L’AIB déclare au comité d’Oireachtas qu’elle n’offre “aucune offre spéciale pour des personnes spéciales” sur les accords d’annulation de dettes – The Irish Times

Les dirigeants d’AIB comparaissent devant le comité des finances d’Oireachtas cet après-midi pour répondre aux questions sur la politique de la banque en matière d’annulation de dettes pour les emprunteurs en difficulté financière à la suite de la controverse sur le règlement de la dette convenu avec l’ancienne star du hurling de Kilkenny, DJ Carey.

Dans la déclaration d’ouverture de la banque diffusée aux membres du comité avant sa comparution, AIB a déclaré qu’elle avait accepté des annulations de dettes de plus de 90% avec environ 1 900 emprunteurs en difficulté financière depuis le krach financier. Les règlements ont été convenus en privé dans le cadre du processus de résolution de la dette de la banque, en dehors du processus officiel de faillite ou d’insolvabilité.

Le comité a invité l’AIB à comparaître pour expliquer ses politiques en matière de mesures d’abstention et de remise de dettes afin de déterminer comment elle annule les dettes des emprunteurs en difficulté après la publication des détails du règlement de la dette privée de M. Carey avec la banque publique majoritaire datant de 2017.

Suivez mon reportage en direct ici – l’audience du comité commence à 13h30…

Jim O’Keeffe d’AIB a déclaré au comité que sur les accords d’insolvabilité personnelle – mécanismes où la dette est annulée – la dépréciation moyenne est de près de 65% lorsque des actifs sont impliqués.

Pour les dettes non garanties, non liées à des actifs, la dépréciation moyenne est supérieure à 99 %. Ces mécanismes, connus sous le nom de PIA, sont des accords de dette formels, distincts des règlements privés avec les emprunteurs.

M. O’Keeffe, responsable de la banque de détail d’AIB, a déclaré au Fianna Fáil TD Robert Troy que 11 500 hypothèques immobilières et 7 500 hypothèques locatives ont été vendues à des fonds d’investissement, dont la grande majorité étaient dues par des emprunteurs qui avaient cessé de s’engager avec la Banque.

AIB avait convenu de nouvelles solutions de dette avec des emprunteurs sur environ 1 600 prêts vendus à des fonds dits vautours, mais ils ont été vendus car ils étaient toujours classés comme non performants, a-t-il déclaré.

Le président du comité, John McGuinness, président du Fianna Fáil, a exhorté la banque à fournir davantage d’informations pour déterminer s’il existe “une règle pour les riches et les célébrités et une autre pour les gens ordinaires” en matière de dépréciation de la dette.

« Je veux une réponse à cette question. Je pense que cela touche au cœur du problème de la société », a-t-il déclaré.

“Les gens doivent savoir qu’il y a une équité, que les règles du jeu sont équitables et que tout le monde est traité de la même manière.”

M. O’Keeffe a accepté de fournir au comité une ventilation supplémentaire des informations sur les réductions de dette convenues par la banque.

“L’assurance que nous vous donnons ici aujourd’hui est que nous avons les politiques et les procédures en place pour nous assurer que nous sommes très justes à tous les niveaux”, a-t-il déclaré.

« Je pense que vous le verrez au fur et à mesure que nous présenterons les solutions que nous avons proposées aux clients ; Je pense que les données le confirmeront.

Jim O’Keeffe d’AIB a déclaré au comité Oireachtas qu’il ne pouvait pas fournir une ventilation de l’ampleur des dépréciations pour les 1 900 emprunteurs dont les dettes ont été annulées à 90% depuis 2015.

Le responsable de la banque de détail de la banque évoque la “sensibilité commerciale” autour des chiffres financiers avant la publication des résultats annuels d’AIB pour 2022 la semaine prochaine.

Le dirigeant d’Aontú, Peadar Tóibín, a déclaré que les emprunteurs en difficulté devaient souvent procéder à des réductions “très importantes” de leurs dépenses pour continuer à rembourser leurs dettes bancaires.

“Il est très, très rare qu’une dépréciation soit envisagée. Il s’agit généralement d’une pause ou d’une réduction pendant une période de temps ou d’une prolongation du prêt ou peut-être d’un stationnement du prêt s’ils ont beaucoup de chance », a-t-il déclaré.

Il y avait «de la colère et de la frustration» lorsqu’ils ont vu d’importantes réductions de dette, a-t-il déclaré.

Il a demandé à M. O’Keeffe s’il pouvait fournir une ventilation indiquant si les 1 900 emprunteurs sont des promoteurs, des constructeurs, des agriculteurs ou “juste des gens ordinaires qui avaient quelques maisons trop chères”.

Le dirigeant de la banque a déclaré qu’il serait disposé à divulguer cela au comité à une date ultérieure.

“Je voudrais certainement écarter la crainte qu’il s’agisse d’une cohorte particulière de personnes”, a-t-il déclaré.

M. O’Keeffe a révélé au comité que la banque avait repris huit propriétés et conclu plus de 300 accords de prêt hypothécaire à loyer dans le cadre desquels des emprunteurs en difficulté financière restaient chez eux en tant que locataires, la banque prenant possession de la propriété.

Mick Barry, People Before Profit-Solidarity TD, a affirmé qu’il y avait un parti pris dans l’approche de la banque pour annuler les dettes des gros emprunteurs parce que les sommes dues étaient plus importantes.

Il a cité un vieil adage : si un client doit 5 000 € à la banque et ne peut pas payer, l’emprunteur a un problème, mais si un emprunteur doit 5 millions d’euros et ne peut pas payer, c’est la banque qui a le problème.

“Le petit gars perd plus que le plus gros”, a-t-il déclaré.

Interrogé sur le montant total que la banque a annulé – au-delà des 1 900 grands règlements d’annulation de dettes – M. O’Keeffe a déclaré qu’AIB avait annulé un total de 3,5 milliards d’euros de dettes entre 2015 et 2021.

Il a dit qu’il était incapable de dire si l’une des propriétés reprises impliquait l’un des 1 900 emprunteurs qui ont reçu les importantes radiations.

Le directeur de l’AIB, Jim O’Keeffe, a déclaré que les récents commentaires sur les annulations de dettes sont devenus “presque quelque chose par lequel c’est un prix à réaliser pour quelqu’un”.

Il s’est référé à sa déclaration d’ouverture où la banque applique des critères “robustes” pour évaluer les revenus et les actifs disponibles, et l’abordabilité d’un emprunteur avant de parvenir à un règlement complet et définitif de la dette qui peut impliquer l’annulation de la dette résiduelle après ce processus.

“Ce n’est pas le vieux monde de quelqu’un qui atterrit à la banque et dit:” Je suis là, je te dois x et je vais conclure un accord et nous allons le réduire de moitié. Ce n’est pas ainsi que nous fonctionnons », a-t-il déclaré en réponse aux questions de Pearse Doherty du Sinn Féin.

Les radiations sont convenues sur “la base de l’abordabilité” et la “situation résiduelle” autour des règlements impliquant des radiations de dettes était “cohérente dans tous les domaines”, a déclaré M. O’Keeffe.

Le chef de la banque de détail d’AIB, Jim O’Keeffe, a déclaré au porte-parole des finances du Sinn Féin, Pearse Doherty, qu’il n’y avait “pas d’accords spéciaux pour des individus spéciaux” à la banque sur les règlements d’annulation de dettes.

Dans une référence aux rapports sur l’accord de dette de DJ Carey, M. O’Keeffe a déclaré, sans faire référence au lanceur, qu’il avait reconnu que le commentaire avait “causé beaucoup de colère pour les clients”.

Il répondait à M. Doherty qui faisait référence aux plaintes de membres du public “bouleversés” qui affirmaient qu’AIB ne leur avait pas proposé de réduction de dette et qui ne pouvaient pas obtenir des milliers, sans parler des millions d’euros, de la banque.

Le Sinn Féin TD a demandé si l’AIB avait une politique spéciale pour les « 1 % les plus riches ».

« Nous traitons chaque cas de manière cohérente et équitable. Nous avons un ensemble de politiques de gouvernance qui sont examinées en interne, jusqu’au conseil d’administration », a-t-il déclaré.

Il a nié qu’il y ait eu un traitement spécial pour les principaux emprunteurs de la banque.

“Je peux vous dire catégoriquement qu’il n’y a pas d’offres spéciales pour les personnes spéciales venant à l’AIB”, a-t-il déclaré.

M. O’Keeffe a présenté ses excuses aux “clients qui ont subi cette torture de la semaine dernière à 10 jours ou s’ils ont eu l’impression d’avoir été soumis à quelque chose qui n’arrive pas à un groupe plus large”.

Il a refusé de répondre à la question de M. Doherty sur le nombre de dépréciations de dettes de plus de 90% pour les 1 900 emprunteurs qui concernaient des prêts de plus d’un million d’euros depuis 2015.

“Mais il est juste de dire qu’au sein de ce groupe, il y aurait des prêts de cette ampleur”, a déclaré M. O’Keeffe à propos du chiffre de 1 million d’euros.

Il a ajouté que la majorité des prêts ne dépasseraient pas 1 million d’euros.

M. O’Keeffe a déclaré que si le règlement de la dette concernait 2 millions d’euros, 3 millions d’euros ou 4 millions d’euros avec un emprunteur, ils étaient “soumis à la même application cohérente de la politique”, a-t-il déclaré.

“Il n’y avait pas d’offres spéciales dans ces 1 900.”

Le directeur général de la banque de détail d’AIB, Jim O’Keeffe, a déclaré au comité, lisant son discours d’ouverture, que la banque dispose d’un “cadre de contrôles” pour garantir que les actions visant à aider les emprunteurs en difficulté financière sont “cohérentes, justes et robustes”.

Le cadre de résolution de la dette de la banque est basé “sur la capacité de remboursement d’un client, en tenant compte de ses actifs et de ses revenus et perspectives durables”.

“Notre objectif principal est de dialoguer avec le client et de tout mettre en œuvre pour parvenir à un accord afin de s’adapter à l’évolution de sa situation financière”, a-t-il déclaré.

Parmi les solutions de «stabilisation» à court terme disponibles pour les emprunteurs qui coopèrent avec AIB figurent les hypothèques fractionnées, où les clients conservent leur maison ou lorsqu’ils n’ont pas les moyens de rembourser le prêt, un accord de prêt hypothécaire en location où un niveau substantiel de dette est annulé, il a dit.

M. O’Keeffe a déclaré au comité que lorsqu’un client ne s’engage pas ou ne coopère pas pour rechercher un accord d’abstention convenu, la banque peut chercher à recouvrer sa dette par le biais de la procédure judiciaire.

“L’objectif d’une telle ligne de conduite serait d’empêcher tout nouvel affaiblissement de la position de la banque et de permettre la cession d’actifs garantis soit par une ordonnance du tribunal, soit par la nomination d’un séquestre”, a-t-il déclaré.

La banque peut également demander une décision de justice sur toute partie non résolue de la dette suite à la vente d’actifs, a-t-il précisé, mais l’emprunteur peut toujours s’engager à régler la dette en cours, y compris après la cession des actifs.

“S’ils le font, cela peut conduire à une situation dans laquelle un règlement ou un compromis final est convenu, qui peut inclure une annulation partielle ou totale de la dette. Tout accord de ce type est, comme toujours, basé sur des critères d’abordabilité et de durabilité », a-t-il déclaré.

Un peu de contexte :

Pour en savoir plus sur l’accord de dette de DJ Carey et sur la façon dont les propriétés qu’il possédait dans les complexes de golf K Club et Mount Juliet ont été vendues pour réduire ses dettes envers AIB : https://www.irishtimes.com/ireland/2023/02/21/sale- des-propriétés-de-golf-liées-à-dj-carey-a-levé-18m-vers-sa-dette-aib/

Dans quelle mesure les annulations de dettes importantes sont-elles devenues courantes depuis le krach financier ? Lire l’analyse ici :