Les banques doivent-elles respecter leur quota de prêts immobiliers ? Et y a-t-il donc un effet de fin d’année à déterminer ? | Mon guide

Vous connaissez peut-être aussi les histoires des autorités fiscales qui, juste avant le Nouvel An, ont mis les voiles pour parcourir des dossiers nécessitant des paiements supplémentaires et retardant les déclarations nécessitant un remboursement. Ou des gestionnaires de fonds d’investissement qui éliminent rapidement les actions indésirables de leur portefeuille, de sorte qu’ils n’ont plus à les inclure dans leur rapport de fin d’année.

Il peut aussi y avoir un tel effet de fin d’année dans les banques, où les services de crédit ont également reçu des objectifs, mais aucune banque ne dira que c’est effectivement le cas. De plus, il est également difficile de le prouver statistiquement. À la fin d’une année et au début de l’année suivante, les chiffres des prêts sont souvent affectés par des modifications de la législation fiscale, telles qu’une modification de la taxe d’enregistrement ou de la déductibilité fiscale du capital et des intérêts.

Conseil de lecture: Vous contractez actuellement un prêt immobilier ou vous attendez une baisse des taux d’intérêt ?

Cependant, un certain effet ne peut être exclu. Les directeurs de crédit d’une banque ne sont pas les seuls à imposer des objectifs de « production ». De plus, les dispositions réglementaires peuvent jouer un rôle. Par exemple, la Banque nationale détermine que les banques commerciales devraient limiter leur crédit à 90 % de la valeur de vente d’une maison si celle-ci est destinée à servir de résidence à l’emprunteur. Dans 35% des cas, elle est autorisée à dépasser cette limite. Dans 5% même au dessus de 100%.

La banque auprès de laquelle vous souhaitez contracter un prêt peut être proche de l’une de ces limites et avoir besoin de plus de prêts avec un faible ratio (le rapport entre le montant de votre prêt hypothécaire et la valeur de votre logement).

Quels prêts hypothécaires les banques ont-elles? Consultez ici l’aperçu des visiteurs de Spaargids.be.

Le message central reste qu’il est préférable de contacter un certain nombre de banques et de les comparer. Une différence de 0,20 % que vous pouvez négocier en plus par rapport à votre taux d’intérêt en vaut vraiment la peine. Quiconque contracte un prêt de 250 000 euros à un taux d’intérêt fixe de 3,25 % sur 20 ans doit rembourser 1 411,98 euros à chaque fois pendant 240 mois. Si vous parvenez à baisser le taux d’intérêt à 3,05 %, votre remboursement tombera à 1 387,52 euros. Sur toute la durée, cela fait une différence de 5.871,54 EUR. Il vaut donc la peine d’investir du temps et des efforts dans la recherche du taux d’intérêt le plus bas.

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