Les failles de paiement de Revolut aux États-Unis ont permis aux voleurs de voler 20 millions de dollars

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Une faille dans le système de paiement de Revolut aux États-Unis a permis aux criminels de voler plus de 20 millions de dollars de ses fonds sur plusieurs mois l’année dernière avant que l’entreprise ne puisse combler l’échappatoire., selon plusieurs personnes connaissant l’épisode.

L’incident, qui n’a pas encore été rendu public, est susceptible d’ajouter une pression supplémentaire sur la fintech très appréciée, qui a dû faire face à une série de départs de cadres supérieurs et à un audit qualifié de BDO en attendant une licence bancaire au Royaume-Uni.

Le problème découlait des différences entre les systèmes de paiement européens et américains, ce qui signifiait que lorsque certaines transactions étaient refusées, Revolut remboursait par erreur les comptes, leur remettant son propre argent, selon trois personnes connaissant la situation.

Bien que le problème soit apparu pour la première fois de manière épisodique fin 2021, des groupes criminels organisés ont profité de la faute au début de 2022, selon trois personnes connaissant la situation, incitant les individus à essayer de faire des achats coûteux qui seraient ensuite refusés. Cela serait ensuite encaissé via des distributeurs automatiques de billets.

Les systèmes de Revolut n’ont pas réussi à détecter la fraude de masse et le problème est apparu lorsqu’une banque partenaire aux États-Unis a informé la fintech qu’elle détenait moins de liquidités que prévu, ont déclaré au Financial Times les personnes au courant de la situation.

Cela a été suivi par des demandes de la filiale américaine de Revolut pour des injections de trésorerie de plusieurs millions de dollars de sa société mère, après quoi la société a travaillé pour éventuellement combler la faille vers le printemps 2022.

Bien que Revolut ait récupéré une partie des quelque 23 millions de dollars volés en poursuivant certains de ceux qui avaient pris des fonds, la perte nette était d’environ 20 millions de dollars, soit près des deux tiers de son bénéfice annuel en 2021, ont ajouté ces personnes.

Revolut a refusé de commenter l’affaire.

La perte liée au vol n’a pas été spécifiquement divulguée dans les résultats différés de 2021.

La fintech attend toujours sa licence bancaire au Royaume-Uni, plus de deux ans après avoir annoncé sa candidature, bien plus longtemps que le délai d’exécution habituel de moins d’un an.

La Financial Conduct Authority a ordonné un examen indépendant des politiques de Revolut pour prévenir et détecter la criminalité financière en 2020.

L’auditeur BDO a averti séparément que les revenus de Revolut auraient pu être “matériellement inexacts” car il n’était pas en mesure de s’assurer de “l’exhaustivité et de l’occurrence” d’environ les deux tiers de ses revenus déclarés pour 2021.

Revolut a également fait face à plusieurs départs très médiatisés ces derniers mois, notamment le directeur général de sa banque britannique James Radford et le directeur financier Mikko Salovaara.

Joel Kass, directeur de cabinet et responsable des produits bancaires de l’entité britannique, doit également partir. Avant de rejoindre Revolut, Kass a passé trois ans à la Banque d’Angleterre, dont un an en tant que superviseur de nouvelles banques.

“Joel Kass quitte Revolut après trois années de succès”, a déclaré Revolut. “Il passe à une opportunité senior en dehors de l’entreprise et nous lui souhaitons tout le meilleur pour ses prochaines étapes.”

Deux investisseurs, la société de capital-risque Molten Ventures et le gestionnaire d’actifs Schroders, ont également réduit la valorisation de leurs participations dans Revolut de 40% et 46% respectivement.

Revolut a été évalué pour la dernière fois en externe à 33 milliards de dollars en juillet 2021, lorsqu’il est devenu le groupe technologique privé le plus précieux du Royaume-Uni avant l’évaluation de 40 milliards de dollars de Checkout.com en janvier 2022.

Reportage supplémentaire de Stefania Palma à Washington DC