La lutte contre la dette étudiante termine l’année sur une note décevante

Les emprunteurs étudiants ont commencé 2023 avec de l’argent et de l’espoir. L’année se terminera avec la reprise des paiements mensuels et un allègement limité de la dette.

Au début de l’année, les prêts étudiants sont restés dans leur pause pandémique, alors que le plan d’allégement de la dette du président Biden se dirigeait vers la Cour suprême. Mais l’administration a décidé qu’une fois que la Cour suprême se serait prononcée sur la légalité de son plan d’annulation de prêt – quelle qu’en soit l’issue – les emprunteurs devraient recommencer leurs remboursements.

En juin, le tribunal à majorité conservatrice a jugé illégal le projet de Biden d’annuler au moins 10 000 $ pour tous les emprunteurs étudiants.

«Je pense que le point le plus bas est définitivement la perte à la Cour suprême et, avec cela, le retour des paiements. Je pense que c’est en fait tout aussi mauvais à voir à certains égards [loans turned back on] après que nous nous soyons battus si longtemps pour les empêcher », a déclaré Natalia Abrams du Student Debt Crisis Center (SDCC).

La Maison Blanche a surmonté cette perte en annonçant un nouveau plan de remboursement basé sur le revenu (IDR) et son intention de trouver une voie alternative pour un allégement généralisé de la dette.

Le plan d’allégement de la dette donne lieu à des poursuites judiciaires

Fin 2022, tenant sa promesse électorale d’accorder au moins 10 000 $ d’annulation de prêt à tous les emprunteurs, l’administration Biden a ouvert les demandes d’allègement de la dette.

Plusieurs poursuites ont été déposées peu de temps après, et deux ont été portées devant la Cour suprême.

Au premier semestre, les emprunteurs attendaient avec impatience que le tribunal annonce sa décision sur l’affaire, rendue le 30 juin.

« Le secrétaire affirme que la loi HEROES lui donne le pouvoir d’annuler 430 milliards de dollars de capital de prêt étudiant. Ce n’est pas le cas », a écrit le juge en chef John Roberts dans l’opinion majoritaire.

L’affaire a inversé la tendance et les emprunteurs étudiants sont passés d’espoir à panique, puisqu’ils disposaient de 60 jours après la décision pour se préparer à la reprise des intérêts et des remboursements des prêts étudiants.

«Je pense que la réponse honnête est que cela ne s’est pas passé aussi bien que possible, et je suis sûr que cela ressemble honnêtement à un choc pour les détenteurs de dettes d’études ou les emprunteurs de se retrouver dans cette situation, surtout à la fin de l’année. l’année », a déclaré DeNora Getachew, PDG de DoSomething.org, un groupe dédié à l’activisme des jeunes.

Prochaine étape : refonte des remboursements

L’administration Biden avait deux projets après la décision de la Cour suprême : travailler sur un programme alternatif d’annulation des prêts et réorganiser les programmes de remboursement axés sur les revenus.

En août, la Maison Blanche a annoncé le plan IDR Saving on a Valuable Education (SAVE), qu’elle a présenté comme le « plan de remboursement le plus abordable de l’histoire ».

“Le plan SAVE est un autre grand pas en avant dans les efforts inlassables du président Biden pour réparer le système de prêts étudiants en panne, réduire le fardeau de la dette étudiante sur les familles qui travaillent et donner la priorité aux emprunteurs”, a déclaré le secrétaire à l’Éducation, Miguel Cardona.

Pour les personnes inscrites au plan SAVE IDR, lorsque les paiements ont repris, l’exonération de revenu pour les paiements mensuels est passée de 150 pour cent au-dessus du seuil de pauvreté à 225 pour cent, et les intérêts impayés n’ont pas augmenté. Le ministère de l’Éducation a déclaré que plus de 5 millions d’emprunteurs se sont inscrits au plan.

À l’approche de l’été 2024, les modifications apportées au plan SAVE réduiront les paiements de 10 % du revenu discrétionnaire à 5 %.

« Je suppose que sur le plan positif, nous pouvons nous attendre à voir les paiements des emprunteurs de premier cycle réduits de moitié le 1er juillet. Cela sera bénéfique pour beaucoup de gens, car beaucoup de gens ont vu leurs paiements augmenter dans le cadre du plan SAVE au début, mais j’espère que cela étant réduit de moitié, ce sera une bonne chose », a déclaré Abrams.

Le « plan B » de Biden

Après la décision de la Cour suprême, Biden a également annoncé son « Plan B » pour son plan de prêt étudiant, qui l’oblige à passer par le processus d’élaboration de règles négociées dans le cadre de la loi sur l’enseignement supérieur.

Cela nécessite des commentaires publics et de multiples réunions avec les parties prenantes – qui ont déjà commencé – pour déterminer à quoi pourrait ressembler le plan. Le plan discuté jusqu’à présent lors des réunions ne ciblerait que certaines catégories d’emprunteurs, s’il est approuvé. Ce processus prend des mois et on ne saura pas avant l’année prochaine quel sera le plan final.

Les parties prenantes examinent cinq groupes dans le plan : les emprunteurs qui ont commencé à rembourser il y a des décennies ; les emprunteurs dont les soldes sont supérieurs à ce qu’ils devaient initialement ; les emprunteurs qui sont éligibles à un allègement dans le cadre de programmes spécifiques mais qui n’ont pas fait de demande ; ceux qui connaissent des difficultés financières ; et ceux qui ont suivi des programmes qui n’apportaient aucune valeur financière.

« Je pense qu’ils auraient pu faire plus, surtout parce qu’ils utilisaient le [Higher Education Act] processus », a déclaré Abrams. “Et je sais que notre organisation a été inondée de plus de 20 000 ou 25 000 commentaires exigeant l’annulation totale de la dette. Elle doit donc encore être beaucoup plus solide et beaucoup plus universelle pour tous les emprunteurs.”

Cependant, ce plan sera encore plus répandu que ce que l’administration Biden a fait pour alléger la dette étudiante de certains emprunteurs.

L’administration a annulé 132 milliards de dollars de prêts étudiants en ciblant des groupes spécifiques tels que ceux bénéficiant du programme de remise des prêts de la fonction publique (PSLF) ou ceux qui avaient des réclamations auprès du programme de défense des emprunteurs.

Mais on ne sait pas si ces efforts seront suffisants pour satisfaire les emprunteurs étudiants à qui Biden a promis un allègement de 10 000 $ pendant sa campagne.

L’administration Biden « fait de son mieux compte tenu de la récente décision de la Cour suprême d’alléger autant de dette que possible et de continuer, je pense, à revenir sans cesse à la table pour proposer des propositions garantissant qu’elle réduit la dette ». fardeau pour le plus grand nombre d’emprunteurs possible », a déclaré Getachew.

À l’approche de 2024, elle a déclaré à l’intention des emprunteurs qu’elle « espère qu’ils auront une meilleure idée de leur certitude économique ».