Des milliers d’acheteurs de maisons à revenu moyen devraient bénéficier d’un programme de logement abordable historique.
t est conçu pour combler l’écart pour ceux dont le revenu est trop faible pour leur permettre d’obtenir un prêt hypothécaire suffisamment important pour acheter leur première maison.
Le plan de participation au capital de First Home devrait être déployé début juillet, avec un financement de 400 millions d’euros du gouvernement, de la Indépendant irlandais a appris.
Les trois principales banques ont adhéré au programme qui verra l’État fournir une participation sans intérêt pouvant aller jusqu’à 30% dans la maison.
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Il devrait couvrir l’achat de 8 000 nouveaux logements au cours des quatre prochaines années.
La mesure très médiatisée a été retardée, mais devrait maintenant être mise en place à partir de la fin de la première semaine de juillet, a déclaré le ministre du Logement, Darragh O’Brien.
Dans le cadre de ce programme, l’achat de logements neufs doit être financé conjointement par l’État et les prêteurs hypothécaires participants.
AIB, Bank of Ireland et Permanent TSB sont à bord pour le programme, et d’autres prêteurs devraient s’inscrire.
Le programme phare First Homes de la stratégie gouvernementale Housing For All n’imposera aucune limite de revenu à ceux qui en feront la demande.
Cependant, il existe des limites à la valeur des propriétés qui seront éligibles au programme dans chaque zone d’autorité locale. Les limites seront basées sur la valeur médiane d’une maison neuve dans la région.
Le nouveau programme devrait être bien accueilli par le milieu pressé, qui est surpris à payer des loyers exorbitants.
Ces personnes gagnent trop pour avoir droit à un logement social, mais trop peu pour
se qualifier pour un prêt hypothécaire dans un marché immobilier où les valeurs sont de retour près des sommets du tigre celtique.
Il est lancé à un moment où M. O’Brien subit une pression soutenue, le président Michael D Higgins ayant récemment qualifié la politique du logement dans ce pays de “désastre”.
M. O’Brien a déclaré que lui et ses fonctionnaires travaillaient sur le programme depuis deux ans, obtenant l’autorisation de l’Union européenne, de la Banque centrale européenne et de la Banque centrale ici.
“Je pense que ce programme a le potentiel de changer la donne pour ce groupe de personnes qui ne peuvent pas acheter en raison de l’écart entre le financement dont ils disposent et le financement dont ils ont besoin. Cela fera rapidement la différence. »
Il a déclaré que plus d’argent que les 400 millions d’euros initiaux y seraient probablement investis.
Les prêteurs non bancaires étaient impatients de s’inscrire. M. O’Brien a déclaré que le programme encouragerait les constructeurs à fournir plus de logements aux primo-accédants.
“Je vise 2 000 logements par an pour les trois prochaines années dans le cadre de ce programme, et nous pourrions faire plus.”
Il a rejeté les suggestions que le régime ajouterait à l’inflation du marché immobilier.
« Cela représente 75 millions d’euros par an sur un marché hypothécaire de 15 milliards d’euros. C’est un pourcentage infime et il est ciblé et calibré », a déclaré M. O’Brien.
Le programme First Home sera dirigé par Michael Broderick, ancien cadre de Home Building Finance Ireland.
Les bénéficiaires typiques du régime seraient un couple avec un revenu de 70 000 €, qui souhaite acheter une nouvelle maison de 320 000 €.
Après avoir déposé un dépôt de 10 pc, le maximum qu’ils peuvent emprunter est de 277 000 €. Cela laisse un écart de 43 000 €.
First Home fournirait ce montant sous forme de capitaux propres, sans intérêt pendant les cinq premières années.
Ce couple pourrait également bénéficier du programme d’aide à l’achat de l’État, qui offre généralement un allégement fiscal pouvant aller jusqu’à 20% de la valeur du bien.
First Home s’appliquera aux primo-accédants, mais aussi aux divorcés et aux personnes en faillite.
