Les VE coûtent trop cher. Avec le prix moyen d’un véhicule électrique approchant les 55 000 $, la transition souhaitée par tout le monde, du gouvernement aux constructeurs automobiles, pourrait ralentir en raison de l’inabordabilité. Mais une startup cherche à aider les gens à acheter plus de véhicules électriques en essayant de les rendre plus abordables. La façon dont ils s’y prennent est cependant… discutable.
La société, Tenet, a été fondée en 2021 et est basée à New York. Ce dit qu’il veut pour « faire du choix climatiquement positif le choix financier intelligent », en facilitant l’absorption des coûts initiaux de possession d’un véhicule électrique afin que davantage de personnes puissent se lancer dans les véhicules électriques. Un objectif admirable, d’autant plus que les coûts des véhicules électriques augmentent et que les fédéraux traînent les pieds sur plus de crédits d’impôt; Tenet a déclaré mardi qu’il a levé 18 millions de dollars en financement de démarrage.
Alors, comment tout cela fonctionne-t-il ? En réduisant les coûts initiaux. Gardez à l’esprit que rien ne vient réellement sur le prix du véhicule. Vous devez toujours pouvoir vous permettre le modèle 3 ou Ioniq 5 que vous envisagez. Mais la société propose deux prêts différents aux clients. Le premier est le financement régulier du véhicule par l’intermédiaire de l’entreprise. Tenet dit qu’il offre des tarifs compétitifs. Ce n’est pas grave.
Leur deuxième mode de financement, un prêt ballon, semble plus discutable, même si ils sont loin d’être les premiers à le faire avec des voitures. Principe de balade au verso de la valeur résiduelle du VE et de sa batterie. Nous savons tous que les véhicules électriques conservent mieux leur valeur que les véhicules à essence, c’est pourquoi une Tesla Model S de six ans peut encore coûter plus de 45 000 $. Sur la base de cette valeur, Tenet propose des prêts ballons, reportant un gros paiement plus tard. Voici le propre exemple de Tenet d’une personne qui contracte un prêt ballon sur une Tesla Model 3 standard de 2022 avec un PDSF de 43 990 $. N’oubliez pas que la valeur résiduelle du modèle 3 est ce qui fait que tout cela fonctionne :
- Terme de 72 mois
- Paiement de 587 $/mois
- Paiement forfaitaire final de 8 256 $
Le paiement est si faible parce qu’une partie du prêt a été reportée ou déplacée vers la fin du prêt. Plus vous reportez, plus votre paiement mensuel est faible, mais plus le paiement final est important. Un inconvénient est que le paiement mensuel inférieur pourrait inciter les gens à acheter plus de voiture qu’ils ne peuvent réellement se le permettre.
Les prêts ballon sont également plus complexes que le financement automobile standard et sont plus risqués pour l’emprunteur et le prêteur. Principe aussi ne parlera pas taux d’intérêt, seulement pour dire qu’ils sont compétitifs. Tenet vous offre trois options pour la fin de votre prêt lorsque le paiement forfaitaire arrive à échéance: remboursez-le, prolongez la durée ou remettez le VE. Mais finalement, la facture arrivera à échéance sous une forme ou une autre, et vous pourriez finir par creuser un trou plus profond pour vous-même. Vous pouvez également finir par vendre la voiture pour faire le paiement forfaitaire, mais qui sait combien ça vaudra vraiment alors ? C’est le risque pour Tenet et toi, l’emprunteur.
C’est, en d’autres termes, un gâchis qui pourrait être en attente d’arriver, alors que le vrai problème est probablement que les prix doivent simplement baisser sur les véhicules électriques. Comme toujours, dans tous les cas : si vous ne pouvez pas vous le permettre, ne l’achetez pas.
