L’Australie frappe le secteur de l’achat immédiat et paye plus tard avec la loi sur le crédit à la consommation

SYDNEY, 22 mai (Reuters) – L’Australie a déclaré qu’elle réglementerait les services d’achat immédiat et de paiement ultérieur en tant que produit de crédit à la consommation en vertu de nouvelles lois, obligeant les fournisseurs de BNPL à effectuer des vérifications des antécédents avant de prêter dans ce qui serait l’un des régimes les plus stricts au monde. pour le secteur des startups.

Cette décision placerait des entreprises comme Afterpay, détenue par Jack Dorsey’s Block Inc (SQ.N), et Zip Co sous la surveillance de l’Australian Securities and Investments Commission (ASIC), et l’Australie derrière seulement la Grande-Bretagne parmi les pays qui ont cherché à réglementer BNPL. comme produit de crédit standard.

Les sociétés BNPL proposent généralement des prêts à court terme sans intérêt sur place avec des vérifications de crédit minimales qui étalent les paiements sur des semaines ou des mois et sont largement utilisés par les personnes à court d’argent qui s’endettent, parfois plus qu’elles ne peuvent se le permettre.

L’absence de frais d’intérêt a jusqu’à présent exempté les fournisseurs de BNPL de la réglementation du crédit à la consommation et le secteur a vu son activité augmenter au milieu d’une frénésie d’achats en ligne stimulée par les paiements de relance COVID-19 et les taux d’intérêt ultra-bas.

Mais les inquiétudes concernant le remboursement ont augmenté alors que l’Australie lutte contre une inflation élevée, qui se situe désormais à son plus haut niveau depuis près de 30 ans, le gouvernement travailliste de centre-gauche australien affirmant que la BNPL doit être considérée comme un crédit car elle a le même impact sur les emprunteurs.

“BNPL ressemble à du crédit, elle agit comme du crédit, elle porte les risques du crédit”, a déclaré lundi le ministre des Services financiers, Stephen Jones, dans un discours à Sydney.

“Notre plan empêche de prêter à ceux qui ne peuvent pas se le permettre, sans arrêter l’utilisation sûre et prudente de la BNPL.”

Abritant une douzaine de fournisseurs BNPL répertoriés, l’Australie comptait environ 7 millions de comptes BNPL actifs qui ont généré 16 milliards de dollars australiens (11 milliards de dollars) de transactions en 2021-22, en hausse de 37%, selon les données.

Les Australiens ont dépensé 63,8 milliards de dollars australiens en achats en ligne en 2022, 26 % des Australiens déclarant avoir utilisé BNPL pour payer leurs achats, selon les chiffres du secteur de la vente au détail.

Les entreprises BNPL gagnent la majeure partie de leur argent en facturant un pourcentage du chiffre d’affaires aux commerçants, en échange de l’orientation des acheteurs vers eux. Ils facturent des frais de retard aux emprunteurs, mais disent qu’ils encouragent le remboursement à temps avec la promesse de limites de crédit plus élevées.

Les entreprises de la BNPL disent surveiller de près l’activité des emprunteurs, mais la nouvelle loi australienne les obligerait à respecter les obligations de “prêt responsable” qui incluent l’exécution de vérifications de crédit avant de prêter, la notification aux clients lorsque les limites de crédit augmentent et le respect des processus de résolution des litiges liés par la loi.

Le gouvernement dévoilera le projet de loi pour consultation plus tard cette année et le projet de loi sera présenté au parlement d’ici la fin de cette année.

‘UN PREMIER PAS FORT’

Un porte-parole d’Afterpay a déclaré que le changement était “une première étape importante dans le développement d’un cadre réglementaire adapté à l’objectif d’achat immédiat et de paiement ultérieur”.

Le directeur de l’exploitation de Zip, Peter Gray, a déclaré que le changement signifierait “business as usual” puisque la société s’est déjà conformée à la loi australienne sur le crédit pour certains produits.

Un porte-parole de l’ASIC, le régulateur qui avait plaidé pour une réglementation la plus stricte possible de la BNPL, n’était pas immédiatement disponible pour commenter.

L’Australian Finance Industry Association, qui avait espéré que son code de conduite BNPL constituerait la base de l’autorégulation, a déclaré qu’elle “continuerait à travailler en collaboration avec le gouvernement sur les détails de la future réglementation”.

Les actions des fournisseurs de BNPL cotés en Australie étaient mitigées à la mi-séance, les investisseurs digérant l’évolution réglementaire largement attendue. Les actions cotées en bourse du propriétaire d’Afterpay, Block, ont baissé de 1,5 %, tandis que les actions du plus grand fournisseur autonome de BNPL, Zip, ont chuté de 5 %.

“Le modèle commercial “acheter maintenant, payer plus tard” est toujours un modèle de croissance structurelle”, a déclaré Shaun Ler, analyste de Morningstar.

“Vous vous retrouvez dans une situation où tout le monde souffre mais vos concurrents souffrent encore plus et la demande est toujours là”, a ajouté Ler.

Andrew Grant, chargé de cours en finance à la University of Sydney Business School, a déclaré que la réglementation “devrait contribuer à créer de la transparence pour les fournisseurs de crédit du secteur, sans nuire à la majorité des utilisateurs qui ont une excellente expérience avec les produits BNPL”.

(1 $ = 1,4743 dollar australien)

Reportage de Renju Jose à Sydney; Montage par Lincoln Feast

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