un séjour à l’hôtel ou un billet d’avion gratuit.

Le cash back est peut-être la devise de récompense la plus facile à maximiser. Sa valeur reste constante d’une option de remboursement à l’autre. Les titulaires de carte peuvent généralement choisir d’échanger contre un chèque ou un crédit sur relevé, un dépôt sur un compte courant ou des cartes-cadeaux et des achats chez certains détaillants.

Les points et les miles, en revanche, nécessitent une certaine stratégie pour être maximisés, car les valeurs fluctuent en fonction de la raison pour laquelle vous choisissez de les échanger. Les remboursements de voyage, tels que les billets d’avion, offrent généralement les meilleurs rendements.

Les jeunes titulaires de carte semblent plus désireux d’utiliser leurs récompenses pour obtenir des places : 42 % de la génération Z et 39 % des milléniaux avec des cartes de crédit avec récompenses ont échangé leurs récompenses contre des voyages au cours de l’année écoulée. Seuls 17 % de la génération X et 14 % des baby-boomers ont fait de même.

Les générations plus âgées sont également plus susceptibles d’accumuler leurs récompenses : 28 % de la génération X et des baby-boomers avec des cartes de récompenses n’ont échangé aucune de leurs récompenses au cours de la dernière année. En comparaison, seuls 15 % des milléniaux et 18 % des titulaires de cartes de récompenses Gen Zer n’ont utilisé aucune de leurs récompenses.

Pourquoi tant d’utilisateurs de cartes de récompenses sont-ils assis sur leur remise en argent, leurs points et leurs miles ? Cinquante et un pour cent des titulaires de cartes de crédit avec récompenses qui n’ont échangé aucune récompense au cours de l’année écoulée les ont économisées pour un échange futur spécifique (51 %). De plus, 23 % ont déclaré qu’ils ne pensaient pas que leurs récompenses valaient suffisamment pour être valables. Enfin, 11 % ne savaient pas comment échanger, 9 % trouvaient les programmes de récompenses trop déroutants et 9 % ont déclaré qu’ils étaient trop occupés.

Bien que vous n’ayez pas à vous soucier de l’expiration de votre remise en argent, de vos points ou de vos miles avec la plupart des cartes de crédit à récompenses générales, vous manquez “l’argent gratuit” que votre émetteur de carte vous donne pour l’utilisation de votre carte. Dans un environnement de forte inflation, ces revenus de récompenses pourraient aider protégez votre budget de la hausse des prix.

Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com, donne un exemple utilisant les données du Bureau des statistiques du travail. En 2021, les dépenses annuelles moyennes d’un ménage étaient de 66 928 $. Bien que la moitié de ces dépenses puissent être difficiles (ou imprudentes) à mettre sur une carte de crédit (pensez aux prêts automobiles et aux versements hypothécaires), cela laisse encore environ 33 000 $ qui pourraient être imputés à une carte de récompenses.

Supposons que vous ayez une carte de crédit à taux fixe avec récompenses en espèces qui rapporte 2 % de récompenses en espèces sur tous les achats éligibles, par exemple, la Carte Wells Fargo Active Cash®. Si vous y dépensez 33 000 $ par an, vous gagnerez 660 $ en récompenses en espèces par an.

Si vous préférez dépenser vos récompenses en voyage, la carte de crédit Capital One Venture Rewards vous permet également de doubler vos récompenses sur tout ce que vous achetez. Cela pourrait rapporter 66 000 miles dans le scénario ci-dessus – ou 660 $ à dépenser en billets d’avion, séjours à l’hôtel ou locations de voiture via le portail Capital One Travel. Après avoir pris en compte les frais de 95 $, cela représente une valeur annuelle de 565 $. Cependant, vous pourrez peut-être obtenir encore plus de valeur si vous transférez les miles à des partenaires de voyage.

Près d’un quart des Américains n’ont pas échangé leurs récompenses de carte de crédit au cours de la dernière année. Alors que beaucoup les économisaient pour un achat spécifique, d’autres ne pensaient pas que leurs récompenses étaient précieuses – ou ne savaient tout simplement pas comment les échanger et les trouvaient déroutantes.

Si vous voulez en savoir plus sur les récompenses de votre carte et leur valeur, il peut être utile de faire des recherches en ligne. Si vous avez encore des questions, n’hésitez pas à contacter l’émetteur de votre carte en appelant le numéro figurant au dos de votre carte. Les récompenses de la carte peuvent être un moyen précieux de minimiser l’impact de l’inflation sur votre budget, mais seulement si vous vous efforcez de l’utiliser.

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