Le président de Victory Capital conseille les familles sur les taux d’intérêt, les hypothèques et l’épargne

SAINT ANTOINE – Taux d’intérêt, épargne, hypothèques, il se passe beaucoup de choses dans le monde financier qui peuvent avoir un impact significatif sur vous et votre famille.

Mannik Dhillon, président de VictoryShares et Solution pour Victory Capital, a rejoint Leading SA ce week-end pour tout décomposer et conseiller les familles qui ont un collège dans leur avenir.

“Vous savez, nous ressentons l’impact de l’inflation sur tout le monde depuis un certain temps maintenant, n’est-ce pas. Où les prix ont augmenté assez rapidement, en fait, après l’environnement COVID. Et c’est ce que la Fed essaie de combattre. Ils essaient d’atténuer ou de contrôler cette inflation. Et la façon dont ils le font est en augmentant les taux d’intérêt. Et la façon dont cela se produit est que cela rend plus coûteux pour les particuliers et les entreprises d’emprunter de l’argent. Cela signifie donc que vous avez tendance à dépenser moins, à investir moins, ce qui aide à contrôler la demande et à faire baisser les prix. Mais d’un autre côté, quel que soit l’impact que les taux d’intérêt peuvent avoir, vous devez regarder en arrière et dire que l’objectif est de faire baisser l’inflation, ce qui a également été très douloureux », a déclaré Dhillon.

Dhillon a déclaré que le marché immobilier a subi les effets de la hausse des taux d’intérêt à travers la hausse des taux hypothécaires.

« Avec l’augmentation des taux d’intérêt, le coût d’emprunt augmente, et c’est pour tout type d’achat pour lequel vous empruntez de l’argent. Et la maison est souvent le plus gros achat qu’une famille puisse faire. Les taux d’intérêt ont donc augmenté. Et cela rend l’achat d’une nouvelle maison plus cher qu’il y a peut-être deux ans, par exemple. C’est quelque chose auquel il faut faire attention. Donc, pour le même montant d’argent, vous pouvez vous permettre une maison moins chère ou potentiellement les gens et les familles attendent, attendent plus longtemps, attendent peut-être que les prix baissent ou que les taux d’intérêt baissent avant de faire cet achat », a déclaré Dhillon.

Mais, en ce moment avec l’incertitude économique, il peut y avoir une doublure argentée.

Dhillon a déclaré que les taux d’épargne et les taux du marché monétaire n’ont pas été aussi élevés en raison du climat financier.

“Dans la plupart des situations, il y a un positif à prendre pour en extraire. Droite. Et l’un d’entre eux est que les taux d’épargne et les taux du marché monétaire n’ont pas été aussi élevés qu’ils le sont maintenant depuis un certain temps. Donc, en prenant de l’argent, si vous en avez, si vous économisez un peu d’argent, vous avez le fonds pour les jours de pluie, vous pouvez en fait gagner un bon rendement ou un bon rendement sur les taux d’intérêt. Et ce qui, comme les marchés monétaires, sont généralement des investissements vraiment sans risque. Donc, beaucoup de conversations que nous avons avec les clients portent sur ce qu’il faut faire avec ce peu d’argent que vous avez peut-être économisé au cours des deux dernières années, comment le mettre à profit pour vous sur les marchés monétaires, à court terme fonds obligataires, des choses comme ça », a déclaré Dhillon.

Et pour tant de familles, l’université est la dépense la plus importante, mais il existe des moyens simples de commencer à se préparer à l’avance et de rendre ces coûts plus gérables.

Dhillon suggère d’investir dans et de mettre en place un plan d’épargne universitaire pour lutter contre les effets de l’inflation sur les frais de scolarité.

“L’inflation entraîne des frais de scolarité plus élevés au fil du temps. Un plan d’épargne-études est un excellent outil pour lutter contre cela, car il peut participer à l’augmentation des prix des actions et des obligations à mesure que l’inflation commence à augmenter. Vous pouvez donc essayer de suivre le rythme. Et la meilleure façon de le faire est de manière cohérente. Donc, beaucoup de nos clients, nous leur parlons d’utiliser ce qu’on appelle un plan d’investissement automatique. De cette façon, vous n’avez pas à chronométrer le marché et à savoir si vous épargnez pour l’université ou la retraite et que vous mettez continuellement un peu d’argent au travail chaque mois, chaque trimestre. Et de cette façon, vous pouvez entrer et enregistrer dans un aspect plus fluide au fil du temps. Et donc, un plan d’épargne universitaire peut être un excellent moyen de lutter contre les effets de l’inflation sur les frais de scolarité », a déclaré Dhillon.