L’algorithme qui révolutionne le secteur de l’assurance | Transformation numérique | Technologie

Vous venez d’acheter un véhicule d’occasion, exactement ce modèle que vous recherchiez depuis des mois et qui répond à toutes vos attentes. Il est maintenant temps de souscrire une assurance dès que possible. Grâce à l’intelligence artificielle (IA), MAPFRE a développé un système unique et personnalisé, pionnier en Espagne et avec un énorme potentiel à appliquer à l’avenir dans d’autres cas. Dans les prochaines semaines, l’assureur lancera un projet pilote de vérification automatique des dommages grâce à un algorithme appliqué aux location assurance voiture utilisé. De cette façon, le client pourra montrer l’état de la carrosserie sans avoir à se déplacer et sans l’intervention de l’expert, ce qui lui permettra d’activer la police instantanément.

L’opération est très simple. A la fin du contrat en ligne assurance, l’utilisateur reçoit un SMS avec un lien qui ouvre une solution web sur son téléphone intelligent et vous guide dans la prise de photos du véhicule sous différents angles : côté gauche et droit, avant et arrière.

À cet instant, un algorithme d’apprentissage en profondeur (appelé l’apprentissage en profondeur) analyse les images en temps réel et identifie la présence ou l’absence de tout type de dommage. Cette analyse permet d’ajuster la politique de manière personnalisée. Si le client donne son accord, il pourra profiter de son assurance sans attendre ni se déplacer. Et tout cela sans médiation humaine.

Comment est-il possible que l’IA sache distinguer ce qui est une simple tache sur la carrosserie d’une égratignure ? Avec beaucoup de formation. Et ici, la collaboration avec la société allemande ControlExpert a été essentielle, qui a fourni un modèle de départ déjà pré-formé avec des millions de photos de véhicules de différents modèles et pays.

95% de précision

MAPFRE a alors fourni des milliers de nouvelles images – traitées de manière anonyme – de voitures correspondant à de vrais contrats ces dernières années en Espagne. « Pour former le modèle prédictif, vous devez d’abord l’enseigner. Vous devez l’alimenter avec un volume d’images très élevé et varié, ainsi que la réponse attendue pour chacune d’entre elles, c’est-à-dire la réalité des dégâts présents. De cette façon, après ce processus d’apprentissage, vous pouvez donner au modèle une photo qu’il n’a jamais vue auparavant et il est en mesure de déterminer si le véhicule est endommagé ou non. Les résultats que nous avons obtenus sont spectaculaires, car ils ont permis une automatisation sélective avec une précision de 95 % », explique Daniel Almodóvar, Innovation Delivery Manager de MAPFRE.

L’effort a été considérable jusqu’à ce que l’algorithme atteigne ce niveau de succès. Lors des premiers tests, si la photo n’était pas de bonne qualité ou était mal éclairée, l’IA détectait l’image des capteurs de stationnement que beaucoup de voitures parmi les plus modernes ont sous forme de bosses ou de marques sur la carrosserie.

Le modèle permet de visualiser l’état de la carrosserie du véhicule sans déplacement ni intervention d’experts, et d’activer la politique en quelques secondes.

Cette technologie de précision peut avoir des effets très positifs pour le secteur de l’assurance. Rien qu’en 2020, il y a eu plus de 1,8 million de transactions de voitures d’occasion en Espagne, un chiffre qui augmentera cette année jusqu’à 4 % selon certaines études. “L’évaluation automatique des dommages est la pièce qui nous manquait pour donner l’impulsion définitive et exploiter le véritable potentiel de la vérification numérique par le biais de photos qui a débuté en 2019”, confirme le responsable technique du domaine des voitures privées de MAPFRE Espagne, Alberto Rodríguez.

Des équipes transversales de MAPFRE et ControlExport ont participé au développement de ce projet, avec des spécialistes de l’analyse de données, du business ou de l’innovation ainsi que des ingénieurs du CESVIMAP (centre R&D de MAPFRE) et des experts en expertises. Le directeur technologique de ControlExpert, Andreas Witte, confirme que ses produits, développés en étroite collaboration avec des universités et des instituts de recherche internationaux, sont basés sur des technologies de pointe – entre autres, Réseaux antagonistes génératifs (GAN) et segmentation des instances– capables de déployer les modèles prédictifs les plus précis pour leurs clients.

L’avenir de l’IA dans le secteur est prometteur, puisque ces algorithmes peuvent également être appliqués à la souscription d’une assurance habitation ou entreprise. La clé est de rationaliser les processus et de fournir au client une expérience personnalisée, simple et moderne, typique des temps nouveaux.