Le CFPB continue de se concentrer sur le traitement des consommateurs ayant une maîtrise limitée de l’anglais | Connaissances

Le CFPB a largement encouragé les institutions financières à collecter des informations sur les préférences linguistiques des consommateurs depuis 2016.³ En mai 2022, le CFPB a déclaré que pour les gestionnaires de prêts hypothécaires :

Une meilleure collecte de données sur la préférence linguistique d’un emprunteur est une étape importante pour fournir un meilleur service aux consommateurs LEP et les connecter aux services de traduction et d’interprétation appropriés afin qu’ils soient en mesure de comprendre et d’accéder à tous les produits et services financiers auxquels ils sont éligibles. Le fait de ne pas servir les consommateurs LEP pourrait donner lieu à des violations de la loi sur l’égalité des chances en matière de crédit, quelles que soient les pratiques de collecte de données des réparateurs.⁴

Dans le communiqué de presse associé, le CFPB a précisé qu’il “a systématiquement recommandé que les services collectent et conservent des informations sur la langue préférée des emprunteurs”.⁵

Plus récemment, le CFPB s’est engagé auprès des parties prenantes pour recueillir des informations sur les problèmes auxquels sont confrontés les consommateurs immigrants.⁶ Le 27 juin 2022, il a publié une compilation des préoccupations soumises, et l’un des principaux problèmes était de fournir un accès linguistique adéquat aux consommateurs LEP.^sept Le CFPB continue de solliciter les commentaires des intervenants sur les obstacles auxquels sont confrontés les consommateurs immigrants.

De plus, la Federal Housing Finance Agency (FHFA) a annoncé le 3 mai 2022 que les prêteurs hypothécaires qui vendent des prêts à Fannie Mae et Freddie Mac seront tenus de collecter et de déclarer les préférences linguistiques pour les prêts dont les dates de demande sont le 1er mars 2023 ou après. .⁸ Collectivement, les actions précédentes peuvent signaler un changement au sein de l’administration Biden vers une concentration accrue sur les fournisseurs de services financiers en ce qui concerne leurs processus de collecte des préférences linguistiques.

Enfin, le CFPB a publié des directives récentes encourageant les institutions financières à fournir des informations traduites pertinentes aux consommateurs hispanophones.⁹ Plus précisément, le 11 mai 2022, le CFPB a publié un article de blog encourageant les institutions financières à utiliser des traductions en espagnol parallèlement aux divulgations en anglais lorsqu’elles travaillent avec des hispanophones.^dix Parallèlement à la publication, le CFPB a inclus des traductions en espagnol de plusieurs de ses modèles de divulgation à l’usage des prêteurs.¹¹

L’accent accru mis récemment sur la mise en place de processus de collecte de la langue des consommateurs et la fourniture d’informations traduites exactes soulève de nombreuses nouvelles questions que les prestataires de services financiers doivent prendre en compte. Les questions qui restent sans réponse incluent celles-ci :

• Les prestataires de services financiers doivent-ils collecter les préférences linguistiques pour tous les produits ?
• À quelle(s) étape(s) du cycle de vie du produit les prestataires de services financiers devraient-ils solliciter les préférences linguistiques des consommateurs ?
• Que doivent faire les prestataires de services financiers s’ils ne sont pas en mesure de déterminer les préférences linguistiques d’un consommateur ?
• La collecte de la préférence linguistique implique-t-elle une obligation d’offrir un soutien dans cette langue ?
• Comment les prestataires de services financiers doivent-ils déterminer les langues dans lesquelles proposer leurs services et traduire les déclarations ?

Les prestataires de services financiers, en particulier ceux qui desservent les consommateurs LEP, seraient bien servis pour examiner les orientations du CFPB, ces questions et la manière dont ils peuvent aborder ce domaine qui fera certainement partie des examens et enquêtes réglementaires.

À cette fin, Sidley a de l’expérience dans le conseil aux clients sur toutes les facettes des produits et services financiers aux consommateurs – y compris dans le domaine des prêts équitables – et peut vous aider à identifier des solutions à ces problèmes et à d’autres. Veuillez contacter les avocats de Sidley avec lesquels vous travaillez pour plus d’informations.

Merci à Sidley Summer Associate, Jordyn R. Singer pour sa contribution importante à cette mise à jour.

¹ Déclaration concernant la fourniture de produits et services financiers aux consommateurs ayant une maîtrise limitée de l’anglais, CONSOMMATION FIN. PROT. BUREAU (13 janv. 2021), https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_lep-statement_2021-01.pdf.

² Voir Métriques de réponse à la pandémie de Covid-19 pour les services hypothécaires : nouvelles observations à partir des données rapportées par seize agents de service pour mai-décembre 2021, CONSOMMATION FIN. PROT. BUREAU, 26 (mai 2022), https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_mortgage-servicing-covid-19-pandemic-response-metrics_report_2022-05.pdf; Communiqué de presse, CONSUMER FIN. PROT. BUREAU, CFPB publie un rapport sur les mesures de service hypothécaire (16 mai 2022), https://www.consumerfinance.gov/about-us/newsroom/cfpb-releases-report-on-mortgage-servicing-metrics/; Article de blog, CONSUMER FIN. PROT. BUREAU, Soutenir les clients hispanophones avec des divulgations en espagnol (11 mai 2022), https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/support-spanish-speaking-customers-with-spanish-language-disclosures/; Article de blog, CONSUMER FIN. PROT. BUREAU, Identifier et répondre aux besoins financiers des immigrants (27 juin 2022), https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/identifying-and-addressing-the-financial-needs-of-immigrants/.

³ Faits saillants de la surveillance numéro 13, automne 2016, CONSUMER FIN. PROT. BUREAU 2021 (31 oct. 2016), https://files.consumerfinance.gov/f/documents/Supervisory_Highlights_Issue_13__Final_10.31.16.pdf; Article de blog, CONSUMER FIN. PROT. BUREAU, Une nouvelle règle garantit que les gestionnaires de prêts hypothécaires offrent des options aux emprunteurs potentiellement vulnérables qui sortent de l’abstention (30 septembre 2021), https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/new-rule-ensures-mortgage-servicers-provide-options-potentially-vulnerable-borrowers-exiting-forbearance/.

⁴ Métriques de réponse à la pandémie de Covid-19 pour les services hypothécaires : nouvelles observations à partir des données rapportées par seize agents de service pour mai-décembre 2021, CONSOMMATION FIN. PROT. BUREAU, 26 (mai 2022), https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_mortgage-servicing-covid-19-pandemic-response-metrics_report_2022-05.pdf.

⁵ Communiqué de presse, CONSUMER FIN. PROT. BUREAU, CFPB publie un rapport sur les mesures de service hypothécaire, (16 mai 2022), https://www.consumerfinance.gov/about-us/newsroom/cfpb-releases-report-on-mortgage-servicing-metrics/.

⁶ Article de blog, CONSUMER FIN. PROT. BUREAU, Identifier et répondre aux besoins financiers des immigrants (27 juin 2022), https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/identifying-and-addressing-the-financial-needs-of-immigrants/.

^sept Identifiant.

⁸ Communiqué de presse, FED, HOUS. AILETTE. AGENCE, la FHFA annonce l’utilisation obligatoire du formulaire d’informations supplémentaires pour le consommateur, (3 mai 2022), https://www.fhfa.gov/Media/PublicAffairs/Pages/FHFA-Announces-Mandatory-Use-of-the-Supplemental-Consumer-Information-Form.aspx.

⁹ Article de blog, CONSUMER FIN. PROT. BUREAU, Soutenir les clients hispanophones avec des divulgations en espagnol (11 mai 2022), https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/support-spanish-speaking-customers-with-spanish-language-disclosures/.

^dix Identifiant.

¹¹ Identifiant.