Les banques britanniques conviennent de mesures limitées d’allégement hypothécaire pour les emprunteurs stressés

LONDRES, 23 juin (Reuters) – Les banques britanniques ont convenu vendredi d’accorder aux propriétaires qui ne remboursent pas leurs hypothèques un an de grâce avant de procéder à la saisie et de protéger les notes de crédit des emprunteurs qui modifient les conditions de prêt, le gouvernement cherchant à atténuer la pression de la hausse des taux d’intérêt. .

Le ministre des Finances, Jeremy Hunt, a convoqué des représentants de banques britanniques et d’autres prêteurs un jour après que la Banque d’Angleterre (BoE) a relevé les taux d’intérêt à 5,0 % pour lutter contre une inflation élevée.

“Ces mesures devraient réconforter ceux qui s’inquiètent des taux d’intérêt élevés et soutenir ceux qui rencontrent des difficultés”, a déclaré Hunt dans un communiqué.

Les nouvelles mesures permettent également aux emprunteurs de modifier potentiellement les conditions d’un prêt hypothécaire – par exemple pour ne payer que des intérêts ou pour prolonger la période de remboursement – jusqu’à six mois sans que le prêteur n’entreprenne de nouvelles vérifications de solvabilité, ce qui pourrait présenter des risques pour banques à plus long terme.

De telles mesures pourraient être difficiles à mettre en œuvre dans la pratique, ont déclaré des sources au ministère des Finances et aux banques britanniques.

Certaines des mesures annoncées par le gouvernement vendredi semblaient reproduire les politiques que les banques avaient déjà déclarées avoir mises en place.

Le communiqué du ministère des Finances indique que la “charte hypothécaire” nouvellement convenue avec les banques exige qu’elles fournissent des informations aux clients dont les taux sont proches de la fin et offrent un soutien personnalisé aux personnes aux prises avec des remboursements.

Les grandes banques britanniques ont dit à plusieurs reprises aux clients et aux législateurs ces derniers mois qu’un tel soutien existait et ont exhorté les clients stressés à les contacter rapidement.

L’indice FTSE des actions bancaires britanniques a baissé de 1% (.FTNMX301010) à 14h18 GMT après la publication des détails des nouvelles mesures, globalement inchangé par rapport à la séance du matin et légèrement sous-performant une vente massive d’actions européennes.

Le gouverneur de la BoE, Andrew Bailey, a déclaré jeudi, peu après la décision de relever le taux d’escompte à son plus haut depuis 2008, qu’il comprenait à quel point l’augmentation des coûts d’emprunt serait difficile pour de nombreuses personnes ayant des hypothèques ou des prêts.

CHANGEMENTS LENTS

Les coûts d’emprunt à taux fixe sur deux ans pour les acheteurs de maisons britanniques ont dépassé 6% cette semaine, leur plus haut niveau depuis les conséquences d’un mini-budget désastreux en septembre qui a fait de Liz Truss la première ministre la plus courte de l’histoire britannique moderne.

Les changements apportés au marché hypothécaire britannique signifient que les mouvements des taux d’intérêt ont un impact moins immédiat sur les propriétaires que par le passé. Environ 85 % des titulaires de prêts hypothécaires ont conclu des accords à taux fixe, contre moins de 30 % au début des années 2000.

Cependant, la plupart de ces taux fixes ne durent que jusqu’à cinq ans. Environ 800 000 prêts hypothécaires devront être refinancés au second semestre de cette année, suivis de 1,6 million supplémentaires en 2024, sur un total d’environ 9 millions de prêts hypothécaires résidentiels, a déclaré l’organisme industriel UK Finance.

Il est peu probable que la nouvelle période minimale de reprise de possession frappe les banques à court terme, car elles ont déclaré que seul un petit nombre d’emprunteurs accusaient actuellement des retards de paiement.

Environ 750 propriétés hypothéquées par les propriétaires ont été reprises au cours des trois premiers mois de cette année, selon les données de UK Finance, bien en deçà des niveaux observés lors des crises précédentes telles que le krach immobilier des années 1990.

Reportage de Muvija M, Kylie MacLellan et Lawrence White; écrit par William Schomberg; édité par Peter Graff, William James, Elaine Hardcastle et Alexander Smith

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