Les États-Unis et la Grande-Bretagne s’efforcent de mettre fin à une éventuelle crise bancaire après l’effondrement de la Silicon Valley Bank

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Signature Bank, basée aux États-Unis, a également été saisie dimanche

Publié: il y a 1 heure
Dernière mise à jour : il y a 6 minutes

Les gouvernements américain et britannique prennent des mesures extraordinaires pour prévenir une éventuelle crise bancaire après que la faillite de la Silicon Valley Bank, basée en Californie, a fait craindre un bouleversement plus large.

Les régulateurs américains ont travaillé tout le week-end pour trouver un acheteur pour la banque, qui détenait plus de 200 milliards de dollars d’actifs et s’adressait aux startups technologiques, aux sociétés de capital-risque et aux travailleurs technologiques bien rémunérés.

Alors que ces efforts semblaient avoir échoué, les responsables ont assuré à tous les clients de la banque qu’ils pourraient accéder à leur argent lundi.

Les assurances sont venues dans le cadre d’un vaste programme de prêts d’urgence destiné à empêcher une vague de paniques bancaires qui menacerait la stabilité du système bancaire et de l’économie dans son ensemble.

Pendant ce temps, le Trésor britannique et la Banque d’Angleterre ont annoncé lundi matin qu’ils avaient facilité la vente de Silicon Valley Bank UK à HSBC, la plus grande banque d’Europe, assurant la sécurité de 6,7 milliards de livres (11,1 milliards de dollars canadiens) de dépôts.

Les régulateurs aux États-Unis se sont précipités pour fermer la Silicon Valley Bank vendredi lorsqu’elle a connu une panique bancaire traditionnelle, où les déposants se sont précipités pour retirer leurs fonds en une seule fois. Il s’agit de la deuxième plus grande faillite bancaire de l’histoire des États-Unis, juste derrière la faillite de 2008 de Washington Mutual.

Signe de la rapidité avec laquelle l’hémorragie financière se produisait, les régulateurs ont annoncé que Signature Bank, basée à New York, avait également fait faillite et avait été saisie dimanche.

Avec plus de 110 milliards de dollars d’actifs, Signature Bank est la troisième plus grande faillite bancaire de l’histoire des États-Unis. Une autre banque assiégée, First Republic Bank, a annoncé dimanche qu’elle avait renforcé sa santé financière en accédant au financement de la Réserve fédérale et de JPMorgan Chase.

Les développements ont laissé les marchés nerveux lorsque les échanges ont commencé lundi. Les marchés asiatique et européen ont chuté, mais pas de façon spectaculaire, et les contrats à terme américains ont baissé.

Les États-Unis rassurent les clients bancaires défaillants qu’ils sont protégés

Dans un effort pour renforcer la confiance dans le système bancaire, le département du Trésor, la Réserve fédérale et la FDIC ont déclaré dimanche que tous les clients de la Silicon Valley Bank seraient protégés et en mesure d’accéder à leur argent. Ils ont également annoncé des mesures destinées à protéger les clients de la banque et à empêcher de nouvelles ruées bancaires.

“Cette étape garantira que le système bancaire américain continue de jouer son rôle vital de protection des dépôts et de fourniture d’accès au crédit aux ménages et aux entreprises d’une manière qui favorise une croissance économique forte et durable”, ont déclaré les agences dans un communiqué conjoint.

Dans le cadre de ce plan, les déposants de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank, y compris ceux dont les avoirs dépassent la limite d’assurance de 250 000 dollars américains, pourront accéder à leur argent lundi.

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Au Canada, le grand habitué des banques a également annoncé dimanche prendre le “contrôle temporaire” des actifs de la succursale canadienne de la Silicon Valley Bank.

Le Royaume-Uni a également agi rapidement, travaillant tout au long du week-end pour organiser la vente de Silicon Valley Bank UK Ltd., la branche britannique de la banque californienne, pour la somme nominale d’une livre.

Bien que la banque soit petite, avec moins de 0,2% des dépôts bancaires britanniques selon les statistiques de la banque centrale, elle a joué un rôle important dans le financement des startups technologiques et biotechnologiques sur lesquelles le gouvernement britannique compte pour alimenter la croissance économique.

Jeremy Hunt, chef du Trésor du gouvernement britannique, a déclaré que certaines des principales entreprises technologiques du pays auraient pu être “anéanties”.

“Lorsque vous avez de très jeunes entreprises, des entreprises très prometteuses, elles sont également fragiles”, a déclaré Hunt aux journalistes, expliquant pourquoi les autorités ont agi si rapidement. “Ils doivent payer leur personnel et ils craignaient qu’à partir de 8 heures ce matin, ils ne puissent littéralement pas accéder à leur compte bancaire.”

Il a souligné qu’il n’y avait jamais eu de “risque systémique” pour le système bancaire britannique.

Aux États-Unis, les responsables ont qualifié leur programme de prêt de ce que les banques centrales ont fait pendant des décennies : prêter librement au système bancaire afin que les clients soient sûrs de pouvoir accéder à leurs comptes en cas de besoin.

Cela permettra aux banques qui ont besoin de lever des fonds pour payer les déposants afin qu’ils empruntent cet argent à la Fed, plutôt que d’avoir à vendre des bons du Trésor et d’autres titres pour le lever.

Une large intervention gouvernementale

La Silicon Valley Bank a commencé son glissement vers l’insolvabilité lorsqu’elle a été forcée de se débarrasser de certains de ses bons du Trésor à perte pour financer les retraits de ses clients. Dans le cadre du nouveau programme de la Fed, les banques peuvent déposer ces titres en garantie et emprunter auprès de la facilité d’urgence.

Le Trésor a mis de côté 25 milliards de dollars américains pour compenser les pertes subies dans le cadre de la facilité de prêt d’urgence de la Fed. Les responsables de la Fed ont toutefois déclaré qu’ils ne s’attendaient pas à devoir utiliser une partie de cet argent, étant donné que les titres déposés en garantie présentent un très faible risque de défaut.

Bien que les mesures de dimanche aient marqué l’intervention gouvernementale la plus étendue dans le système bancaire depuis la crise financière de 2008, les actions sont relativement limitées par rapport à ce qui a été fait il y a 15 ans. Les deux banques en faillite elles-mêmes n’ont pas été secourues et l’argent des contribuables ne leur a pas été fourni.

Le président américain Joe Biden a déclaré dimanche soir qu’il parlerait de la situation bancaire lundi. Dans un communiqué, Biden a également déclaré qu’il était “fermement déterminé à tenir les responsables de ce gâchis pleinement responsables et à poursuivre nos efforts pour renforcer la surveillance et la réglementation des grandes banques afin que nous ne soyons plus dans cette position”.

Craintes sur le sort des autres banques

Certains dirigeants éminents de la Silicon Valley craignaient que si Washington ne sauvait pas la banque en faillite, les clients feraient des ruées vers d’autres institutions financières dans les jours à venir. Les cours des actions ont plongé ces derniers jours dans d’autres banques qui s’adressent aux entreprises technologiques, notamment First Republic Bank et PacWest Bank.

Parmi les clients de la banque figurent une gamme d’entreprises de l’industrie vinicole californienne, où de nombreux établissements vinicoles dépendent de la Silicon Valley Bank pour les prêts, et des startups technologiques consacrées à la lutte contre le changement climatique.

Tiffany Dufu, fondatrice et PDG de The Cru, une plateforme de coaching de carrière et une communauté pour femmes basée à New York, a posté une vidéo dimanche sur LinkedIn dans les toilettes d’un aéroport, affirmant que la crise bancaire mettait sa résilience à l’épreuve. Étant donné que son argent était immobilisé à la Silicon Valley Bank, elle a dû payer ses employés à partir de son compte bancaire personnel. Avec deux adolescents à soutenir qui iront à l’université, elle s’est dite soulagée d’apprendre que l’intention du gouvernement est de rendre les déposants entiers.

“Les petites entreprises et les startups en démarrage n’ont pas beaucoup d’accès à l’effet de levier dans une situation comme celle-ci, et nous sommes souvent dans une position très vulnérable, en particulier lorsque nous devons nous battre si fort pour faire entrer les virements dans votre banque. compte pour commencer, en particulier pour moi, en tant que fondatrice noire”, a déclaré Dufu à l’Associated Press.

La secrétaire américaine au Trésor, Janet Yellen, a souligné que la hausse des taux d’intérêt, qui ont été augmentés par la Réserve fédérale pour lutter contre l’inflation, était le problème central de la Silicon Valley Bank. Bon nombre de ses actifs, tels que les obligations ou les titres adossés à des créances hypothécaires, ont perdu de la valeur marchande à mesure que les taux montaient.

Avec des fichiers de CBC News