Le revenu moyen de l’acheteur d’une première maison atteint 146 000 $

Les prix des maisons sont peut-être en baisse, mais acheter une maison ne devient pas nécessairement plus facile.

Nouvelle banque de réserve Les données montre que le niveau de revenu requis pour obtenir un prêt hypothécaire continue d’augmenter avec les intérêts
les taux.

L’acheteur moyen d’une première maison (ou paire/groupe d’acheteurs d’une première maison) qui a contracté une hypothèque en septembre avait un revenu annuel brut de 146 000 $. C’était 4 000 $ de plus qu’en juin.

Pendant ce temps, l’autre propriétaire occupant moyen (sans immeuble de placement) avait un revenu de 184 000 $, soit 3 000 $ de plus qu’en juin.

Alors que le prix médian des maisons du pays a chuté de 40 000 $ au cours de la période de trois mois, selon le Real Estate Institute of New Zealand, le coût du service de la dette a augmenté.

Les taux hypothécaires flottants ont augmenté d’environ un point de pourcentage pour atteindre 6,6 % fin septembre, selon interest.co.nz. Pendant ce temps, le taux fixe moyen de deux ans a augmenté d’un montant moindre à 5,5 pour cent.

La hausse des taux d’intérêt signifiait que les emprunteurs potentiels devaient travailler plus dur pour convaincre leurs banques qu’ils pouvaient assurer le service de leur dette.

Ainsi, la part des nouveaux prêts hypothécaires qui est allée aux personnes très endettées, représentant plus de cinq fois leurs revenus annuels, a diminué pour le 10e mois consécutif en septembre.

Près de 45 % des nouveaux prêts hypothécaires au cours du mois sont allés à des emprunteurs dont la dette valait plus de cinq fois leurs revenus. Il s’agit d’une baisse par rapport à 50 % en juin et d’une baisse par rapport au récent sommet de 60 % en novembre 2021, lorsque les prix de l’immobilier ont culminé.

En ventilant ces chiffres, 42% des prêts aux acheteurs d’une première maison en septembre sont allés à ceux dont la dette valait plus de cinq fois leur revenu – la part la plus faible depuis juillet 2020.

Pour les autres propriétaires-occupants sans immeuble de placement, cette part s’élevait à 34 %. Pendant ce temps, pour les investisseurs, il est tombé à 60%.

Le responsable de la recherche de CoreLogic, Nick Goodall, a déclaré que les chiffres n’étaient pas surprenants dans l’environnement actuel, où la hausse des taux d’intérêt refroidit l’économie.

En août 2021, alors que les taux d’intérêt étaient au plus bas, que les prix de l’immobilier atteignaient des sommets et que de nombreux prêts bancaires allaient aux emprunteurs qui contractaient de gros emprunts par rapport à leurs revenus, le gouvernement (après plusieurs années de débat sur la question) a donné le pouvoir au Reserve Bank pour imposer des restrictions sur le ratio dette / revenu (DTI) sur les prêts bancaires.

Il a déclaré que la Banque de réserve pourrait utiliser cet outil pour maintenir la stabilité financière.

La Banque de réserve n’a pas l’intention d’imposer des restrictions DTI à ce stade, mais elle consulte sur la manière dont les restrictions pourraient être appliquées à l’avenir.

Une fois cette décision prise, les banques auront besoin d’un an pour mettre à jour leurs systèmes afin de s’adapter à la règle.

La proposition de la Banque de réserve, détaillée dans un document de consultation publié la semaine dernière, est que les restrictions du DTI soient conçues de la même manière que les restrictions du ratio prêt-valeur (LVR).

Celles-ci limitent le montant que les banques peuvent prêter aux emprunteurs disposant de petits dépôts et visent également à protéger le système financier.

La Reserve Bank a déclaré qu’une restriction du DTI pourrait, par exemple, obliger les banques à veiller à ce que pas plus de 20% de leurs nouveaux prêts hypothécaires soient accordés à des emprunteurs recherchant une dette d’une valeur supérieure à sept fois leurs revenus.

Elle était favorable à l’établissement d’un seuil et à l’octroi aux prêteurs d’une certaine souplesse pour le franchir.

Cependant, la Banque de réserve a suggéré qu’elle n’appuyait pas la mise en place de restrictions différentes pour différents types d’emprunteurs, comme elle le fait avec les LVR.

Il a noté que les investisseurs ont tendance à s’endetter plus que leurs revenus et seraient donc les plus touchés par une restriction uniforme.

En effet, seulement 2% des prêts aux acheteurs d’une première maison en septembre étaient supérieurs au ratio DTI assez élevé de 7: 1 que la Banque de réserve a utilisé dans l’exemple de son document de consultation. Entre-temps, 16 % des prêts aux investisseurs appartenaient à cette catégorie.

Goodall soupçonnait que si la Banque de réserve introduisait finalement des restrictions DTI, cela atténuerait les restrictions LVR.