Les acheteurs d’une première maison font face à des hausses de taux d’intérêt plus tôt que prévu

La flambée du coût de la vie après les catastrophes naturelles et la pandémie de COVID-19 a forcé la RBA à augmenter les taux beaucoup plus tôt que prévu, a-t-elle déclaré.

“C’est juste une période délicate pour beaucoup de familles”, a déclaré Tindall. “Cela va mettre beaucoup de familles sous la pompe.”

Bien que les banques aient évalué la capacité des emprunteurs à rembourser leurs prêts à mesure que les taux augmentent, certains devraient changer leur mode de vie en raison de l’augmentation des remboursements, a-t-elle déclaré.

À Melbourne, un acheteur d’une première maison qui a acheté une unité à prix médian en juillet de l’année dernière et a fixé son prêt sur deux ans à un taux moyen de 1,94 % peut désormais s’attendre à passer à un taux de 6,74 % une fois sa durée déterminée se termine l’année prochaine.

Leurs remboursements de prêt augmenteraient de 1279 $ par mois, selon la modélisation de RateCity. Même s’ils passaient au taux variable le plus bas des grandes banques, ils devraient trouver 839 $ de plus par mois.

Quelqu’un qui a acheté une maison au prix médian en même temps et qui a négocié une meilleure offre l’année prochaine ferait face à un bond de 1325 $ par mois.

Tindall a déclaré que maintenant les prix des maisons chutent, certains acheteurs ne sera pas admissible au refinancement si le montant de leur prêt est supérieur à la valeur de leur propriété. Ceux qui sont admissibles, mais dont les capitaux propres sont inférieurs à 20 %, pourraient devoir payer le coût supplémentaire de l’assurance prêt hypothécaire du prêteur.

Le directeur général de Boulevard Finance Loan Market, Daniel Koutzamanis, qui a travaillé avec les Jamieson, a déclaré que les personnes qui avaient emprunté plus tôt dans la pandémie à des taux d’intérêt record étaient désormais confrontées à des taux beaucoup plus élevés lorsqu’elles cherchaient à réparer à nouveau. Certains optaient plutôt pour un taux variable.

“Il y a un peu plus d’appréhension pour ceux qui cherchent à acheter leur première maison – ils la mettent en attente pour voir ce qui se passe avec les taux d’intérêt”, a-t-il déclaré.

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Certains nouveaux propriétaires ne savent pas comment faire face à la hausse des remboursements.

Le premier acheteur, James Emery, a obtenu une offre “exceptionnelle” sur son hypothèque lorsqu’il a acheté un immeuble de placement à Seaford l’année dernière.

Le propriétaire d’une petite entreprise de 27 ans cherchait une propriété à acheter depuis un certain temps et regardait les prix augmenter pendant des mois de verrouillage.

Lorsque les taux d’intérêt ont baissé, il a décidé d’augmenter le montant de son prêt pour acheter dans une zone plus chère que celle où il avait cherché auparavant.

“Tout le discours était qu’il allait rester bas pendant quelques années”, a-t-il déclaré. “Alors j’ai emprunté ce que je pouvais et j’ai obtenu le meilleur taux et j’avais l’impression que ça allait rester comme ça.”

La partie à taux fixe de son prêt expire en mars, après quoi ses remboursements mensuels augmenteront de quelques centaines de dollars.

“Cela va laisser un trou énorme dans ma poche, que je ne sais pas nécessairement encore comment je vais me permettre”, a-t-il déclaré.

Son courtier, Paul Williams de Mortgage Choice South Melbourne, a déclaré que les hausses de taux feraient basculer de nombreuses personnes, en particulier celles qui s’étaient poussées à obtenir leur prêt.

“Ils se rendent compte qu’ils devront magasiner pour obtenir un meilleur tarif”, a déclaré Williams, ajoutant que certains avaient décidé de ne pas aller de l’avant avec les rénovations prévues.

Le responsable de l’économie australienne à la Commonwealth Bank, Gareth Aird, a déclaré que la hausse rapide des taux d’intérêt laisserait davantage de ménages dans une position difficile.

“Ce ne sont pas seulement les acheteurs d’une première maison, mais ce sont aussi les personnes qui ont échangé pendant la pandémie”, a déclaré Aird. “Pour beaucoup de ménages, ils auront moins d’argent disponible à dépenser en biens et services afin de faire face aux remboursements hypothécaires.

“Le plus haut [the RBA] prend le taux de trésorerie, plus il y aura de ménages qui se retrouveront dans cette situation.

Aird a déclaré que de nombreux ménages et entreprises ont emprunté de l’argent en supposant que la déclaration de la RBA sur les taux de détention jusqu’en 2024 était un engagement et non une déclaration conditionnelle.

“Il n’y avait aucun sens que les taux augmenteraient aussi rapidement”, a-t-il déclaré.