2024-02-10 19:14:31
Un récent rapport de la société de services financiers TIAA souligne que les Américains ne sont pas bien préparés financièrement pour la retraite.
Dans « État de préparation financière dans une Amérique diversifiée », une personne interrogée sur quatre ne savait pas combien elle avait économisé pour la retraite. Les ménages disposant d’une épargne-retraite sont tombés sous la barre des 50 % parmi les Noirs et les Amérindiens dans l’enquête TIAA.
Le système de retraite américain laisse tomber trop de gens. Le manque d’épargne ne reflète pas l’attrait des achats à crédit ou un manque d’éducation financière. Au contraire, trop de travailleurs vivent avec des revenus faibles et instables, tandis que trop de familles aux revenus modestes ont du mal à payer leurs factures.
Il n’est pas surprenant qu’une majorité ait mis de côté peu ou rien pour la retraite, compte tenu des exigences en termes de revenus, telles que les périodes de chômage et les responsabilités en matière de soins. D’autre part, la plupart des travailleurs épargnent pour leur retraite grâce à un régime parrainé par l’employeur. Pourtant, près de la moitié de la main-d’œuvre du secteur privé travaille pour des entreprises qui n’offrent pas cette option.
Comment résoudre ce problème : Premièrement, la sécurité sociale est la base financière de la retraite. Augmenter les prestations est le moyen le plus simple d’améliorer la sécurité financière plus tard dans la vie. (Le financement du programme doit également être renforcé le plus tôt possible.) Comme le journaliste Mark Miller l’a dit dans « Retirement Reboot », « l’expansion de la sécurité sociale offre la meilleure voie pour améliorer le bien-être financier des personnes âgées en Amérique : rien d’autre ne s’en rapproche. “
Il a raison, mais améliorer la sécurité sociale ne suffit pas. L’économiste Teresa Ghilarducci, dans son nouveau livre (hautement recommandé) “Work, Retire, Repeat: The Uncertainty of Retirement in the New Economy”, discute des propositions de réforme, dont plusieurs dont elle est co-auteure. Certaines approches assureraient une sécurité universelle du revenu de retraite tandis que d’autres se concentreraient sur l’accès des Américains à revenus faibles et modérés à un 401(k) calqué sur le plan d’épargne à faible coût du gouvernement fédéral. Il est grand temps qu’au moins une de ces idées bien conçues et abordables devienne loi. Les personnes épargnées ont plus de choix dans leurs années d’âge et dépendent moins des services gouvernementaux.
Les deux premières réformes sont des changements relativement simples à mettre en œuvre par rapport au troisième changement qui transformerait les finances de la retraite : transformer les mauvais emplois en bons emplois, ceux qui s’accompagnent de meilleurs salaires et de possibilités d’avancement. Ghilarducci propose un plan d’action potentiel pour les décideurs politiques et les citoyens dans son nouveau livre.
“Le fait est que nous pouvons nous permettre de bonnes retraites et de meilleurs emplois, et nous ne pouvons vraiment pas nous permettre de mauvaises retraites et de mauvais emplois”, écrit-elle. Ghilarducci est sur place.
Chris Farrell est contributeur principal en économie, « Marketplace » ; commentateur, Minnesota Public Radio.
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